Процентные ставки снизились, но кто получает кредиты?

Где взять кредит под 7% годовых?

Многие банки объявили о снижении процентных ставок по кредитам до 7–8% годовых. Однако на прошлых выходных автор попытался связаться с операционным офисом Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) в Хошимине и получил подробные инструкции по оформлению кредитов на производственную и коммерческую деятельность.

Помимо недвижимости в качестве залога, предприятие должно предоставить финансовый отчет за два года, включая налоговые поступления в размере от 2 до 11 миллиардов донгов, выписку со счета компании за 6 месяцев (можно включить счет владельца бизнеса), список счетов-фактур с налогом на добавленную стоимость за 4 квартала (отчет налогового органа), один или два договора с партнерами компании... В случае одобрения заявки процентная ставка по кредиту составит 11,5% годовых. Если кредит оформляется у физического лица, все проще: требуется только залог и подтверждение дохода, но процентная ставка по кредиту для физических лиц составляет до 12,99% годовых.

Это плавающая процентная ставка, поэтому через определённый период времени базовая процентная ставка будет пересчитана с добавлением маржи в размере 3%, что на данный момент эквивалентно примерно 13% годовых. «Чтобы действовать более дальновидно, вам следует подать заявку заранее, чтобы избежать ситуации с исчерпанием кредитного лимита, как в 2022 году, которая может повториться», — с энтузиазмом посоветовали сотрудники банка.

Предприятия по-прежнему испытывают трудности с заимствованием капитала, а процентные ставки остаются высокими.

Аналогичным образом, кредитный специалист TPBank по имени Д. также сообщил, что текущая процентная ставка по кредитам для бизнеса составляет около 9–10% годовых. Банк также возобновил контроль за ростом кредитования, поскольку в первом квартале 2023 года темпы роста были достаточно высокими. Следовательно, время выдачи кредита будет зависеть от того, доступен ли кредитный лимит банка. Отвечая на вопрос о том, почему банк не может выдавать кредиты, несмотря на то, что кредитный лимит почти исчерпан, Д. пояснил: «Помимо кредитования, часть текущего кредитного лимита используется для обслуживания облигаций в соответствии с нормативными актами».

На вопрос о том, может ли он получить кредит под 7–8% годовых, г-н Тран Тхань Хай, директор компании в 6-м округе (Хошимин), ответил: «Такой процентной ставки нет. Компания берёт кредит в государственном коммерческом банке, и ставка по нему также составляет 9% годовых за 3 месяца». Эта процентная ставка снизилась на 0,2% годовых по сравнению с началом года. Слышать о снижении процентной ставки по мобилизационным кредитам – хорошая новость, поскольку процентная ставка по кредитам соответственно снизится, но на самом деле снижение процентной ставки по кредитам незначительно по сравнению со скоростью снижения процентной ставки по мобилизационным кредитам. Кроме того, по словам г-на Хая, по сравнению с 3-месячной процентной ставкой по мобилизационным кредитам, установленной этим банком в размере 5,4% годовых, процентная ставка по кредитам на 3,6% выше. Эта разница в процентных ставках всё ещё слишком велика.

Предприятиям сложно получить заемный капитал, поэтому они прибегают к черному кредитованию.

Процентная ставка в 7-8% годовых — это не просто «мечта» для многих предприятий, но даже ставка в 10% годовых встречается довольно редко. Эти отрасли обозначены как приоритетные согласно Указу № 31/2022 от 20 мая 2022 года о поддержке процентных ставок в размере 2% из государственного бюджета.

Кредитная политика должна быть более гибкой, чтобы помочь предприятиям пережить трудные времена, в противном случае, если она будет применяться по-старому, никто не сможет получить доступ к капиталу.

Г-н Нгуен Нгок Тхань, директор транспортной компании Ким Фат

Г-н Дуонг Ань Туан, директор животноводческого предприятия Binh Minh LLC в Донгнае , с возмущением заявил, что предприятиям по-прежнему очень сложно получить доступ к банковскому капиталу. В начале года банки переоценили все залоговые активы со снижением на 10–15%, а затем лимит кредитования для предприятий был снижен. Таким образом, с начала года его компания не может брать новые кредиты, в то время как процентная ставка по старым кредитам по-прежнему составляет 9–11% годовых. Хотя она имеет право на поддержку процентной ставки, профиль компании не соответствует требованиям, поскольку выручка и прибыль в первом квартале 2023 года резко снизились по сравнению с прошлым годом, в то время как банк требует, чтобы они были равны или превышали их.

Г-н Туан отметил, что реалии животноводческой отрасли крайне сложны. Предприятия, которые всё ещё могут привлекать заёмные средства, не решаются на это, поскольку при процентной ставке в 10% годовых получение достаточной прибыли для выплаты процентов банку является сложной задачей. Между тем, себестоимость выращивания кур в настоящее время составляет около 29 000–30 000 донгов за голову, а отпускная цена колеблется всего в пределах 19 000–20 000 донгов за голову, что на 30% ниже. Предприятия, которые уже испытывают трудности, нехватку средств и необходимость в заёмных средствах, не могут выполнить условия банка. Поэтому ситуация, когда предприятия берут кредиты на закупку кормов для птицы и выплату заработной платы работникам, неизбежна.

«Ставки по банковским кредитам снизились всего на 0,5–1% по сравнению с началом этого года, что недостаточно для решения каких-либо проблем, в то время как расходы на продукты питания и финансовые услуги выросли на 20–30%. Предприятия, которые всё ещё имеют право на кредиты, не решаются брать их, поэтому им неинтересен пакет поддержки с 2%-ной процентной ставкой. Необходима более глубокая политика поддержки, позволяющая фермерам брать кредиты по более низким льготным ставкам, чтобы заёмщики могли сделать всё возможное, чтобы преодолеть трудности и получить шанс на восстановление. Но сейчас трудностей бесчисленное множество», — сказал г-н Туан.

Аналогичным образом, г-н Нгуен Нгок Тхань, директор транспортной компании Kim Phat, сообщил, что текущая процентная ставка компании по-прежнему составляет почти 12% годовых. Если мы обратимся в банк за новым кредитом, процентная ставка будет колебаться вокруг этого уровня, ниже она уже не будет; но, что самое главное, получить дополнительные средства крайне сложно. С начала года залоговое обеспечение компании было переоценено, и оно уменьшилось примерно на 15% по сравнению с предыдущим годом, что означает, что и лимит кредитования компании соответственно уменьшился, поскольку дополнительного залога нет.

Более того, многие банки несправедливо оценивают кредитные активы для бизнеса. Например, банки утверждают, что если вы берёте кредит на покупку автомобиля китайского производства, вы можете получить его только под 50%, в то время как автомобили других стран могут быть одобрены к покупке под 80–90%. Разница в оценке активов создаёт трудности для бизнеса, особенно в транспортной отрасли. «Если вы не можете получить новый кредит, как вы сможете получить пакет поддержки в размере 2%, объявленный правительством? Каждая отрасль имеет свои особенности, поэтому кредитная политика должна быть более гибкой, чтобы помочь бизнесу пережить трудные времена. Но если они продолжат использовать старый метод, никто не сможет получить доступ к капиталу», — возмутился г-н Тхань.

По данным VCCI, в последнее время доля предприятий, пользующихся кредитами, снижается. Доля предприятий, имеющих банковские кредиты, в 2017 году составляла 49,4%, а в 2018 и 2019 годах — 45% и 43% соответственно. В 2020 году, в условиях пандемии COVID-19, 42,9% предприятий по-прежнему имели банковские кредиты. Однако в 2021 году этот показатель снизился до 35,4% и 17,8% соответственно.

Согласившись с этим, г-н Фам Ван Вьет, вице-президент Ассоциации текстильной, вышивальной и трикотажной промышленности города Хошимин, отметил, что если условия кредитования не изменятся, предприятия, которые не могут взять кредит, по-прежнему не смогут его получить. Несмотря на то, что процентная ставка по кредитам снизилась на 0,5–1% по сравнению с началом этого года, малые и средние предприятия этой отрасли по-прежнему не могут взять кредит. «Решение проблем предприятий означает спасение большинства, тех, кто сталкивается с трудностями, а не просто отбор хороших предприятий, работающих в штатном режиме. Поэтому кредитная политика должна меняться и может быть пересмотрена для каждого сектора бизнеса, чтобы она соответствовала реалиям, а не применялась одинаковые условия ко всем сферам», — подчеркнул г-н Вьет.

Результаты опроса PCI 2022, проведенного среди 12 000 предприятий и опубликованного Вьетнамской федерацией торговли и промышленности (VCCI) в середине апреля, показали, что наибольшей проблемой для предприятий является доступ к кредитам. Примечательно, что в 2022 году доступ к кредитам стал главной проблемой примерно для 55,6% предприятий, что значительно выше показателя в 37–47% в 2017–2021 годах. В случае невозможности привлечения банковского капитала предприятиям приходится искать другие источники. В основном это займы у родственников и друзей, привлечение средств акционеров, займы у других предприятий, а также залог и продажа активов предприятия.

Самое тревожное, что, согласно статистическому отчету, до 12,5% предприятий были вынуждены прибегнуть к «черным кредитам», что является резким ростом по сравнению с показателем в 4% в 2021 году. Конечно, процентная ставка по «черным кредитам» очень высока и составляет в среднем около 46,5% в год, что примерно в 5,5 раз выше средней годовой процентной ставки по банковским кредитам.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm