Процентные ставки по сберегательным вкладам не прекратили падать

Совсем недавно Акционерный коммерческий банк инвестиций и развития Вьетнама ( BIDV ) объявил о новой шкале процентных ставок по депозитам, снизив процентные ставки по всем срокам депозитов на 0,1–0,2% в год.

В настоящее время BIDV снизил процентную ставку по срочным депозитам на 1–2 месяца с 1,9% в год до 1,7% в год; по депозитам на срок 6–9 месяцев — с 3,2% в год до 3% в год; по депозитам на срок 12–18 месяцев — с 4,8% в год до 4,7% в год; по депозитам на срок 24–36 месяцев — с 5% в год до 4,8% в год.

После этой корректировки максимальная процентная ставка по мобилизации в BIDV опустилась ниже 5% в год, что эквивалентно ставке Банка сельского хозяйства и развития сельских районов Вьетнама ( Agribank ) и Акционерного коммерческого банка внешней торговли Вьетнама (Vietcombank).

В частности, в Agribank процентная ставка на срок 1 месяц в настоящее время составляет 1,6% годовых; на срок 3–5 месяцев — 1,9% годовых; на срок 6–9 месяцев — 3% годовых; а на срок 12 месяцев и более — 4,7% годовых.

В Vietcombank процентная ставка на срок 1-2 месяца составляет 1,7%/год; на срок 3 месяца — 2%/год; на срок 6-9 месяцев — 3%/год; а на срок 12 месяцев и более — 4,7%/год.

Таким образом, в группе банков «Большой четверки» только Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) установил самую высокую процентную ставку в размере 5%/год по срочным депозитам на 24 месяца и более. Процентные ставки по другим срокам во VietinBank в настоящее время также на 0,1–0,2%/год выше, чем у трех вышеуказанных банков.

Тенденция к снижению процентных ставок по депозитам проявилась и во многих других банках, таких как Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB)...

В PGBank процентные ставки по сберегательным вкладам снизились на 0,3%/год на срок от 1 до 3 месяцев до 2,6-3%/год. Процентные ставки на срок от 12 до 13 и 18 месяцев также снизились примерно на 0,3-4,8%/год. Процентные ставки на срок от 6 до 9 месяцев снизились на 0,1%/год до 4%/год.

В MB процентные ставки по всем срокам снизились на 0,1 - 0,2% в год по сравнению с предыдущим периодом. В настоящее время в MB применяются процентные ставки 2,3 - 2,5% в год для депозитов сроком от 1 до 3 месяцев; 3,5 - 3,6% в год для депозитов сроком от 6 до 9 месяцев; 4,6 - 4,7% в год для депозитов сроком от 12 до 18 месяцев. Самая высокая процентная ставка в MB составляет 5,6% в год для сроков от 24 до 60 месяцев.

В ACB процентная ставка по 12-месячным депозитам снизилась на 0,1% в год до 4,7–4,85% в год в зависимости от остатка на депозите менее 200 млн донгов, от 200 млн донгов до 1 млрд донгов или от 1 млрд донгов до менее 5 млрд донгов.

Аналогично, SCB также снизил процентную ставку по многим срокам почти до самого низкого уровня на рынке. Соответственно, процентная ставка по онлайн-депозитам сроком на 1-2 месяца снизилась до 1,65%/год; на срок от 3 до 5 месяцев снизилась до 1,95%/год. Эти ставки всего на 0,05%/год выше процентной ставки на тот же срок в Agribank.

Кроме того, некоторые банки по-прежнему применяют особую политику процентных ставок для крупных депозитов, например, Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)...

Среди них самая высокая процентная ставка составляет до 10% в год, применяется к депозитным счетам на сумму 2000 млрд донгов и более в PVcomBank. Далее следует процентная ставка до 9,65% в год в ABBank, применяется к депозитам на сумму 1500 млрд донгов и более, сроком на 13 месяцев, проценты начисляются в конце срока и должны быть одобрены генеральным директором. MSB применяет процентную ставку 8,5% в год для клиентов, размещающих депозиты на срок от 12 до 13 месяцев, с остатком 500 млрд донгов и более.

Хотя процентные ставки по депозитам постоянно снижались и резко снижались в течение последнего года, объем банковских депозитов по-прежнему очень велик. По данным Государственного банка, рост кредитования в первые два месяца 2024 года снизился по сравнению с концом 2023 года, а объем депозитов достиг 14 миллионов миллиардов донгов, продолжив устанавливать новый рекорд.

Статистика Госбанка показывает, что на сегодняшний день средняя процентная ставка по депозитам новых операций коммерческих банков составляет 3,3% годовых, что на 0,2% годовых меньше, чем на конец 2023 года; средняя процентная ставка по новым кредитам составляет 6,4% годовых, что на 0,7% годовых меньше, чем на конец 2023 года, однако процентная ставка по непогашенным кредитам по-прежнему остается высокой.

По словам финансового и банковского эксперта доктора Нгуен Три Хиеу, процентные ставки по депозитам в банках могут продолжить падать, по крайней мере, в первом квартале года, чтобы создать возможности для дальнейшего снижения ставок по кредитам, чтобы помочь восстановлению и развитию экономики. Ко второй половине 2024 года ситуация может измениться.

Разделяя эту точку зрения, экономический эксперт, доцент доктор Дин Чонг Тхинь ожидает, что процентные ставки по сбережениям продолжат оставаться стабильными на низком уровне, поскольку спрос на мобилизацию капитала, а также спрос на кредиты в первые месяцы года не высоки.

«Хотя процентные ставки по депозитам вряд ли снизятся еще больше, процентные ставки по кредитам все еще могут снизиться. Позднее, когда улучшится производственная и деловая активность, а спрос на капитал увеличится, банковские процентные ставки также могут вырасти как по депозитам, так и по кредитам», — оценил г-н Тхинь.

Аналитики Bao Viet Securities Company (BVSC) считают, что в условиях постоянного снижения банковских процентных ставок может возрасти необходимость в поиске других прибыльных активов для замены сберегательных депозитов.

Однако многие считают, что в условиях сложной экономической ситуации другие каналы инвестирования, такие как недвижимость, акции... не претерпели существенных изменений, поэтому для многих людей сбережение денег в банке по-прежнему остается одним из надежных каналов инвестирования.

Источник