Процентные ставки по потребительским кредитам растут.

Учитывая уже высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, многие задаются вопросом, какими будут процентные ставки по потребительским кредитам (в основном, необеспеченным), принимая во внимание жесткую конкуренцию между банками в секторе сбережений.

Процентные ставки по необеспеченным кредитам варьируются от 20% до 45% годовых.

Журналист газеты Thanh Nien связался с сотрудником Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC), чтобы узнать о необеспеченных кредитах. Сотрудник сообщил, что для кредита в 90 миллионов VND процентная ставка составит 24 000 VND за миллион VND в месяц (что эквивалентно 2,4% в месяц). Для кредита в 100 миллионов VND ежемесячные проценты составят приблизительно 2,4 миллиона VND. За 36-месячный период погашения средний ежемесячный платеж по основному долгу, процентам и страховке составит более 5,34 миллиона VND. В случае досрочного погашения штраф составляет 8% от остатка задолженности. Все заявки на кредит обрабатываются через приложение компании, поэтому заемщикам необходимо скачать его и получить инструкции по использованию. Согласно веб-сайту Home Credit, процентные ставки начинаются от 0,75% в месяц (что эквивалентно 9% в год) с максимальной фиксированной ставкой 33,94% в год. Например, если клиент берет в долг 60 миллионов VND на 12 месяцев с фиксированной процентной ставкой 20,22% годовых, то общая сумма к погашению составит более 71,97 миллионов VND (включая все сборы, за исключением платы за дополнительное страхование, комиссий за денежные переводы и комиссий за досрочное погашение).

Банки повышают процентные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам.

Фото: Нгок Тханг

Начиная с конца 2025 года, финансовые компании, как правило, незначительно повышали процентные ставки на фоне роста стоимости капитала. В частности, в декабре 2025 года процентные ставки по необеспеченным потребительским кредитам наличными, покупку автомобилей, оплату обучения детей, авиабилеты и т. д. составляли от 18% до 45% годовых. К марту 2026 года этот уровень был скорректирован в сторону повышения примерно до 20%–45% годовых.

Помимо финансовых компаний, коммерческие банки также повысили процентные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. В частности, по ипотечным и автокредитам процентные ставки варьируются от 8 до 14% в год. По необеспеченным кредитам через кредитные карты процентные ставки выросли примерно на 3-4% по сравнению с прошлым годом. Клиенты, использующие кредитные карты и не погашающие задолженность вовремя (беспроцентный период 45-55 дней) в таких банках, как Agribank, Vietcombank, ACB , Sacombank и др., сталкиваются с процентными ставками в диапазоне от 15 до 35% в год.

Согласно данным Государственного банка Вьетнама (SBV), прогнозируется, что к концу 2025 года объем непогашенных потребительских кредитов достигнет примерно 3 триллионов донгов, что составит более 20% от общего объема непогашенных кредитов в экономике страны. В частности, ожидается, что к концу января 2026 года объем непогашенных потребительских кредитов в Хошимине и провинции Донг Най достигнет примерно 1,57 триллиона донгов, что составит 26,9% от общего объема непогашенных кредитов, и на 14,6% больше по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. По оценке FinGroup, потенциал потребительского кредитования во Вьетнаме остается очень большим. В настоящее время объем потребительского кредитования во Вьетнаме составляет лишь чуть более 10% ВВП, что значительно ниже, чем во многих региональных экономиках, таких как Южная Корея (более 40% ВВП) или Гонконг (более 20%).

Восходящая тенденция продолжается.

В проекте циркуляра, вносящего поправки в циркуляр № 39/2016 о кредитной деятельности кредитных учреждений, Государственный банк Вьетнама предлагает увеличить лимит для небольших кредитов со 100 миллионов донгов до 400 миллионов донгов, одновременно отменив потолок в 100 миллионов донгов для кредитов, выданных полностью онлайн. Это означает, что лимит для необеспеченных кредитов может достичь 400 миллионов донгов. Финансовый эксперт Нгуен Три Хиеу считает, что если это положение будет одобрено, оно лучше удовлетворит потребности клиентов. Однако банкам также необходимо более строго управлять рисками. Потому что если потребительский кредит теряет капитал, банку или финансовой компании необходимо выдать пять новых кредитов под 20% годовых, чтобы компенсировать этот риск. Следовательно, при плохом управлении рисками процентные ставки по потребительским кредитам будут расти. «В настоящее время банки и финансовые компании испытывают трудности с привлечением капитала. Это объясняет рост процентных ставок по потребительским кредитам с прошлого года по настоящее время. Как правило, процентные ставки по потребительским кредитам сразу же отражаются на росте процентных ставок по депозитам», — пояснил г-н Хиеу.

В недавнем отчете MB Securities (MBS) говорится, что, несмотря на рост процентных ставок по сберегательным счетам, рост депозитов остается медленным. Разрыв между ростом депозитов и кредитования продолжает подталкивать процентные ставки по депозитам вверх, особенно среди малых и средних коммерческих банков, что влияет на среднюю процентную ставку по кредитам во всей отрасли в первом полугодии 2026 года. Постоянно высокий рост кредитования по сравнению с ростом депозитов в течение двух лет смягчения денежно-кредитной политики создает напряжение в ликвидности всей системы. Межбанковские процентные ставки остаются высокими, иногда превышая 17%, что указывает на значительное давление на ликвидность, поскольку привлечение депозитов по всей системе остается довольно сложной задачей. Давление обменного курса в сочетании с высоким ростом кредитования и позитивными изменениями на рынках активов, таких как золото и акции, замедлило мобилизацию депозитов из населения. Ожидается, что эта тенденция сохранится в первые шесть месяцев 2026 года, несмотря на быстрый рост процентных ставок по депозитам, который не показывает признаков замедления. Ожидается, что банки продолжат повышать процентные ставки по депозитам, чтобы компенсировать дефицит ликвидности в среднесрочных и долгосрочных кредитах, поскольку они не могут слишком сильно полагаться на межбанковский рынок.

Что касается прогнозов процентных ставок, MBS считает, что процентные ставки по депозитам продолжат расти в первые несколько месяцев 2026 года. В частности, процентные ставки по депозитам в частных коммерческих банках могут увеличиться на 2-2,5% по сравнению с концом 2025 года, в то время как в государственных коммерческих банках ожидается более умеренный рост примерно на 1-1,5%. Общая структура кредитного портфеля показывает значительное увеличение среднесрочных и долгосрочных кредитов по сравнению с краткосрочными. Среднесрочная и долгосрочная задолженность на конец 2025 года увеличилась на 27,3% и 26,5% соответственно по сравнению с началом года, в то время как краткосрочная задолженность в целом по отрасли увеличилась всего на 14% по сравнению с началом года. Таким образом, MBS считает, что процентные ставки в 2026 году будут выше, чем в 2025 году, из-за влияния плавающих процентных ставок на среднесрочные и долгосрочные кредиты, что означает более высокие процентные ставки по новым кредитам. В первой половине 2026 года процентные ставки по кредитам испытывали давление со стороны общеотраслевого кредитного контроля и сектора недвижимости, но это было компенсировано влиянием замедления мобилизации депозитов, в результате чего стоимость капитала временно не реагировала на высокий уровень процентных ставок по депозитам. Во второй половине 2026 года банки активизируют мобилизацию депозитов, чтобы компенсировать более благоприятную ситуацию с ликвидностью, но в то же время процентные ставки по кредитам будут постепенно расти в соответствии с ростом процентных ставок по депозитам.

На очередной правительственной пресс-конференции в марте заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тхань Ха заявил, что процентные ставки в последнее время испытывают повышательное давление из-за ряда факторов. К ним относятся потенциальное влияние и конкуренция со стороны других инвестиционных каналов в мобилизации капитала во всей системе кредитных учреждений, что приводит к тенденции повышения процентных ставок по депозитам с конца 2025 года после периода стабильности. Кроме того, тот факт, что рост кредитования выше роста депозитов, указывает на высокий спрос на кредиты для удовлетворения потребностей экономики в капитале, особенно в контексте достижения двузначных целевых показателей роста. Государственный банк Вьетнама продолжит внимательно следить за развитием событий в мировой и внутренней экономике, чтобы активно и гибко управлять денежно-кредитной политикой, тесно координируя ее с разумной и целенаправленной экспансионистской фискальной политикой и другими макроэкономическими мерами, неуклонно уделяя приоритетное внимание контролю инфляции, способствуя поддержанию макроэкономической стабильности и устойчивому экономическому росту.

Источник: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm