MB — пионеры в области «экологизации» возобновляемых источников энергии

Возобновляемая энергетика во Вьетнаме начала развиваться лишь в последние годы. Несмотря на большое внимание, похоже, что не многие банки включились в эту «игру» из-за страха перед рисками в совершенно новой сфере.

Тенденция «зелень для устойчивого развития». Зелёное кредитование – актуальная тема во всем мире, и финансовые учреждения активно участвуют в этой деятельности, стремясь защитить окружающую среду, бороться с изменением климата и загрязнением окружающей среды. Это стратегия, направленная на предоставление льготных кредитов и поддержку клиентов, ведущих экологически безопасную деятельность, и, напротив, на более осторожное отношение к предприятиям, загрязняющим окружающую среду, посредством применения более высоких процентных ставок, корректировки долгосрочных и краткосрочных кредитных ставок и даже прекращения кредитования. Другими словами, зелёное кредитование – это кредитование для поддержки производственных и бизнес-проектов, которые представляют минимальный или нулевой риск для окружающей среды, способствуя защите общей экосистемы и являясь проявлением финансовой системы, ориентированной на устойчивое развитие. Вьетнам – одна из стран, наиболее пострадавших от изменения климата. В 2021 году на COP26 премьер-министр взял на себя обязательство, что Вьетнам стремится достичь нулевых выбросов к 2050 году. Ранее, в 2012 году, премьер-министр утвердил Национальную стратегию зеленого роста, затем в 2018 году утвердил Стратегию развития банковской отрасли до 2025 года с видением до 2030 года, включая ориентиры для развития зеленого кредитования и зеленого банкинга. Реализуя политику правительства и директиву Государственного банка Вьетнама (SBV), банки развернули зеленый кредит с 2015 года, но масштабы все еще невелики, и банков немного. В 2018 году губернатор SBV издал решение об одобрении Проекта развития зеленого банкинга во Вьетнаме. К 2022 году в нем приняли участие около 19 кредитных организаций, с непогашенными кредитами в размере около 4,2% от общего объема непогашенных кредитов экономики . Зеленые проекты, которые имеют доступ к этому преференциальному источнику капитала, в основном это текстильная промышленность, чистое сельское хозяйство, возобновляемые источники энергии и экологическая санитария. К 2023 году зеленое кредитование продолжит расширяться благодаря участию большего числа банков, и появится новая область, которая может получить доступ к зеленому кредитованию, а именно электромобили. MB – пионер в «экологизации» источников кредитования . Будучи одним из специализированных банков, с управлением и администрированием генералов и старших офицеров армии, MB давно уделяет особое внимание экологическим и социальным вопросам и отдает приоритет предприятиям с дружественной деятельностью в той же области. В 2017–2018 годах Военный банк (MB) продолжал быть пионером в кредитовании проектов в области возобновляемых источников энергии. По словам генерального директора MB г-на Фам Нху Аня, в то время большинство банков были довольно осторожны с проектами в области возобновляемых источников энергии, солнечной энергетики, ветроэнергетики, поскольку считали, что это новая область во Вьетнаме. Из-за многочисленных опасений по поводу рисков, в дополнение к тому, что NIM (чистая маржа прибыли) также снижается из-за кредитования по низким процентным ставкам, многие банки не выбирают этот путь. Однако в ходе исследований, практики за рубежом и процесса работы с экспертами компания MB пришла к выводу, что эти проекты защищают окружающую среду и приносят пользу обществу, не являются слишком сложными и полностью контролируются, поэтому она уверенно выступила инициатором сотрудничества.

MB является пионером в развитии зеленого кредитования и зеленого банкинга во Вьетнаме.

Рассказывая о новаторском опыте MB в области «зелёного» кредитования, г-н Ань подтвердил, что кредиты, выданные с того времени и по настоящее время, безопасны, и все проекты работают успешно. В период пандемии COVID-19 некоторые проекты столкнулись с трудностями, но сейчас их реализация стабильна. MB также оценила потенциал возобновляемой энергетики во Вьетнаме, особенно морской ветроэнергетики, по-прежнему очень высок. Известно, что MB в настоящее время выделяет до 8–10% от общего объёма своих непогашенных кредитов на кредитование в сфере «зелёного» кредитования, возобновляемой энергетики и предприятий, переводящих старые технологии с более загрязняющих на менее загрязняющие. Банк также намерен увеличить долю «зелёных» кредитов и кредитов, обслуживающих технологическую трансформацию, до 15% к 2026 году. «При ежегодном росте кредитования примерно на 15–20% (в настоящее время объём непогашенных кредитов MB превышает 600 триллионов донгов) объём расходов банка на «зелёные» кредиты весьма велик, не просто велик. Поскольку некоторые крупные банки мира используют лишь около 8% от объёма выданных кредитов на кредиты в области возобновляемой энергетики, «зелёные» кредиты и трансформацию, ставка MB сейчас достигает 10–11%», — поделился генеральный директор MB.

На вопрос о том, повлияет ли кредитование «зелёных» секторов с более низкими процентными ставками, чем в других секторах, на эффективность бизнеса, г-н Фам Нху Ань ответил, что вместо кредитования в размере 1000 млрд долларов с чистой процентной ставкой (NIM) до 4-5%, теперь она составляет всего 2%, что означает потерю 2-3%. Г-н Фам Нху Ань ответил, что при кредитовании «зелёных» секторов в частности и при реализации принципов ESG в целом невозможно рассчитывать на высокую прибыль, необходимо учитывать поддержку общества, окружающей среды и устойчивого развития, а также соглашаться на расходы. Это не спонтанные действия, а запланированные и регулярно реализуемые банком «МБ» на протяжении многих лет. Каждая программа согласовывается со всеми акционерами, от стратегии до распределения бюджета из прибыли банка после уплаты налогов. В рамках своего «экологического» курса банк минимизирует влияние на бизнес, сотрудничая с международными институтами для получения дешёвых кредитов, таких как зелёные облигации, а затем кредитуя отечественные предприятия по более низким процентным ставкам. « Премьер-министр взял на себя обязательство достичь углеродной нейтральности Вьетнама к 2050 году, при этом глава правительства всегда говорил «при поддержке развитых стран». Без поддержки развитых стран мы не сможем достичь цели углеродной нейтральности. Поэтому учреждения, работающие с вьетнамскими банками, понимают это и хотят поддержать Вьетнам через авторитетные организации, такие как MB, чтобы помочь предприятиям трансформироваться», — сказал г-н Ань. За последние два года количество иностранных организаций, предоставляющих капитал для «зелёного» кредитования во Вьетнаме, увеличилось в 2,5 раза по сравнению с предыдущими годами. Кроме того, в рамках MB банк также распределяет ресурсы для поддержки предприятий, включая преобразование энергии и экологически чистые виды деятельности. В то же время MB контролирует операционные расходы, чтобы следующий год был ниже предыдущего, что в основном достигается благодаря цифровой трансформации. В настоящее время MB является ведущим банком на рынке в области цифровой трансформации. Все три эти причины помогают MB гарантировать, что это не повлияет на бизнес-результаты, установленные Советом директоров и акционерами. «Зеленое кредитование в частности и ESG в целом в MB не окажут негативного влияния на права акционеров, а наоборот, принесут акционерам только пользу», - подчеркнул г-н Фам Нху Ань.