Банкам необходимо публично раскрывать процентные ставки и комиссии по кредитам в соответствии с общим стандартом.

Банковские процентные ставки в Хошимине утром 6 марта

В официальном депеше № 18 об управлении ростом кредитования в 2024 году премьер-министр поручил публично объявить средние процентные ставки по кредитам, чтобы люди и предприятия могли легко получить доступ к кредитам и выбирать банки для заимствования капитала.

Заемщики надеются на скорейшее раскрытие процентных ставок

Заемщики действительно хотят, чтобы банки конкретно публиковали процентные ставки по кредитам, причем не только базовую процентную ставку, но и комиссии за заимствование капитала, а также штрафы за досрочное погашение...

Г-жа Ким Чи (Хошимин) рассказала, что взяла кредит в акционерном банке. Когда в конце 2022 – начале 2023 года процентная ставка по мобилизационным займам резко выросла, и каждый раз, когда процентная ставка корректировалась, у неё случался сердечный приступ, потому что процентная ставка по займу росла очень быстро.

Однако, напротив, когда процентная ставка по мобилизационным кредитам резко упала, всего на половину, а то и на треть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, процентная ставка по кредитам снизилась очень медленно, непропорционально. На вопросы кредитного специалиста она привела множество причин, например, что старая сумма мобилизационных кредитов всё ещё была на месте, а стоимость капитала всё ещё высока, или что процентная ставка по кредитам основывалась на соглашении между банком и заёмщиком и зависела от готовности к риску...

«Я поддерживаю раскрытие конкретной информации о процентных ставках по кредитам, чтобы у заемщиков была основа для сравнения и выбора», — предложила г-жа Ким Чи.

Между тем, г-н Дуй Кхань (Go Vap) заявил, что одного лишь опубликования процентной ставки по кредиту недостаточно, поскольку, помимо процентной ставки, заёмщикам приходится платить ряд комиссий, таких как комиссия за выдачу кредита, комиссия за оценку, комиссия за выдачу, нотариальная комиссия и т.д., а иногда и страховку. Кроме того, если кредит предназначен для производства и бизнеса, а счёт получателя открыт в другом банке, комиссия за выдачу займа составит несколько сотен тысяч донгов за пределами системы.

«На самом деле все эти комиссии составляют реальную процентную ставку, о которой знают не все заёмщики. Поэтому я предлагаю банкам публично объявлять как комиссии, так и процентные ставки, чтобы обеспечить прозрачность рынка», — сказал г-н Дуй Кхань.

У каждого места свой способ рекламы.

По мнению экспертов, в условиях снижения роста кредитования за первые два месяца текущего года на 1,12% по сравнению с концом 2023 года, обнародование процентных ставок по кредитам является одним из решений, которое поможет предприятиям и заемщикам чувствовать себя увереннее в заемном капитале, тем самым способствуя росту кредитования в последующие месяцы.

По данным репортёра, в настоящее время на сайтах некоторых банков публично объявлены «базовые процентные ставки по кредитам». Однако каждый банк объявляет их по-разному.

В Sacombank базовая процентная ставка по кредиту во вьетнамских донгах сроком на 1-3 месяца составляет 4,2%/год, сроком на 4-6 месяцев — 5,6%/год, сроком на 10-12 месяцев — 7,7%/год, а средне- и долгосрочным — 8,5%/год.

ACB также объявил о базовой ставке кредитования, действующей для всей системы с 2 октября 2023 года, которая составит 8,7% годовых. Однако банк также отметил, что эта базовая ставка кредитования применяется к кредитам с процентными ставками на момент продления, рассчитанными в соответствии с таблицей процентных ставок ACB. «Клиентов просят обращаться в ближайшее отделение/операционный офис для получения конкретной консультации», — отметили в банке.

Вместо указания единой базовой процентной ставки, Vietnam International Bank (VIB) делит её на цели кредитования и периоды выдачи. При выдаче кредита на ту же цель в 2024 году базовая процентная ставка будет ниже, чем в предыдущие годы.

Например, если кредит на покупку недвижимости выдан в 2024 году, базовая процентная ставка составит 9% годовых, а если с 2023 года — 10% годовых. Если кредит выдан с 2019 по 2022 год, базовая процентная ставка составит 11% годовых, а если до 2019 года — 11,5% годовых.

Аналогично, для автокредитов, выданных в 2024 году, базовая процентная ставка составляет 10% годовых, что также является самым низким показателем, а для кредитов, выданных до 2019 года, — 11,5% годовых. Для бизнес-кредитов сроком до 12 месяцев, выданных в 2024 году, базовая процентная ставка составляет 8,5% годовых, а для кредитов, выданных с 2023 года, — 8,8% годовых.

Однако, согласно имеющимся данным, не все банки публикуют информацию о базовых процентных ставках, а если и публикуют, то этот контент отсутствует на главной странице, и клиентам приходится искать его на внутренних страницах, поэтому не все клиенты могут получить к нему доступ.

Процентные ставки по кредитам не снизились пропорционально.

Согласно данным репортёра, текущая процентная ставка по мобилизационным кредитам упала до беспрецедентно низкого уровня. Во Vietcombank текущая процентная ставка по мобилизационным кредитам сроком на 1 и 2 месяца составляет всего 1,7% годовых, по трёхмесячным — 2%, по шестимесячным — 3%. Максимальная процентная ставка по мобилизационным кредитам во Vietcombank составляет всего 4,7% годовых при сроке от 12 месяцев и более.

VietinBank также снизил процентную ставку по депозитам сроком на 1 месяц до 1,9% годовых, по депозитам сроком на 3 и 6 месяцев – до 2,2% годовых и 3,2% годовых соответственно, а по депозитам сроком на 12 месяцев – до 4,8% годовых. Максимальная процентная ставка по депозитам во VietinBank в настоящее время составляет 5% годовых.

В некоторых акционерных банках из-за отсутствия производства процентная ставка по мобилизационным кредитам также снизилась до уровня процентной ставки в банках «большой четвёрки». Если год назад фактическая процентная ставка по мобилизационным кредитам достигала 10–12% годовых, то сейчас она местами составляет всего 1/2, а то и 1/3 от прошлогодней, но темпы снижения процентной ставки по кредитам несопоставимы.

Согласно опросу, банки, входящие в группу «Большой четверки» (Agribank, Vietcombank, VietinBank и BIDV), применяют процентные ставки по кредитам на производство и бизнес, потребительским кредитам и покупке жилья в размере от 5,3 до 8,5% годовых в зависимости от срока.

Для группы акционерных коммерческих банков процентные ставки по ипотечным кредитам варьируются от 5 до 10,5% годовых. При этом ставка в размере 5–6% годовых применяется только в течение короткого льготного периода. После окончания льготного периода плавающая процентная ставка снижается до 8–13% годовых.

В частности, процентные ставки по старым кредитам снижаются очень медленно, из-за чего заемщики истощаются из-за экономических трудностей, снижения доходов и необходимости платить высокие проценты.

Для устранения узких мест в кредитовании в середине этого месяца состоится конференция под председательством премьер-министра с председателями советов директоров и генеральными директорами коммерческих банков.

В рамках подготовки к конференции Государственный банк только что выпустил документ, предписывающий коммерческим банкам предоставлять информацию, данные о кредитах, процентных ставках, а также оценивать текущую ситуацию и причины низкого роста кредитования в каждой отрасли и сфере.

Клиенты совершают транзакции в банке ACB, район 1, Хошимин

Банки все еще колеблются по... многим причинам

Г-н Фам Нху Ань, генеральный директор MB, отметил, что данное заявление для индивидуальных клиентов уместно, однако у корпоративных клиентов есть ряд опасений, поскольку процентная ставка по кредиту для корпоративных клиентов также зависит от залога и бизнес-плана каждого клиента.

Г-н Нгуен Хунг, генеральный директор TPBank, отметил, что процентная ставка по мобилизационным кредитам до сих пор была прозрачной. В кредитной деятельности процентная ставка определяется многими факторами, такими как размер клиента, качество обслуживания, выгоды для клиента, характер риска и наличие залога. Устанавливать общую процентную ставку нецелесообразно.

Поэтому банки будут объявлять процентные ставки, но в зависимости от каждого сегмента, продукта, типа риска и краткосрочной или долгосрочной перспективы. «Объявление обеспечивает прозрачность, и в зависимости от клиента будут установлены соответствующие процентные ставки», — подчеркнул г-н Хунг.

У банков есть намерения, когда они устанавливают высокие процентные ставки

Было отмечено, что в последнее время некоторые банки прибегают к уловкам, чтобы закрепить процентные ставки по кредитам на высоком уровне. Например, они повышают процентную ставку по срочным депозитам сроком на 13 месяцев до 2–3% годовых выше общего уровня, однако регулирование применяет эту ставку только к депозитам на сумму от 200 до 500 миллиардов донгов.

В реальности очень немногие вносят такие крупные суммы. Цель повышения банками процентной ставки по 13-месячным вкладам значительно выше общего уровня заключается в том, что именно этот срок используется в качестве основы для начисления маржи, на основе которой определяется процентная ставка по кредиту по окончании льготного периода. Таким образом, повышение процентной ставки по этому сроку, по сути, призвано закрепить процентную ставку по кредиту.

Не говоря уже о многочисленных случаях кредитования по льготным условиям, когда после нескольких лет досрочного погашения основного долга банк налагал штрафы в размере от нескольких десятков до нескольких сотен миллионов долларов по причине... возврата клиенту льготной суммы. Многие клиенты этого не предвидели.

ТБ (по Туой Тре)

Источник: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html