Последние данные от коммерческих банков показывают, что процентные ставки по депозитам на многие сроки продолжают расти. Эта тенденция наблюдается в течение последних нескольких месяцев, что вызывает опасения по поводу того, сохранятся ли процентные ставки по кредитам на прежнем уровне и не станет ли дефицит дешевого капитала.
Привлечение неиспользуемого денежного потока.
В первые два дня августа ряд банков продолжал корректировать процентные ставки по депозитам, чтобы привлечь свободные денежные средства в условиях, когда другие инвестиционные каналы явно не восстанавливаются.
В частности, Сайгонский коммерческий акционерный банк «Тхуонг Тин» (Sacombank) резко повысил процентные ставки по онлайн-депозитам на многих сроках. В частности, наибольший рост наблюдался по 6-месячным депозитам — на 0,8% в год, до 4,9% в год. Процентные ставки по 7-11-месячным депозитам также выросли с 0,6-0,7% в год до 4,9% в год.
Процентные ставки по депозитам на срок 12 месяцев и более, предлагаемым Sacombank, выросли на 0,5% в год по сравнению с предыдущим периодом и составили 5,4% в год для депозитов на 12-13 месяцев и 5,5-5,7% в год для депозитов на 15-24 месяца.
Кроме того, процентные ставки по депозитам сроком менее 6 месяцев выросли на 0,1-0,3% в год по сравнению с предыдущим графиком процентных ставок, который в настоящее время составляет 3,3-3,6% в год.
Не только Sacombank, но и Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) незначительно повысил процентные ставки по онлайн-депозитам на краткосрочные сроки на 0,2-0,3% годовых, доведя процентную ставку для сроков от 1 до 5 месяцев до 3,55% годовых; для сроков от 6 месяцев — до 5,1% годовых.
Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития сельских районов ( Agribank ) также присоединился к игре, немного повысив процентные ставки по онлайн-депозитам. В настоящее время Agribank предлагает процентные ставки по депозитам сроком менее 6 месяцев в диапазоне 1,8-2,2% годовых, а по депозитам сроком 6-9 месяцев — 3,2% годовых, что на 0,2-0,3% годовых больше, чем раньше.
В начале июля ряд банков повысили процентные ставки по депозитам, как правило, на 0,3-0,7% в год, в том числе: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Ban Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...
Комментируя эти колебания, эксперт в области экономики, доктор Нгуен Три Хиеу, заявил, что корректировка банками процентных ставок по депозитам является целесообразным шагом для балансировки прибыльности других инвестиционных каналов, таких как золото, иностранная валюта и т. д., с целью привлечения свободных средств от населения.
Согласно последним статистическим данным Государственного банка, депозиты резидентов в кредитные учреждения резко выросли и по состоянию на конец марта составили почти 6,7 квадриллиона донгов, что на 2,2% больше, чем на конец прошлого года.
Дефицит дешевого капитала?
Тенденция к росту процентных ставок по депозитам началась в конце марта и в последнее время стала еще более выраженной.
Доктор Нгуен Три Хиеу прогнозирует, что процентные ставки по депозитам могут снова вырасти во второй половине этого года, что приведет к увеличению процентных ставок по кредитам.
«Повышение процентных ставок свидетельствует об усилении экономической активности, поскольку частные лица и предприятия берут больше кредитов. Спрос на кредиты растет, вынуждая банки повышать процентные ставки для привлечения депозитов и удовлетворения потребностей клиентов в капитале», — отметил г-н Хиеу.
С другой стороны, эксперт предположил, что повышение процентных ставок по депозитам может быть также связано с ростом просроченной задолженности. Когда заемный капитал не возвращается в систему, банкам приходится привлекать новый капитал для погашения депозитов с истекающим сроком действия. Повышение процентных ставок по депозитам для привлечения новых средств может быть необходимой мерой для обеспечения ликвидности, но оно также увеличивает стоимость заимствований, поскольку банкам необходимо поддерживать рентабельность на уровне 3-4%.
Эксперты KB Securities Vietnam (KBSV) разделяют это мнение и прогнозируют, что процентные ставки по кредитам достигли своего минимума и, вероятно, останутся стабильными или немного вырастут к концу года. Аналогично, компания Vietcombank Securities считает, что процентные ставки по депозитам вырастут примерно на 0,3-0,5% в третьем квартале, а повышательное давление сохранится в четвертом квартале, с ожидаемым ростом на 0,5-1% за весь год.
Фактически, банки по-прежнему предоставляют экономике «дешевый капитал» посредством ряда льготных кредитных программ.
Например, Вьетнамский акционерный коммерческий банк инвестиций и развития (BIDV) предлагает льготные кредиты частным клиентам на производственные и коммерческие цели с процентными ставками от 3,9% годовых по краткосрочным кредитам и от 6,5% годовых по долгосрочным кредитам для пополнения оборотного капитала или досрочного погашения задолженности перед другими кредитными учреждениями.
Или, например, для клиентов, берущих кредит на покупку дома, VIB предлагает льготные кредиты на сумму 30 000 миллиардов VND с тремя пакетами фиксированных процентных ставок на 6, 12 и 24 месяца от 5,9% годовых. Вьетнамский морской коммерческий акционерный банк (MSB) также предлагает льготные ипотечные кредиты с процентными ставками от 4,99% годовых, но только в течение первых 3 месяцев...
Доцент д-р Динь Чонг Тхинь, эксперт в области экономики, считает, что благодаря стабильной денежно-кредитной политике Государственного банка Вьетнама, поощряющей коммерческие банки оптимизировать затраты для предоставления наиболее выгодных процентных ставок по кредитам для физических и юридических лиц, ожидается, что процентные ставки по кредитам продолжат снижаться или, по крайней мере, останутся стабильными во второй половине этого года.
Источник
Комментарий (0)