Многие банки спешат повысить процентные ставки по сбережениям, чтобы привлечь больше вкладов. Фото: QUANG DINH
Почему мелкие банки повышают процентные ставки?
Данные Wigroup — подразделения, специализирующегося на предоставлении решений по обработке данных — показывают, что недавний рост процентных ставок по депозитам произошел в основном в небольших коммерческих банках.
Только за последнюю неделю процентные ставки для этой группы выросли в среднем с 5,07% до 5,15% в 2-8.
Оглядываясь на колебания с февраля по август этого года, можно заметить, что процентные ставки по 12-месячным срочным депозитам небольших коммерческих банков резко возросли по сравнению со ставками государственных коммерческих банков и крупных коммерческих банков.
Среди них небольшие коммерческие банки (Oceanbank, NCB, NamABank и др.) повысили процентные ставки с минимального уровня в 4,5% до 5,15%. Самый высокий показатель у BacABank, который 29 июля повысил процентную ставку до 5,75%.
Между тем, процентные ставки крупных коммерческих банков (MBB, ACB , TCB, VPB и т.д.) незначительно выросли, но более медленными темпами – с 4,35% до 4,8%. Группа государственных коммерческих банков осталась на минимальном уровне 4,68%.
Считается, что рост процентных ставок мелких коммерческих банков обусловлен многими факторами, главным образом, необходимостью конкурировать за привлечение капитала.
Г-н Труонг Дак Нгуен, руководитель аналитического отдела компании Wigroup Data Solutions, отметил, что за первые 6 месяцев текущего года процентные ставки по мобилизационным кредитам банковских групп были практически одинаковыми, что сделало небольшие коммерческие банки менее привлекательными по сравнению с крупными авторитетными банками.
Таким образом, повышение процентных ставок является мерой по созданию привлекательного разрыва в процентных ставках, привлекающего вкладчиков.
Динамика процентных ставок банковских групп за последние 6 месяцев — данные: Widata
Однако г-н Нгуен прогнозирует, что процентные ставки по 12-месячным депозитам крупных банков также могут увеличиться на 25–50 базисных пунктов за оставшийся период 2024 года и достигнут 5–5,2% к концу года.
Факторы, влияющие на ликвидность малых и средних частных коммерческих банков
В отчете аналитической группы KB Securities Vietnam (KBSV) также предполагается, что процентные ставки по депозитам продолжат расти с настоящего момента и до конца года, достигнув уровней, близких к минимуму, зафиксированному в период COVID-19 в 2020–2021 годах.
В частности, ключевыми факторами, влияющими на уровень процентной ставки по мобилизации, являются давление обменного курса и восстановление спроса на кредиты.
По данным KBSV, в третьем квартале обменный курс все еще будет колебаться, хотя риск резкого роста больше не вызывает беспокойства.
Государственный банк по-прежнему будет придерживаться своей ориентации на поддержание межбанковских процентных ставок на достаточно высоком уровне для ограничения операций «кэрри-трейд», параллельно с продажей долларов США для удовлетворения потребностей бизнеса в контексте прогнозируемого дальнейшего роста импорта в ближайшее время.
По словам экспертов KBSV, это напрямую повлияет на ликвидность системы и приведет к повышению процентных ставок по депозитам на рынке 1, особенно в группе малых и средних частных коммерческих банков с менее гибкими источниками депозитов и банков, демонстрирующих хорошие темпы роста кредитования.
Кроме того, ожидаемое восстановление спроса на кредиты приведет к потребности в мобилизации капитала, что обусловит сохранение тенденции к росту процентных ставок по депозитам к концу года.
По прогнозам KBSV, рост кредитования восстановится более заметно по мере восстановления экономики во второй половине 2024 года.
Фактически, во втором квартале было зафиксировано улучшение в сфере кредитования, достигшее 6% в годовом исчислении по состоянию на 30 июня, в основном за счет кредитов на недвижимость и развитие инфраструктуры.
Источник: https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm
Комментарий (0)