Плохая задолженность под контролем
В 2023 году деятельность филиала Agribank Nghe An столкнется со смешанными преимуществами и трудностями, некоторые из которых выходят за рамки прогнозов и отличаются от предыдущих лет: после пандемии Covid-19 экономика открывается, правительство направляет усилия на содействие государственным инвестиционным выплатам; рынки недвижимости и акций спокойны, поэтому мобилизация капитала более благоприятна. Кроме того, влияние российско-украинского конфликта, последствия пандемии Covid-19, негативное влияние мировой экономики и внутренней экономики, поэтому люди и предприятия сокращают масштабы инвестиций, бизнеса и потребления, что приводит к резкому снижению спроса на кредиты, рост кредитования сталкивается со многими трудностями...
Согласно данным, собранным отделением Государственного банка Вьетнама в Нге Ан , по состоянию на 31 декабря 2023 года общий мобилизованный капитал достиг 232 344 млрд донгов, что на 16,3% больше, чем в начале года. Между тем, кредитование снизилось, общий объем непогашенных кредитов составил 286 222 млрд донгов, что на 10% больше, чем в начале года.
Экономическая ситуация сложная, плохая задолженность во всей банковской отрасли в целом растет. Наряду с тенденцией к увеличению плохой задолженности по всей стране, плохая задолженность в Нгеане составляет 1,9% от общей непогашенной задолженности, что в 2,8 раза больше, чем в 2022 году (в 2022 году плохая задолженность составляла 0,55% от общей непогашенной задолженности). Однако, при наличии множества предложенных решений, плохая задолженность кредитных организаций в провинции ниже, чем плохая задолженность всей банковской отрасли по всей стране и составляет 4,95%.
Безнадежная задолженность в основном сосредоточена в кредитах на оптовую и розничную торговлю, ремонт автомобилей, мотоциклов, скутеров и других автотранспортных средств (73%); прочую деятельность в сфере услуг (11,5%); искусство, развлечения (4,5%); деятельность по найму рабочих мест в семьях, производство материальных продуктов и услуг для потребления домохозяйств (4,3%).
Представитель Госбанка поделился, что в условиях таких общих трудностей политика отсрочки погашения задолженности и удержания групп задолженности клиентов применяется Госбанком с начала 2020 года. Изданные нормативные акты в основном направлены на предоставление банкам механизма отсрочки признания и формирования резервов, а также на создание условий для продления инвесторам в недвижимость времени для урегулирования долговых обязательств, срок погашения которых приближается.
В Нге Ане, следуя указаниям правительства и Государственного банка, многие банки внедрили кредитные пакеты с поддержкой процентной ставки, и многие банки хорошо контролировали плохую задолженность. Например, в Agribank Nam Nghe An к концу 2023 года общая плохая задолженность составила 30,6 млрд донгов, что на 10,7 млрд донгов меньше, чем в начале года; коэффициент плохой задолженности составил 0,24%/план назначен под 0,8%/общая непогашенная задолженность. Из которых непогашенная задолженность группы 5 составила 92,2%/общая непогашенная задолженность. В результате непогашенная задолженность всей системы увеличилась на 7,4%, но филиал Agribank Nam Nghe An увеличился на 11,2%...
Директор Agribank Nam Nghe An, г-н Truong Quoc Bao сказал: Для контроля качества кредитов, безнадежной задолженности в пределах разрешенного объема, взыскания задолженности после обработки сверх плана, назначенного головным офисом, мы синхронно внедряем решения: Контролируем безнадежную задолженность, задолженность с потенциальными рисками для подразделений/отделов путем назначения планов по коэффициенту безнадежной задолженности, группе коэффициента задолженности 2 и группе коэффициента задолженности 5. Проактивно проверяем и инвентаризируем безнадежную задолженность, задолженность с потенциальными рисками, разрабатываем конкретные планы по взысканию задолженности для каждого кредита, назначаем руководителя подразделения и соответствующих должностных лиц по обработке и взысканию безнадежной задолженности. Активно внедряем множество эффективных мер по взысканию задолженности и управлению рисками, такими как изъятие обеспечения для обработки, освобождение и снижение процентов, подача исков... поэтому мы успешно выполнили назначенные плановые показатели. Строго внедряем правила управления проблемными кредитными займами; Разрабатываем планы, дорожные карты и гибко применяем меры по управлению переводом задолженности в группу 2...
Улучшить кредитное качество
Согласно оценке, ускорение кредитования в последний месяц 2023 года поможет разбавить плохую задолженность, снизив коэффициент плохой задолженности банков до более низкого уровня. Однако этот коэффициент может снова увеличиться в первой половине 2024 года, когда рост кредитования замедлится, а макроэкономические факторы не покажут явных признаков улучшения...
В Директиве № 01 об организации реализации основных задач банковского сектора в 2024 году Председатель Госбанка поручил кредитным организациям решительно и эффективно реализовать Проект «Реструктуризация системы кредитных организаций по работе с проблемной задолженностью в 2021-2025 годах», способствуя развитию системы кредитных организаций, функционирующих качественно, эффективно и здорово.
Г-жа Нгуен Тхи Тху Тху - директор Государственного банка Вьетнама, филиала Нгеан, сказала: Чтобы обеспечить достижение целей, поставленных правительством и Национальным собранием для банковской отрасли в 2024 году, управляющий Государственного банка Вьетнама издал Директиву № 01/CT-NHNN об организации выполнения ключевых задач банковской отрасли в 2024 году, в которой одним из вопросов, на которых необходимо сосредоточиться, является указание кредитным организациям содействовать обработке и взысканию безнадежных долгов; улучшать качество кредитов, предотвращать и ограничивать возникновение новых безнадежных долгов с помощью решений, которые будут применяться и развертываться в этой области в ближайшее время.
Реализуя директиву, в 2024 году отрасль усилит надзор за микробезопасностью; внимательно следить за качеством кредитов, деятельностью по предоставлению кредитов в областях с потенциальными рисками, предоставлением кредитов в рамках одной банковской экосистемы, предоставлением кредитов на крупные суммы клиентам за пределами области, предоставлением услуг, связанных с корпоративными облигациями, деятельностью страховых агентств... для выявления признаков потенциальных рисков, нарушений закона; проактивно внедрять соответствующие решения для обеспечения безопасности банковских операций при обнаружении необычных колебаний. Направлять, контролировать и пристально контролировать реализацию плана реструктуризации кредитных организаций в области, строго пресекать нарушения.
Поручить кредитным учреждениям в регионе серьезно выполнять выводы, рекомендации и предупреждения Государственного банка путем инспекций, проверок и надзора; устранять и решать, предлагать своевременные меры по решению существующих проблем и нарушений; в то же время контролировать, побуждать и проверять результаты выполнения кредитными учреждениями...
В процессе проверки, экспертизы и надзора активно направлять кредитные учреждения на содействие и эффективное выполнение работы по обработке и взысканию безнадежных долгов, а также укреплять дисциплину в работе по обработке и взысканию долгов. Решительно внедрять решения по улучшению качества кредита, предотвращению и минимизации возникновения безнадежных долгов; классифицировать долги, откладывать и использовать резервы риска в соответствии с положениями закона. Активно координировать действия с местными органами власти и компетентными государственными органами, особенно с органами общественной безопасности, народными судами и органами принудительного исполнения на всех уровнях в процессе обработки обеспеченных активов для взыскания долгов с целью обеспечения максимального взыскания стоимости долга, минимизации потерь для кредитных учреждений и обеспечения законных интересов государства и акционеров. Тесно координировать действия с компанией One-Member LLC, специализирующейся на управлении активами вьетнамских кредитных учреждений (VAMC) при покупке, продаже и обращении с безнадежными долгами.
«Кроме того, мы также координируем работу с такими агентствами, как Комитет внутренних дел провинциального партийного комитета, провинциальная полиция, провинциальная народная прокуратура и провинциальный департамент по исполнению гражданских судебных решений, чтобы ускорить процесс работы с безнадежными долгами. В то же время мы поручаем народным кредитным фондам консультировать народные комитеты районного уровня о создании руководящего комитета по работе с безнадежными долгами и группы по оказанию помощи в работе с безнадежными долгами в районах и коммунах для координации работы с народными кредитными фондами с целью эффективного управления безнадежными долгами», - поделился директор филиала Государственного банка Вьетнама в Нге Ане.
Источник
Комментарий (0)