Банковская отрасль фокусируется на работе с безнадежной задолженностью и улучшении качества кредитов

Безнадежная задолженность под контролем

В 2023 году деятельность филиала Agribank Nghe An столкнется с неоднозначными преимуществами и трудностями, некоторые из которых выходят за рамки прогнозов и отличаются от предыдущих лет: после пандемии COVID-19 экономика откроется, правительство будет ускорять выделение государственных инвестиций; рынок недвижимости и фондовый рынок будут спокойными, что будет способствовать более благоприятной мобилизации капитала. Кроме того, влияние российско-украинского конфликта, последствия пандемии COVID-19, негативное влияние мировой и внутренней экономики приведут к сокращению масштабов инвестиций, бизнеса и потребления среди населения и предприятий, что приведет к резкому снижению спроса на кредиты, рост кредитования столкнется со множеством трудностей...

Данные, собранные в отделении Государственного банка Вьетнама в Нгеане , показывают, что по состоянию на 31 декабря 2023 года общий мобилизованный капитал достиг 232 344 млрд донгов, увеличившись на 16,3% по сравнению с началом года. При этом объём кредитования снизился: общий объём непогашенных кредитов составил 286 222 млрд донгов, увеличившись на 10% по сравнению с началом года.

Экономическая ситуация сложная, уровень безнадежной задолженности во всей банковской системе в целом растет. Наряду с общей тенденцией к росту безнадежной задолженности по стране, доля безнадежной задолженности в провинции Нгеан составляет 1,9% от общей просроченной задолженности, что в 2,8 раза больше, чем в 2022 году (в 2022 году безнадежная задолженность составляла 0,55% от общей просроченной задолженности). Тем не менее, благодаря многочисленным предложениям, уровень безнадежной задолженности кредитных организаций провинции ниже, чем по всей банковской системе страны, и составляет 4,95%.

Банки активизируют работу по взысканию проблемной задолженности и улучшению кредитного качества. Фото: Ту Хуен

Безнадежная задолженность в основном сосредоточена в кредитах на оптовую и розничную торговлю, ремонт автомобилей, мотоциклов, скутеров и других автотранспортных средств (73%); прочую деятельность в сфере услуг (11,5%); искусство, развлечения (4,5%); деятельность по найму рабочих мест в семьях, производство материальных продуктов и услуг для собственного потребления домохозяйств (4,3%).

Представитель Госбанка сообщил, что в условиях таких общих трудностей Госбанк с начала 2020 года применяет политику отсрочки погашения задолженности и удержания групп задолженности клиентов. Изданные нормативные акты направлены в первую очередь на предоставление банкам механизма отсрочки признания и формирования резервов, а также на создание условий для предоставления инвесторам в недвижимость большего времени для урегулирования долговых обязательств, срок погашения которых подходит к концу.

В Нге Ане, следуя указаниям правительства и Государственного банка, многие банки внедрили кредитные пакеты с поддержкой процентных ставок, и многие банки эффективно контролировали уровень безнадежной задолженности. Например, в Agribank Nam Nghe An к концу 2023 года общий объем безнадежной задолженности составил 30,6 млрд донгов, что на 10,7 млрд донгов меньше, чем в начале года; коэффициент безнадежной задолженности составил 0,24% от общего объема непогашенной задолженности по плану и 0,8% от общего объема непогашенной задолженности. Из них 92,2% от общего объема непогашенной задолженности пришлось на непогашенную задолженность группы 5. В результате непогашенная задолженность по всей системе увеличилась на 7,4%, а в отделении Agribank Nam Nghe An – на 11,2%.

bna-giao-dich-tai-agribank-nam-nghe-an-anh-thu-huyen-8805.jpg — Транзакция в филиале Agribank Nam Nghe An. Фото: Тху Хуен

Директор Agribank Nam Nghe An, г-н Труонг Куок Бао, отметил: «Для контроля качества кредитов, уровня безнадежной задолженности в допустимых пределах и взыскания задолженности после выхода за рамки плана, установленного головным офисом, мы синхронно внедряем решения: контролируем безнадежную задолженность, задолженность с потенциальными рисками для подразделений/отделов путем назначения планов по коэффициенту безнадежной задолженности, коэффициенту задолженности группы 2 и коэффициенту задолженности группы 5. Проактивно анализируем и инвентаризируем безнадежную задолженность, задолженность с потенциальными рисками, разрабатываем конкретные планы взыскания задолженности для каждого кредита, возлагаем ответственность на руководителя подразделения и соответствующих сотрудников за работу с безнадежной задолженностью и ее взыскание. Активно применяем множество эффективных мер по взысканию задолженности и управлению рисками, таких как изъятие залогового обеспечения для работы, освобождение от уплаты процентов, подача исков... благодаря чему мы успешно достигли поставленных плановых показателей. Строго соблюдаем правила управления проблемными кредитами; разрабатываем планы, дорожные карты и гибко применяем меры по работе с задолженностью группы 2 с момента передачи...

Улучшить качество кредита

Согласно оценке, ускорение кредитования в последний месяц 2023 года будет способствовать снижению уровня проблемной задолженности, что снизит уровень безнадежной задолженности банков. Однако этот показатель может вновь увеличиться в первой половине 2024 года, когда рост кредитования замедлится, а макроэкономические показатели не покажут явных признаков улучшения...

В Директиве № 01 об организации реализации основных задач банковского сектора в 2024 году Председатель Госбанка поручил кредитным организациям решительно и эффективно реализовать Проект «Реструктуризация системы кредитных организаций по работе с проблемной задолженностью на 2021-2025 годы», способствующий развитию системы кредитных организаций, функционирующих стабильно, качественно и эффективно.

Банк BIDV Nghe An всегда уделяет особое внимание улучшению кредитного качества, предотвращению и ограничению появления новых проблемных долгов. Фото: Ту Хуен

Г-жа Нгуен Тхи Тху Тху - директор Государственного банка Вьетнама, филиала Нгеан, сказала: «Для обеспечения достижения целей, поставленных Правительством и Национальным собранием для банковской отрасли в 2024 году, управляющий Государственного банка Вьетнама издал Директиву № 01/CT-NHNN об организации выполнения ключевых задач банковской отрасли в 2024 году, в которой одним из вопросов, на которых необходимо сосредоточиться, является указание кредитным организациям содействовать обработке и взысканию безнадежных долгов; улучшать качество кредитов, предотвращать и ограничивать возникновение новых безнадежных долгов с помощью решений, которые будут применяться и развертываться в этой области в ближайшее время».

В рамках реализации директивы в 2024 году отрасль усилит микроконтроль безопасности; будет осуществлять тщательный мониторинг качества кредитов, деятельности по предоставлению кредитов в потенциально рискованных областях, кредитования в рамках одной банковской экосистемы, предоставления крупных кредитов клиентам за пределами этой области, предоставления услуг, связанных с корпоративными облигациями, деятельности страховых агентств... для выявления признаков потенциальных рисков и нарушений законодательства; проактивно внедрять соответствующие решения для обеспечения безопасности банковских операций при выявлении необычных колебаний. Осуществлять руководство, мониторинг и тщательный надзор за реализацией плана реструктуризации кредитных организаций в данной области, строго пресекать нарушения.

Поручить кредитным организациям в регионе серьезно приступить к выполнению заключений, рекомендаций и предупреждений Государственного банка путем проверок, обследований и надзора; устранять и решать, предлагать своевременные меры по решению существующих проблем и нарушений; одновременно контролировать, требовать и проверять результаты выполнения кредитными организациями...

bna-doanh-nghiep-bat-dong-san-va-nguoi-mua-nha-deu-dang-kho-tiep-can-tin-dung-anh-thu-huyen-7154.jpeg — Недвижимость относится к категории с высоким уровнем безнадежной задолженности, требующей усиленного контроля. Фото: Ту Хуен

В процессе проверки, экспертизы и надзора проактивно направлять кредитные организации на содействие и эффективное выполнение работы по урегулированию и взысканию безнадежных долгов, а также укреплять дисциплину в урегулировании и взыскании долгов. Решительно внедрять решения для улучшения качества кредитов, предотвращения и минимизации безнадежных долгов; классифицировать долги, создавать и использовать резервы риска в соответствии с положениями закона. Активно координировать с местными органами власти и компетентными государственными органами, особенно с органами общественной безопасности, народными судами и органами принудительного исполнения на всех уровнях, в процессе обращения с обеспеченными активами для взыскания долгов, чтобы обеспечить максимальное взыскание стоимости долга, минимизировать убытки для кредитных организаций и гарантировать законные интересы государства и акционеров. Тесно координировать с обществом с ограниченной ответственностью с одним участником, специализирующимся на управлении активами вьетнамских кредитных организаций (VAMC), при покупке, продаже и урегулировании безнадежных долгов.

«Кроме того, мы также взаимодействуем с такими ведомствами, как Комитет внутренних дел провинциального комитета партии, провинциальная полиция, провинциальная народная прокуратура и провинциальное управление по исполнению гражданских решений, чтобы ускорить процесс решения проблемы безнадежных долгов. В то же время мы поручаем Народным кредитным фондам рекомендовать районным народным комитетам создать Руководящий комитет по работе с безнадежными долгами и группу по оказанию помощи в работе с безнадежными долгами в районах и коммунах для координации работы с Народными кредитными фондами в целях эффективного решения проблемы безнадежных долгов», — поделился директор отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане.

Источник