Статья 2: По мере того, как вьетнамские банки ускоряют финансовую интеграцию
В связи с этим корреспондент Вьетнамского информационного агентства (ВНА) взял интервью у доцента доктора Нгуен Тхуи Дуонг, заведующей кафедрой банковского дела в Банковской академии.
Уважаемая госпожа, как резолюция № 79, разрешающая использование доходов от приватизации и приватизации для увеличения уставного капитала, повлияет на финансовые возможности государственных коммерческих банков?
Резолюция 79, разрешающая использование доходов от приватизации и продажи активов для увеличения уставного капитала, является чрезвычайно своевременным и важным стимулом для притока капитала в государственные коммерческие банки. Влияние этой политики наглядно демонстрируется в трех основных аспектах.
Во-первых, это повышает достаточность капитала. Разрешение государственным коммерческим банкам использовать средства от приватизации и продажи активов для непосредственного пополнения своего уставного капитала значительно улучшит их коэффициент достаточности капитала (КПД), что позволит лучше соответствовать международным стандартам, таким как Базель II и Базель III, и укрепит их устойчивость к системным рискам.
Во-вторых, расширение возможностей для роста кредитования. Увеличение уставного капитала помогает государственным коммерческим банкам повысить свою способность предоставлять капитал экономике , особенно приоритетным секторам, в соответствии с указаниями государства, обеспечивая при этом связь роста кредитования с обеспечением надежности капитала и стабильностью системы.
В-третьих, сохранение ведущей роли государства и повышение международной конкурентоспособности являются основой для улучшения международных кредитных рейтингов государственных коммерческих банков, снижения стоимости привлечения иностранного капитала, повышения конкурентоспособности по отношению к банкам региона и поддержания лидирующей рыночной позиции группы государственных коммерческих банков.
Если государственные коммерческие банки получат значительное увеличение капитала, как, по прогнозам, изменится их стратегия развития кредитования, госпожа?
С увеличением капитала кредитные стратегии государственных коммерческих банков, вероятно, претерпят значительные изменения.
Таким образом, благодаря дополнительному капиталу банки могут выступать в качестве ведущего финансиста национальных инфраструктурных проектов, ключевых энергетических проектов или государственных программ, вместо того чтобы, как раньше, софинансировать (синергетическое кредитование) или быть ограниченными кредитными лимитами из-за нехватки капитала и коэффициентов достаточности капитала.
Кроме того, кредитные стратегии могут отдавать приоритет проектам в области энергетического перехода и устойчивого развития (ESG). Это необходимая тенденция как для достижения политических целей, так и для привлечения «зеленого» финансирования от международных организаций.
Кроме того, крупный капитал позволяет банкам вкладывать значительные средства в технологии, тем самым изменяя структуру своего портфеля, постепенно снижая зависимость от оптового кредитования и активно переходя к розничному кредитованию и кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на основе цифровых платформ для диверсификации рисков и централизованного управления кредитным риском.
В сложившихся обстоятельствах, какие рекомендации вы могли бы дать регулирующему органу относительно реализации денежно-кредитной политики в соответствии с духом Резолюции 79?
Во-первых, Государственный банк Вьетнама продолжает более гибко управлять кредитными лимитами, постепенно переходя к управлению на основе капитальных возможностей, коэффициента достаточности капитала (КПК) и качества корпоративного управления каждого банка в соответствии с дорожной картой Базель III. Увеличение капитала в соответствии с Резолюцией 79 будет способствовать этому процессу. По мере повышения капитальных возможностей и устойчивости банков к рискам Государственный банк Вьетнама сможет отдавать приоритет росту кредитования учреждениям с хорошими капитальными резервами, прозрачным корпоративным управлением и эффективным контролем рисков. Такой подход соответствует международным стандартам и способствует повышению качества роста кредитования в системе.
В то же время Государственный банк Вьетнама должен гибко управлять денежно-кредитной политикой, координируя различные инструменты и тесно связывая их с фискальной политикой, чтобы направлять кредитные потоки в ключевые стратегические сектора и приоритетные национальные проекты; тем самым поддерживая рост и обеспечивая макроэкономическую стабильность и основные балансы экономики.
В настоящее время многие банки планируют создать дочерние предприятия во Вьетнаме в международных финансовых центрах. Какие возможности и проблемы открывает для этих банков Резолюция 79, госпожа?
Очевидно, что Постановление 79 открывает множество возможностей для банков при участии в международных финансовых центрах. Это связано с тем, что международные финансовые центры работают в соответствии с международной практикой, предъявляющей очень высокие требования к кредитным рейтингам и финансовой состоятельности. Дополнительный капитал, предусмотренный Постановлением 79, помогает банкам выполнить юридические требования для создания независимого дочернего предприятия в этих центрах.
Кроме того, благодаря значительному капитальному резерву, дочерние банки в международных финансовых центрах хорошо подготовлены к предоставлению высококачественных финансовых услуг, таких как инвестиционный банкинг, частное банковское обслуживание, андеррайтинг международных облигаций и финансирование глобальных цепочек поставок… Все это области, требующие высокого уровня капитала, корпоративного управления и операционных стандартов.
Кроме того, сильные финансовые возможности головного банка обеспечат дочернему банку репутационные и финансовые преимущества, позволяющие привлекать многонациональные корпорации и крупные потоки прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в международный финансовый центр.
Несмотря на открывающиеся возможности, существуют и значительные проблемы. Прежде всего, это необходимость достижения прибыльности. Вложение больших объемов капитала в дочерний банк в международном финансовом центре означает усиление давления на финансовую эффективность. Первоначальные операции в международном финансовом центре, как правило, сопряжены с высокими затратами; без продуманной продуктовой стратегии банк может столкнуться с краткосрочным давлением на эффективность использования капитала.
Кроме того, в международных финансовых центрах дочерние банки должны работать на 100% в соответствии с лучшими международными практиками (такими как Базель III и МСФО). Это создает проблемы с точки зрения основных банковских информационных технологий и требует высококвалифицированного персонала для соответствия международным стандартам управления.
Большое спасибо, госпожа!
Заключительная статья: Управленческие проблемы после подъема.
Источник: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm
Комментарий (0)