Банки стремятся стимулировать кредитование

Мотивация продвижения кредита

По словам г-на Фам Хонг Хая, генерального директора банка OCB Bank, рост государственных инвестиций и восстановление рынка недвижимости являются основными движущими силами, способствующими увеличению общесистемного кредитования почти на 10% в первой половине 2025 года.

Говоря о перспективах на последние 6 месяцев года, г-н Хай отметил, что потоки капитала будут сосредоточены в производственном и коммерческом секторах, а также в проектах возобновляемой энергетики. В последнее время многие предприятия запустили крупномасштабные проекты, что является позитивным сигналом для поддержания стабильного спроса на кредиты в будущем.

Рост кредитования в первой половине 2025 года был обусловлен корпоративным кредитованием благодаря низким процентным ставкам. В то же время рост розничного кредитования замедлился из-за слабого спроса на кредиты.

Акционерное общество «МБ Секьюритиз» (MBS) прогнозирует рост кредитования в 2025 году на уровне около 17–18%. Кредитование в последние месяцы года будет стимулироваться тремя основными факторами: ускоренным освоением государственных инвестиций, ускорением развития частного сектора благодаря Постановлению № 68-NQ/TW и ориентацией на устранение «кредитных рамок».

Высвобождение капитала для малых и средних предприятий

В беседе с журналистами газеты «Dau Tu» генеральный директор ACB г-н Ту Тиен Фат заявил, что банк одновременно внедряет множество решений, в том числе: реализует кредитный пакет на сумму 40 000 млрд донгов с процентными ставками ниже рыночных, предлагает гибкие финансовые продукты, такие как кредиты на основе денежных потоков, овердрафты, долгосрочные кредиты без залога; оказывает поддержку предприятиям в применении цифровых решений в управлении продажами, выставлении счетов и оплате; одновременно с этим налаживает связи между предприятиями и почти 8 миллионами индивидуальных клиентов и 300 000 корпоративных клиентов в экосистеме ACB для расширения потребительского рынка.

Фактически, около 70% малых и средних предприятий испытывают трудности с заимствованием капитала из-за отсутствия обеспечения, невозможности продемонстрировать стабильный денежный поток и нечеткой бухгалтерской отчетности; только около 30% имеют доступ к необеспеченным кредитам или льготным программам.

Понимая эту ситуацию, ACB перешёл от модели «кредитования только под залог активов» к модели «кредитования на основе денежного потока и операционных возможностей», предлагая такие решения, как кредитование на основе денежного потока с лимитом до 10 млрд донгов, овердрафт до 3 млрд донгов, долгосрочные кредиты с рассрочкой до 15 лет и без залога. Оценка, основанная на денежном потоке, требует от банков тщательного мониторинга бизнес-операций и управления рисками, но это верное направление для расширения доступа к капиталу для динамичных и прозрачных предприятий.

«Чтобы решить проблему спроса и предложения на капитал, как банкам, так и бизнесу необходимо меняться. Банки не могут применять одну жёсткую модель ко всем клиентам. В ACB мы разрабатываем отдельную модель оценки для малых и средних предприятий, интегрируя цифровые инструменты управления, чтобы обеспечить финансирование и помочь компаниям повысить стандарты операционной деятельности. Напротив, компаниям необходимо стандартизировать документы, обеспечить финансовую прозрачность и улучшить управленческий потенциал. Когда обе стороны действуют сообща, точка встречи наступает в нужное время и при нужной необходимости», — поделился г-н Фат.

Аналогичным образом, OCB Bank фокусируется на розничном сегменте, малом и среднем бизнесе, включая стартапы. Соответственно, OCB поддерживает стартапы, которые успешно реализовали свои идеи, продемонстрировали жизнеспособную бизнес-модель и создали положительный денежный поток.

Г-н Фам Хонг Хай отметил, что обычно потребности стартапов в капитале невелики. Краткосрочный кредит может оказать существенное влияние, помогая компаниям получить доступ к капиталу даже без залога. Многие вьетнамские стартапы проходят тщательную оценку инвестиционных фондов перед инвестированием, что помогает банкам минимизировать риски. OCB не только предоставляет капитал, но и сопровождает стартапы, предлагая решения по управлению денежными потоками, услуги цифрового банкинга и связи в рамках своей бизнес-экосистемы, способствуя устойчивому развитию клиентов.

В розничном секторе OCB выбирает сегментный подход. В частности, банк делит клиентов на три основные группы: состоятельные (обеспеченные клиенты), массовые состоятельные (массовые клиенты) и зарплатные (группа с доходом в размере заработной платы). Каждый сегмент имеет свои особенности и финансовые потребности, поэтому OCB заранее формирует соответствующие пакеты продуктов для максимального удовлетворения потребностей каждой группы.

Комментарий (0)