Факторы, влияющие на кредитование
По словам генерального директора OCB Bank г-на Фам Хонг Хая, ускорение государственных инвестиций и восстановление рынка недвижимости являются основными факторами, способствующими увеличению кредитования по всей системе почти на 10% в первом полугодии 2025 года.
Что касается перспектив на последние шесть месяцев года, г-н Хай предсказал, что приток капитала будет сосредоточен в производственном и коммерческом секторах, а также в проектах в области возобновляемой энергетики. В последнее время многие предприятия запустили крупномасштабные проекты, что создает позитивные сигналы и поддерживает стабильный спрос на кредиты в предстоящий период.
В первой половине 2025 года рост кредитования ускорился, чему способствовало корпоративное кредитование благодаря сохраняющимся низким процентным ставкам. В то же время рост розничного кредитования замедлился из-за слабого спроса.
Акционерное общество MB Securities (MBS) прогнозирует, что рост кредитования в 2025 году достигнет примерно 17-18%. Активность кредитования в оставшиеся месяцы года будет стимулироваться тремя основными факторами: ускоренным выделением государственных инвестиций; активизацией частного сектора благодаря Резолюции № 68-NQ/TW; и решением об отмене «кредитного лимита».
Высвобождение капитала для малых и средних предприятий
В беседе с корреспондентом газеты «Инвестиционная газета» генеральный директор ACB г-н Ту Тьен Пхат заявил, что банк внедряет комплексный набор решений, включая: предоставление кредитного пакета на сумму 40 000 миллиардов донгов с процентными ставками ниже рыночных; гибкие финансовые продукты, такие как кредиты под залог денежных потоков, овердрафты и долгосрочные кредиты без залога; поддержку предприятий во внедрении цифровых решений в управлении продажами, выставлении счетов и платежах; а также установление связей между предприятиями и почти 8 миллионами частных клиентов и 300 000 корпоративных клиентов в экосистеме ACB для расширения их потребительского рынка.
В действительности около 70% малых и средних предприятий (МСП) сталкиваются с трудностями при получении кредитов из-за отсутствия залога, неспособности продемонстрировать стабильный денежный поток и нечеткой бухгалтерской отчетности; лишь около 30% имеют доступ к необеспеченным кредитам или льготным кредитным программам.
Понимая эту ситуацию, ACB перешла от подхода «кредитование на основе активов» к подходу, основанному на денежных потоках и операционных возможностях, предлагая такие решения, как кредитование на основе денежных потоков с лимитами до 10 миллиардов донгов, овердрафты до 3 миллиардов донгов, долгосрочные кредиты в рассрочку до 15 лет без залога. Оценка на основе денежных потоков требует от банка тщательного мониторинга бизнес-операций и строгого управления рисками, но это подходящий подход для расширения доступа к капиталу для динамично развивающихся и прозрачных предприятий.
«Для решения проблемы спроса и предложения капитала необходимо изменить как банкам, так и предприятиям. Банки не могут применять жесткую модель ко всем клиентам. В ACB мы разработали отдельную модель оценки для малых и средних предприятий (МСП), интегрировав цифровые инструменты управления, которые позволяют как предоставлять капитал, так и помогать предприятиям повышать стандарты своей деятельности. В свою очередь, предприятиям необходимо стандартизировать свою документацию, обеспечить финансовую прозрачность и улучшить свои управленческие возможности. Когда обе стороны начнут меняться, точка соприкосновения будет найдена в нужное время и будет соответствовать нужным потребностям», — поделился г-н Фат.
Аналогичным образом, OCB Bank также уделяет особое внимание розничному сегменту, малым и средним предприятиям, включая стартапы. Соответственно, OCB предпочитает поддерживать стартапы, которые успешно реализовали свои идеи, продемонстрировали жизнеспособную бизнес-модель и генерируют положительный денежный поток.
Г-н Фам Хонг Хай заявил, что, как правило, потребности стартапов в капитале невелики. Краткосрочный кредит может оказать существенное влияние, помогая предприятиям получить доступ к капиталу даже без залога. Многие вьетнамские стартапы проходят тщательную проверку инвестиционными фондами перед получением финансирования, что помогает банкам минимизировать риски. OCB не только предоставляет капитал, но и сопровождает стартапы, предлагая решения по управлению денежными потоками, цифровые банковские услуги и связи в рамках бизнес-экосистемы OCB, стремясь поддержать устойчивое развитие своих клиентов.
В секторе розничного банковского обслуживания OCB применяет сегментированный подход. В частности, банк делит клиентов на три основные группы: состоятельные (клиенты с высоким доходом), среднесостоятельные (средний уровень дохода) и группа с фиксированным доходом (группа с доходом, основанным на заработной плате). Каждый сегмент имеет свои особенности и финансовые потребности; поэтому OCB заблаговременно разрабатывает подходящие пакеты продуктов, наилучшим образом отвечающие потребностям каждой группы.
Источник: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
Комментарий (0)