Новые правила продажи страховок через банки

Министерство финансов только что выпустило Циркуляр 67/2023/TT-BTC, регулирующий ряд статей Закона о страховой деятельности, и Указ № 46/2023/ND-CP, в котором подробно описывается реализация ряда статей Закона о страховой деятельности.

Циркуляр 67/2023/TT-BTC включает: 7 глав, 62 статьи и 13 приложений. В разделе 1, главе V содержатся конкретные сведения о страховых агентах.

Соответственно, циркуляром внесены изменения и дополнения в действующие нормативные акты, в частности: увеличены комиссионные вознаграждения страховых агентов по страхованию жизни, страхованию с периодическими платежами и смешанному страхованию; В то же время изменить ставку комиссии за первый год универсального страхования и страхования с инвестиционным риском; Укажите уровни бонусов, поддержку страхового агента и другие льготы, согласованные в договоре страхования.

Необходимо создать отдельную торговую стойку

Соответственно, в каждом филиале и операционном офисе кредитной организации должна быть создана отдельная операционная стойка для осуществления деятельности страхового агента, обособленная от других направлений деятельности кредитной организации.

В то же время в циркуляре 67/2023/TT-BTC четко указано, что в процессе консультирования по страховым продуктам страховые агенты или сотрудники агентской организации, непосредственно осуществляющие страховую агентскую деятельность, обязаны предоставлять покупателю страховки полную и достоверную информацию о страховых продуктах, используя документы, предоставленные страховой компанией или филиалом иностранной компании по страхованию иному, чем страхование жизни.

С другой стороны, для сложных страховых продуктов, таких как продукты страхования, связанные с инвестициями, циркуляр № 67/2023/TT-BTC добавил положение, требующее от страховых агентов регистрировать процесс консультирования по страхованию.

Кроме того, циркуляр добавляет требования к документам в договорах страхования. Для продуктов долгосрочного страхования жизни с денежной стоимостью страховая компания несет ответственность за предоставление покупателю страховки краткого документа на бумажном носителе и должна иметь подтверждение покупателя страховки, чтобы помочь покупателю страховки легче получить доступ к информации, лучше понять продукт, права и обязанности при участии в договоре страхования жизни до принятия решения о заключении договора.

Срок рассмотрения участия в страховании составляет 21 день и определяется с момента подтверждения страхователем получения вышеуказанных документов.

Четкая связь между страховыми и кредитными продуктами

Для повышения уровня защиты права клиентов на активное участие в циркуляре 67/2023/TT-BTC добавлено положение о том, что кредитным организациям не разрешается консультировать, представлять, предлагать или организовывать заключение договоров страхования, связанных с инвестициями, для клиентов в течение 60 дней до и после 60 дней с даты выдачи всей суммы кредита.

Кроме того, циркуляр 67/2023/TT-BTC продолжает содержать положения, усиливающие ответственность за надзор и обеспечение качества деятельности по продаже страховых услуг через банки.

В частности, циркуляр 67/2023/TT-BTC добавил ряд положений, направленных на дальнейшее усиление ответственности предприятий за мониторинг и контроль качества продаж страховых услуг через банки.

Например, страховые компании должны проводить периодический мониторинг и проверки для обеспечения качества внедрения страховых продуктов и консультационной деятельности сотрудников агентства, оперативно координировать действия с сотрудниками агентства для проверки, рассмотрения и обработки жалоб от покупателей страховых услуг, связанных с консультацией сотрудников агентства, а также устранять нарушения (если таковые имеются).

Циркуляр 67/2023/TT-BTC обязывает банки, действующие в качестве агентов, четко информировать клиентов о том, что страховые продукты, распространяемые через кредитные организации, не являются продуктами кредитных организаций, и что участие в страховых продуктах не является обязательным условием для использования других услуг и продуктов кредитных организаций.

Мудрость

Источник