Ужесточение транзакций для предотвращения мошенничества с использованием бизнес-счетов

После того, как личные счета были ужесточены с помощью биометрической аутентификации, киберпреступники обратились к корпоративным счетам для мошенничества. В ответ на эту ситуацию с 1 июля банки приостановят транзакции с предприятиями, которые еще не провели биометрическую аутентификацию, что является радикальным шагом для предотвращения мошенничества со счетами.

Проактивная защита в цифровую эпоху

До вступления в силу постановления с 1 июля 2025 года банки временно приостановили операции с неаутентифицированными институциональными счетами, многие предприятия оперативно внедрили меры аутентификации, чтобы избежать риска прерывания платежей, что является жизненно важным фактором для бизнес-операций.

По данным Государственного банка Вьетнама (SBV), хотя банковская система ужесточила аутентификацию личных счетов, киберпреступники продолжают «обходить закон» и переходить на корпоративные счета для совершения мошенничества. Поэтому расширение биометрической аутентификации для предприятий считается неизбежным шагом в процессе укрепления доверия и обеспечения безопасности цифровой платежной экосистемы.

Наряду с аутентификацией Государственный банк координирует работу с коммерческими банками и органами власти с целью создания централизованной базы данных счетов с подозрительными транзакциями, чтобы заблаговременно предупреждать пользователей.

Это рассматривается как часть «мягкого щита» в сфере цифровой финансовой безопасности, где нарушения не только предотвращаются, но и обнаруживаются, и постоянно отслеживаются.

Большинство крупных банков, таких как Vietcombank, BIDV, VietinBank, ACB , Techcombank, MB, VPBank… интегрировали функции биометрической аутентификации в приложения цифрового банкинга. Параллельно проводится ряд коммуникационных кампаний, направляющих клиентов к выполнению как онлайн, так и в кассах транзакций.

На самом деле, многие предприятия не ждут «часа G», чтобы предпринять действия. Г-н Тран Тхань Бинь, директор Binh Phuong Private Enterprise (Ханой), рассказал, что после получения уведомления от банка он заранее прошел аутентификацию в приложении Techcombank , завершив ее всего за 10 минут.

В случае с VietinBank из-за несоответствий между данными регистрации компании и удостоверением личности он отправился прямо в офис транзакций, чтобы разобраться с этим. «Это не заняло много времени, сотрудники очень подробно разъяснили все шаги», — сказал он.

Однако некоторые предприятия все еще сталкиваются с трудностями, такими как: отсутствие чипа с идентификационной картой, отсутствие NFC-устройства или путаница между законным представителем и пользователем учетной записи. В частности, организации прямых иностранных инвестиций или иностранные представительства испытывают трудности с использованием паспортов для аутентификации.

Представитель коммерческого банка подтвердил: «Открывать счета напрямую могут только законные представители, авторизация не принимается. Это важный принцип безопасности в предотвращении рисков».

К концу апреля 2025 года банковская система успешно аутентифицировала 113,5 млн личных счетов и 711 000 корпоративных счетов, что эквивалентно примерно 66% от общего числа корпоративных счетов, по которым проводятся электронные транзакции. В случае неаутентификации банк будет перенаправлять транзакции в кассу в качестве временного решения, но это не повлияет на производственную и деловую деятельность.

По словам финансового эксперта доктора Нгуена Три Хьеу, в контексте все более сложных высокотехнологичных преступлений биометрическая аутентификация является важным шагом вперед в управлении банковскими счетами на пути к «связыванию юридической ответственности с персональными данными». Это не только техническое требование, но и предпосылка для защиты бизнеса от все более организованного трансграничного мошенничества.

По сравнению со многими странами Вьетнам внедряет цифровую аутентификацию аккаунтов относительно быстрыми темпами. В Индии программа Aadhaar, которая идентифицирует граждан с помощью биометрии, стала платформой для отслеживания мошеннических транзакций и повышения финансовой прозрачности. В Южной Корее биометрическая аутентификация через платформы цифрового банкинга стала обязательным стандартом с 2022 года.

Цифровая трансформация в сфере финансов и банковского дела — это не просто «следование тренду», но и национальная безопасность и ответственность за каждую валюту, торгуемую на рынке. Для достижения этой цели необходима поддержка бизнеса: проактивное обновление технологий, соблюдение законодательства и повышение осведомленности в области информационной безопасности.

С 1 июля банки приостановят операции с предприятиями, которые еще не прошли биометрическую аутентификацию, что станет радикальной мерой по предотвращению мошенничества со счетами.

Достаточно ли этого, чтобы остановить мошенничество?

Требование к компаниям и частным лицам предоставлять биометрические данные при использовании банковских счетов — это не только изменение административных процедур, но и значительный шаг вперед на пути к ужесточению управления идентификационными данными и повышению прозрачности финансовых транзакций, особенно в контексте все более изощренной и непредсказуемой киберпреступности.

Г-н Ву Нгок Сон, руководитель отдела технологий и международного сотрудничества Национальной ассоциации кибербезопасности (NCA), подтвердил, что применение биометрии к бизнес-аккаунтам является поворотным моментом.

Это не только помогает проводить проверку пользователей максимально безопасным способом, но и сводит к минимуму использование «виртуальных» юридических лиц и неконтролируемых корпоративных счетов, которые являются серьезными лазейками в цепочке мошенничества, отмывания денег и манипулирования трансграничными денежными потоками.

Фактически, поскольку многие банки стали применять аутентификацию по лицу и отпечаткам пальцев для крупных транзакций, уровень мошенничества с идентификацией резко снизился, а некоторые кредитные организации зафиксировали снижение более чем на 40% всего за полгода. Это позитивный сигнал о том, что биометрия играет эффективную роль в качестве «барьера» для защиты учетных записей пользователей.

Однако, по словам г-на Сона, биометрия не является «абсолютным щитом». Когда технологии безопасности совершенствуются, киберпреступники также «усовершенствуют» свои трюки. Не имея возможности подделывать лица, они переходят к выдаче себя за юридические лица, созданию «пустых» предприятий, покупке и продаже документов о регистрации предприятий... для легализации банковских счетов и отмывания денег и незаконного финансирования.

Помимо политических решений, банковская отрасль также внедряет ряд технических мер для улучшения возможностей проактивной защиты: создание базы данных подозрительных счетов, внутренний обмен между банками, тем самым заблаговременно предупреждая клиентов о транзакциях со счетами, имеющими признаки аномалии. Предотвращение доступа с небезопасных устройств, таких как взломанные телефоны, устройства с включенными правами доступа, которые являются распространенными инструментами атак для хакеров.

Кроме того, необходимо усилить технологии мониторинга утечек информации, обнаружения и быстрого удаления поддельных банковских сайтов и приложений, обманным путем заставляющих пользователей вводить данные счетов.

Г-н Доан Тхань Хай, заместитель директора Департамента информационных технологий Государственного банка Вьетнама, подчеркнул: «Биометрическая аутентификация — это не цель, а начало долгосрочной стратегии по защите цифровых идентификационных данных в финансовом и банковском секторе».

Благодаря скоординированным усилиям банков, регулирующих органов и клиентов биометрия может стать эффективным «брандмауэром», но ее все равно необходимо постоянно подкреплять технологиями, законодательством и повышением осведомленности общественности.

Источник: https://baodaknong.vn/siet-chat-giao-dich-de-ngan-lua-dao-qua-tai-khoan-doanh-nghiep-256732.html