Применение ИИ в устойчивом развитии: возможности для банков получить доступ к зеленому капиталу

«Как источник жизненной силы экономики , банковская отрасль должна не только управлять традиционными финансовыми рисками, но и активно выявлять, измерять и контролировать риски, используя возможности, связанные с ESG (экологическими, социальными и управленческими стандартами) в кредитовании, инвестициях и внутренних операциях. Интеграция ESG в бизнес-стратегию и внутреннее управление создаст важную основу, которая поможет банковской системе устойчиво развиваться, повысить конкурентоспособность и эффективно способствовать достижению цели зеленого и инклюзивного роста».

Такой комментарий сделал заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тхань Ха на семинаре «Практика отчетности по устойчивому развитию в банковском секторе с использованием решений ИИ», организованном Banking Times совместно с Ассоциацией дипломированных сертифицированных бухгалтеров (ACCA) 21 мая в Ханое .

Все еще много проблем

Выступая на открытии семинара, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тхань Ха сказал, что в последнее время, реализуя решимость правительства достичь целей устойчивого развития, Государственный банк реализовал множество конкретных политик и планов действий по содействию устойчивому развитию в банковском секторе.

«Госбанк ставит задачу перед коммерческими банками по интеграции и включению задач, решений и целей устойчивого развития в свои стратегии, программы, бизнес-планы и операционные процессы, а также одновременно стимулирует кредитные организации к разработке и публикации отчетов об устойчивом развитии и публикации «зеленых» обязательств своих организаций » , — подчеркнул замгубернатора.

Кроме того, в рамках проекта развития зеленого банкинга Государственный банк содействует обучению, повышает осведомленность о зеленом кредитовании и периодически организует семинары и беседы для распространения опыта и стандартов в области охраны окружающей среды, социальной сферы и управления (ESG). Такие мероприятия, как сотрудничество с ACCA и GIZ по организации семинаров и углубленного обучения, демонстрируют четкую приверженность Государственного банка руководству и поддержке кредитных организаций в деле подготовки отчетности в области устойчивого развития в соответствии с международными стандартами.

Что касается непогашенных кредитов для зеленых секторов банковской системы, то здесь наблюдается быстрый рост как по масштабу, так и по скорости: к 31 марта 2025 года 58 кредитных учреждений выдали непогашенные зеленые кредиты на сумму более 704 244 млрд донгов, что на 3,57% больше, чем на конец 2024 года, и составляет 4,3% от общего объема непогашенных кредитов всей экономики, уделяя основное внимание следующим секторам: возобновляемая энергия, чистая энергия (на долю которой приходится более 37%) и зеленое сельское хозяйство (более 29%); Средний темп роста остатка задолженности по зеленым кредитам достиг более 21,2% в год в период 2017–2024 гг., что выше темпов роста кредитования по всей экономике.

Несмотря на достижение положительных результатов, руководители Госбанка также признали, что практика и публикация отчетов об устойчивом развитии во Вьетнаме, особенно в банковском секторе, все еще находятся на начальной стадии. Серьезными препятствиями остаются проблемы в правовой базе, ресурсах, возможностях анализа данных и, особенно, в том, как эффективно и прозрачно собирать и обрабатывать информацию.

«Поэтому применение ИИ и современных цифровых технологий является потенциальным решением вышеуказанных проблем. ИИ не только помогает автоматизировать сбор и синтез данных, но и поддерживает углубленный анализ, выявление тенденций и рекомендации по улучшению качества отчетности и эффективности устойчивого управления», — подтвердил заместитель губернатора.

В более конкретном анализе г-н Чан Ань Куи, руководитель департамента государственной политики кредитования, департамента кредитования экономических секторов Государственного банка, сказал, что сложность для кредитных организаций при внедрении Отчета об устойчивом развитии заключается в том, что инвестиционные затраты и расходы на привлечение консультантов для составления отчета по-прежнему высоки. Численность высококвалифицированного и специализированного персонала по-прежнему ограничена. Кроме того, отсутствует правовая база для формирования зеленых инвестиционных портфелей и устойчивого развития коммерческих банков.

Докладчики на семинаре. (Фото: Вьетнам+)

С точки зрения коммерческого банкинга г-жа Нго Туи Фыонг, заместитель руководителя отдела стратегии и секретарь совета директоров Vietcombank, отметила, что отсутствие национальной системы зеленой классификации и единого набора стандартов ESG являются основными препятствиями.

Г-жа Фуонг также отметила, что в настоящее время нет четких указаний относительно содержания, методов и процессов проверки точности отчетов об устойчивом развитии, предоставляемых предприятиями. Таким образом, банкам по-прежнему не хватает инструментов, данных и навыков, необходимых для полной оценки нефинансовых факторов, особенно критериев ESG.

ИИ — стратегический «помощник»

В условиях, когда банки постепенно внедряют практику отчетности в области устойчивого развития, технологии, особенно искусственный интеллект (ИИ), считаются ключевым фактором повышения эффективности и качества отчетности.

В своей речи под названием «Глобальные стандарты и роль ИИ в отчетности по устойчивому развитию банковской сферы» Майк Саффилд, директор по политике и аналитике ACCA Global, подчеркнул преобразующий потенциал ИИ, одновременно предупредив о таких рисках, как предвзятость данных, ограниченная прозрачность алгоритмов и «зеленый пиар».

Однако г-н Майк Саффилд также высказал мнение, что ИИ может способствовать раскрытию информации об устойчивом развитии более эффективным, осмысленным и строгим образом, но при этом его необходимо использовать этично, прозрачно и в соответствии с международными нормами...

На семинаре выступил г-н Майк Саффилд — директор по политике и исследованиям ACCA Global. (Фото: Вьетнам+)

Председатель FiinRatings г-н Нгуен Куанг Туан также заявил, что без искусственного интеллекта и технологий трансформация была бы невозможна, а ручная работа в этой области нецелесообразна.

Г-жа Нго Туи Фыонг также отметила, что банковская отрасль имеет множество преимуществ при применении ИИ для отчетности по устойчивому развитию благодаря институциональной подготовке, международной поддержке и повышению осведомленности в системе. Она считает, что ИИ может сыграть важную роль в создании, улучшении качества и прозрачности отчетов.

С точки зрения технологических решений, д-р Ле Хунг Куонг, заместитель генерального директора FPT Digital, FPT Corporation, отметил, что основными проблемами для предприятий сегодня являются то, что данные ESG по-прежнему разрозненны, не стандартизированы, а процесс отчетности является ручным, отнимает много времени и подвержен ошибкам.

Для решения этой проблемы компания FPT разработала интегрированные решения на основе искусственного интеллекта, такие как VertZero, которые комплексно оцифровывают процесс сбора данных ESG, расчета, управления, создания отчетов о выбросах и отслеживания прогресса в выполнении обязательств, тем самым способствуя завершению отчетов ESG предприятий.

Однако эксперты подчеркивают, что для того, чтобы ИИ действительно эффективно поддерживал отчетность в области устойчивого развития, необходима синхронизация между правовой базой, системами данных и человеческими ресурсами. Главным приоритетом является скорейшая публикация набора национальных стандартов зеленой классификации — важной основы для интеграции экологических и социальных факторов в банковскую систему данных и эффективного внедрения технологических решений./.

(Вьетнам+)

Источник: https://www.vietnamplus.vn/ung-dung-ai-trong-phat-trien-ben-vung-co-hoi-tiep-can-von-xanh-cho-ngan-hang-post1039823.vnp