ANTD.VN - Vietnam International Bank ( VIB ) объявил о результатах своей деятельности за первые 9 месяцев 2024 года, отметив стабильную выручку и эффективность, выдающийся рост кредитования и мобилизацию по сравнению с отраслью, улучшение качества активов, а также сильный и безопасный баланс.
Рост кредитования и мобилизация капитала превзошли средний показатель по отрасли
По состоянию на 30 сентября 2024 года общие активы VIB достигли более 445 000 млрд донгов, что на 9% больше по сравнению с началом года, из которых непогашенная кредитная задолженность достигла более 298 000 млрд донгов, что почти на 12% больше по сравнению с началом года, что выше среднего показателя по отрасли в 9%. Примечательно, что только в третьем квартале рост кредитования VIB достиг почти 7%, и он стал одним из розничных банков с лучшим ростом кредитования в отрасли. Импульс роста во всех четырех ключевых сегментах: розничные клиенты, корпоративные клиенты, МСП и финансовые учреждения, за счет кредитных продуктов с конкурентоспособными процентными ставками благодаря оптимизации затрат на мобилизацию с помощью простых, гибких и быстрых процессов. Мобилизация капитала увеличилась на 8%, что почти вдвое превышает средний показатель по отрасли, что соответствует потребностям в капитале для кредитной деятельности.
 |
Будучи одним из немногих банков, входящих в высшую группу по рейтингу Государственного банка Вьетнама (SBV), VIB имеет кредитный лимит, входящий в самую большую группу в отрасли. В дополнение к расширению SBV кредитного пространства для банков с хорошим ростом кредитования, общий кредитный лимит VIB в 2024 году составит около 18,4%. По словам представителя VIB, благодаря эффективным кредитным продуктам и привлечению большого количества высококвалифицированных клиентов, VIB может достичь роста кредитования более чем на 20% в этом году, если SBV это одобрит.
Снижение прибыли из-за поддержки процентных ставок, расширения инвестиций и осторожного резервирования
За первые 9 месяцев года общий доход VIB составил 15 300 млрд донгов, при этом чистый процентный доход снизился на 9% по сравнению с аналогичным периодом. В связи с фокусировкой на высококачественных клиентских сегментах с хорошим обеспечением, а также запуском множества конкурентоспособных пакетов розничных продуктов с процентными ставками, чистая процентная маржа (NIM) снизилась, однако VIB сохранила положительную NIM на уровне 4%.
 |
21 сентября на заседании Постоянного комитета правительства, посвященном работе с акционерными коммерческими банками над решениями, способствующими социально -экономическому развитию страны, председатель Совета директоров VIB г-н Данг Кхак Ви заявил, что банк значительно снизил процентные ставки по кредитам для всех клиентских сегментов, чтобы стимулировать как спрос, так и предложение в обществе, поддерживая экономический рост. Помимо синхронной реализации решений по развитию рынка недвижимости правительством, министерствами и отраслевыми структурами, руководители VIB также отметили необходимость обеспечения безопасного и устойчивого роста кредитования для банков, чтобы обеспечить здоровое и устойчивое развитие банковской отрасли.
 |
Помимо кредитной деятельности, непроцентный доход VIB за первые 9 месяцев года достиг 3 500 млрд донгов, увеличившись на 5% и составив 23% от общей выручки банка. В частности, доход от списания задолженности составил более 750 млрд донгов, что более чем вдвое больше, чем за аналогичный период; доход от операций с иностранной валютой также составил более 450 млрд донгов, увеличившись на 49%. Доход от комиссий достиг 2 100 млрд донгов по двум основным продуктам: кредитным картам и страхованию. Из них по состоянию на 30 сентября 2024 года количество кредитных карт VIB превысило 800 000, а расходы достигли нового рекорда в почти 90 000 млрд донгов со средним ежемесячным расходом в 10 000 млрд донгов, увеличившись на 40% за тот же период.
Операционные расходы банка за первые девять месяцев года выросли на 13% в годовом исчислении благодаря инвестициям в персонал, открытие новых отделений, технологии, цифровой банкинг и маркетинг. Коэффициент эффективности затрат (CIR) банка временно вырос до 36%, но по сравнению с предыдущим кварталом улучшается благодаря активной реализации инициатив по оптимизации расходов и началу эффективной работы новых отделений.
В течение первых 9 месяцев года VIB продолжал придерживаться новой осмотрительной политики, сформировав резервы в размере около 3 230 млрд донгов, что на 2% больше, и улучшив коэффициент покрытия по сравнению с аналогичным периодом. Кроме того, в связи с улучшением качества активов, в третьем квартале резервы сократились более чем на 25% по сравнению с аналогичным периодом. В целом, прибыль VIB до налогообложения за первые 9 месяцев года достигла 6 600 млрд донгов, что на 21% меньше, чем за аналогичный период. Рентабельность собственного капитала (ROE) составила около 19%.
Улучшенное качество активов, минимальный риск концентрации отрасли, надежное управление рисками
VIB придерживается осторожной стратегии, обеспечивая баланс между ростом кредитования, качеством активов и операционной эффективностью. В частности, качество активов банка постепенно улучшается: задолженность по Группе 2 сократилась более чем на 4 000 млрд донгов, что эквивалентно снижению на 27%, а резервный буфер увеличился на 27% по сравнению с началом года. Коэффициент безнадежной задолженности VIB на 30 сентября 2024 года составляет 2,67%.
Благодаря равномерному росту во всех четырёх основных сегментах бизнеса, VIB продолжает оставаться одним из банков с самым низким уровнем концентрации кредитного риска на рынке: розничные кредиты составляют 81% от общего кредитного портфеля. Более 90% розничных кредитов обеспечены активами, в основном жильём и земельными участками, имеющими полноценный юридический статус и хорошую ликвидность. VIB также имеет самый низкий в отрасли остаток инвестиций в корпоративные облигации, составляющий всего 0,2% от общего кредитного баланса. Все облигации относятся к производственному, торговому и потребительскому секторам.
Примечательно, что VIB — один из немногих банков с очень низким остатком дебиторской задолженности по процентам и комиссиям, составляющим около 2400 млрд донгов, что на 34% меньше, чем на конец 2023 года, и составляет всего около 0,5% от совокупных активов. В то же время, у многих банков этот показатель составляет 1–2%, а в некоторых случаях — до 3%. Это свидетельствует о прозрачности, качестве доходов, отражаемых в финансовой отчетности, и осмотрительности в учёте розничных кредитов VIB.
Показатели управления безопасностью находятся на оптимальном уровне: коэффициент достаточности капитала (CAR) по Базелю II составляет 11,5% (норматив: более 8%), коэффициент соотношения кредитов к депозитам (LDR) — 75% (норматив: менее 85%), коэффициент соотношения краткосрочных источников капитала к средне- и долгосрочным кредитам — 26% (норматив: менее 30%), а коэффициент соотношения чистых стабильных источников капитала (NSFR) по Базелю III составляет 111% (норматив Базеля III: более 100%).
Создание престижного бренда, выдающихся инновационных продуктов и лучших реалити-шоу
В начале октября 2024 года VIB был удостоен награды «Corporate Excellence Award 2024» от Enterprise Asia. Эта награда отмечает неустанные усилия по предоставлению выдающихся финансовых решений и продуктов частным клиентам, применению современных технологий цифрового банкинга, прозрачному корпоративному управлению и новаторскому применению международных стандартов. Кроме того, VIB впервые внедрил услугу персонализированного дизайна карт по запросу с поддержкой технологий искусственного интеллекта Gen AI и получил награду «Innovation Breakthrough 2024» от Mastercard.
 |
Для активного продвижения и популяризации бренда VIB запустил серию креативных рекламных и коммуникационных программ, открыв путь новому тренду – сопровождению реалити-шоу. Добившись большого успеха в таких телешоу, как «The Masked Singer Vietnam» и «Let's Feast Vietnam», VIB продолжает заявлять о себе как ведущий бренд розничного банка и подтверждает свою цель – стать лидером в сфере карточных технологий. Программа Anh Trai «Say Hi» собрала более 10 миллиардов просмотров на всех платформах и 100% эпизодов попали в топ трендов YouTube.
 |
Ответственность и вклад в общество, сообщество и банковскую отрасль
За более чем 28 лет своего существования и развития VIB неизменно активно содействовал развитию общества посредством экономической и социальной деятельности, особенно в части взносов в бюджет и соблюдения международных стандартов. В третьем квартале VIB был включён в список Private 100 – список частных предприятий с наибольшими взносами в бюджет Вьетнама в 2023 году. В частности, VIB занял 4-е место в списке частных банков с наибольшими взносами в бюджет и 11-е место в списке частных предприятий с наибольшими взносами в бюджет, сумма которых достигла почти 3300 млрд донгов.
 |
Это не только демонстрирует эффективность деятельности VIB, но и демонстрирует ценность его вклада в общие ресурсы страны, создавая условия для реинвестирования в такие сферы, как инфраструктура, школы и больницы. Кроме того, с начала 2024 года VIB активно участвует в пожертвованиях и спонсировании общественных программ, таких как: 15 миллиардов донгов на национальное движение за объединение усилий по ликвидации временных и ветхих домов, 5 миллиардов донгов на поддержку преодоления последствий урагана Яги и 7 миллиардов донгов на финансирование студенческих стипендий, программ благодарности и развитие культуры, образования и общества.
В банковской сфере VIB всегда был пионером в применении международных стандартов, став первым банком, выполнившим все три столпа Базеля II, и первым банком, опубликовавшим отчётность по международным стандартам МСФО на 6 лет раньше срока, установленного Министерством финансов. Кроме того, VIB является пионером в области внедрения и применения Базеля III, международных кредитных рейтингов и ведущих стандартов управления рисками и корпоративного управления. Своими новаторскими шагами VIB не только подтверждает свою позицию ведущего банка по масштабу и качеству, ответственного перед обществом, но и способствует развитию банковской отрасли в направлении современной, профессиональной, прозрачной и безопасной банковской системы.
Источник: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd
Комментарий (0)