1 мая JPMorgan Chase официально приобрел все депозиты и большую часть активов First Republic Bank (FRB) после того, как правительство США конфисковало все активы банка.
В частности, Федеральная корпорация по страхованию вкладов США (FDIC) и власти Калифорнии заявили, что закрыли First Republic Bank и продали все депозиты на сумму 93,5 млрд долларов и большую часть активов банку JPMorgan.
Таким образом, это второй по величине крах банка в истории США после Washington Mutual в 2008 году. Размер этого банка немного больше, чем Silicon Valley Bank (SVB) — еще одного банка, который также рухнул в марте 2023 года.
Это четвертый банк США, обанкротившийся с марта 2023 года после Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB) и Signature Bank.
По состоянию на конец 2022 года First Republic был 14-м по величине банком в США и имел активы на сумму более 220 миллиардов долларов.
Благодаря этой сделке JPMorgan Chase, уже являющийся одним из крупнейших банков в США, станет еще крупнее.
First Republic Bank стал последней жертвой недавней волны изъятий средств из небольших банков в США. Согласно отчету First Republic, депозиты банка упали более чем на 40% в первом квартале 2023 года. Это привело к тому, что акции First Republic испарились на 97% с начала этого года, и с 1 мая они были приостановлены из торгов.
Ранее First Republic Bank был известен в банковской системе США тем, что владел сетью франчайзинговых банков и имел клиентскую базу, которая в основном состояла из богатых и влиятельных людей (по имеющимся данным, включая Марка Цукерберга из Facebook). First Republic Bank имел огромный источник депозитов по очень низким ценам.
Даже после краха SVB и Signature Bank у First Republic Bank по-прежнему нет кредитов с просрочкой платежа более 90 дней благодаря своей очень качественной клиентской базе.
Больше давления на ФРС
После краха Первой республики давление на ФРС усиливается, поскольку центральный банк США готовится к своему заседанию по вопросам денежно-кредитной политики 3 мая.
Крах First Republic Bank и трех предыдущих банков США стал результатом трудностей и убытков американских банков из-за быстрого роста процентных ставок и падения цен на акции и облигации... после того, как ФРС непрерывно повышала процентные ставки 9 раз подряд с 2022 года.
Плохие новости о банках привели к массовому изъятию вкладов из небольших банков, особенно когда большинство депозитов превышают лимит в 250 000 долларов, установленный FDIC, что ставит многие банки на грань банкротства.
По словам генерального директора JPMorgan Chase Джейми Даймона, сделка по покупке First Republic может решить большую часть проблем в банковском секторе.
Однако многие эксперты по-прежнему проявляют большую осторожность в условиях высокой инфляции.
В протоколе заседания в марте 2023 года ФРС все еще хотела повысить процентные ставки, несмотря на риск умеренной рецессии в США. Соответственно, чиновники снизили ожидания пиковых процентных ставок после многочисленных банковских крахов.
Тем не менее, на своем мартовском заседании чиновники повысили ставки на 25 базисных пунктов до 4,75% -5%, пытаясь сбалансировать риск кредитного кризиса и данные по инфляции, которые остаются слишком высокими.
В протоколе мартовского заседания ФРС признала, что банковский кризис может привести к ужесточению условий кредитования для домохозяйств и предприятий и оказать давление на экономическую активность, занятость и инфляцию. Однако ФРС не упомянула масштабы последствий.
Согласно последним прогнозам, процентные ставки в США в этом году немного вырастут, а в мае 2023 года ФРС, скорее всего, повысит ставки еще на 25 базисных пунктов.
В марте в США зафиксирован рост индекса потребительских цен (ИПЦ) на 0,1% по сравнению с предыдущим месяцем и рост на 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что значительно ниже пикового значения в 9,1% в июне 2022 года.
Источник
Комментарий (0)