AI och data: Den "gyllene nyckeln" till att öppna eran av smart bankverksamhet

Mot bakgrund av den industriella revolutionen 4.0 och den starkt pågående digitala omvandlingen står den vietnamesiska banksektorn inför viktiga vändpunkter i innovations- och utvecklingsprocess. Data är inte längre bara en informationskälla för affärsverksamheten utan har blivit en central strategisk tillgång som hjälper banker att bättre förstå kunder, anpassa produkter, optimera verksamheten och effektivt hantera risker.

Tillsammans med det anses artificiell intelligens (AI) vara den "gyllene nyckeln" till att inleda eran av smart bankverksamhet, där beslut fattas baserat på korrekt data i realtid, vilket ger överlägsna upplevelser till kunderna.

Disruptiv katalysator inom digital bankverksamhet

För närvarande har många banker använt AI för att analysera kunddata, stödja kreditbeslut, anpassa tjänster och säkra transaktioner. SIMO-systemet för tidig varning (ett system för att övervaka betalkonton och e-plånböcker som misstänks för bedrägeri, som används av statsbanken) är ett typiskt exempel som hjälper till att förhindra hundratusentals riskfyllda transaktioner och skydda kundernas rättigheter.

Experter tror att AI för bankbranschen mot en smart verksamhetsmodell där processer automatiseras, beslut baseras på data och tjänster anpassas personligt. För att AI ska maximera sin effektivitet krävs det dock institutionell synkronisering, infrastruktur, högkvalitativa mänskliga resurser och internationellt samarbete. År 2030 kommer AI att bli en pelare i bankbranschens digitala ekosystem.

Herr Dam The Thai – biträdande generaldirektör för HDBank – berättade att artificiell intelligens (AI) håller på att bli en strategisk pelare inom digital bankverksamhet. AI hjälper HDBank att djupt förstå varje kund och därigenom tillhandahålla produkter och tjänster vid rätt tidpunkt och i enlighet med behov. HDBank strävar efter "1-klicksbank"-modellen – alla finansiella behov behandlas omedelbart tack vare algoritmer för stordataanalys. Tillämpningen av AI hjälper också till att automatisera interna processer, vilket minskar 80 % av det manuella arbetet, sparar mer än 92 000 arbetstimmar per år och förkortar godkännandetiden för kreditkort till mindre än 5 minuter, istället för timmar som tidigare.

Thai betonade också att AI hjälper till att analysera kredit mer exakt och förbättrar bedrägeriupptäckten. Andelen kunder som accepterar produkter som föreslås av HDBanks AI-system har nått 15 %, vilket bevisar dess praktiska effektivitet. Han varnade dock också för utmaningar som noggrannhet, datatillförlitlighet, behovet av att säkra känsliga finansiella och personuppgifter, samt AI-styrning och övervakning för att undvika partiskhet. HDBank bygger ett ramverk för AI-styrning för att säkerställa rättvisa, transparens och ansvarsskyldighet.

HDBank-ledare sa att andelen kunder som accepterar produkter som föreslås av HDBanks AI-system har nått 15 %, vilket bevisar dess praktiska effektivitet. (Foto: Vietnam+)

Luu Danh Duc , biträdande generaldirektör för LPBank , sa att det är en "guldgruva" att koppla samman befolkningsdata från C06 för socialförsäkringsbetalningar och kundbedömningar. Denna data hjälper LPBank att bygga personliga finansiella produkter som är lämpliga för varje ämne och förväntas bli den ledande digitala banken i landsbygds- och stadsområden av typ 2.

Nguyen Hung, VD för TPBank, delade samma åsikt och höll med om att data är en värdefull "juvel", men om den inte utnyttjas kommer den att vara värdelös. Den stora utmaningen är att utnyttja data effektivt för att stödja bankbeslut. TPBank etablerade ett specialiserat datacenter, rengjorde indata, byggde ett datasammankopplingssystem och delade upp det på ett rimligt sätt för att "demokratisera" utnyttjandet samtidigt som säkerhet och trygghet säkerställdes.

Herr Hung betonade att alla korrekta beslut baseras på marknadsbaserad och praktisk data. Därför investerar TPBank i synkrona processer, system och personalutbildning för att öka medvetenheten om data, berika denna resurs och utbilda AI, och därigenom optimera affärseffektiviteten.

AI måste vara ett strategiskt uppdrag

Dr. Can Van Luc, ekonomisk expert och medlem av premiärministerns rådgivande råd för politiska frågor, sa att AI bör betraktas som en strategisk uppgift. Förberedelserna måste vara systematiska, från institutioner och infrastruktur till utveckling av mänskliga resurser. Han föreslog att man snart ska utfärda dokument som vägleder genomförandet av lagen om digital teknikindustri och lagen om skydd av personuppgifter, samtidigt som man har en mer öppen policy gentemot ny teknik, uppmuntrar experiment och accepterar kontrollerade risker.

Denna expert rekommenderade också att AI-lagen skulle utfärdas år 2026 för att skapa en komplett rättslig korridor för finansinstitut.

För banker betonade Can Van Luc behovet av att bygga en AI- och datastrategi kopplad till den övergripande digitala transformationen, med fokus på riskhantering, dataanalys och tjänstepersonalisering.

Banker måste investera i IT-infrastruktur, nätverkssäkerhet och utveckla ett team av AI-experter. Data är mycket viktigt; samarbete med inhemska och utländska teknik- och fintech-företag kommer också att hjälpa banker att snabbt få tillgång till nya tekniktrender, utnyttja AI-potential, samtidigt som långsiktig säkerhet och hållbarhet säkerställs.

Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong - chef för National Data Center (ministeriet för offentlig säkerhet) bekräftade att data inte längre är en biprodukt utan har blivit en strategisk resurs för att hjälpa landet att utvecklas snabbt. Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong anser att en smart bank först och främst måste vara en "datakunnig" bank. I världen betraktar många finansinstitut sig själva som "dataföretag" med stora investeringar i datalager, AI och expertteam.

I Vietnam har banksektorn tillämpat chipbaserade medborgaridentifikationskort, kopplat samman nationella befolkningsdata och använt stordata från telekommunikationer och sociala nätverk för att bedöma kreditvärdighet och förhindra bedrägerier. Generalmajor Cuong påpekade dock också utmaningarna med datakvalitet som inte är enhetlig, duplicerad och felaktig. Infrastrukturen för datadelning är ännu inte uppkopplad, datautnyttjandet sker huvudsakligen för internt bruk och säkerhets- och integritetsfrågor skärps alltmer.

Ur förvaltningsmyndighetens perspektiv bekräftade vice chef för statsbanken Pham Tien Dung att statsbanken har utfärdat ett samordnat rättsligt ramverk för att hantera hela datalivscykeln, från statistik, kreditövervakning, CIC-information till penningtvätt och affärsapplikationer. Vice chefen betonade mottot "Rätt-tillräckligt-rent-liv" och två viktiga krav för effektiv datautnyttjande och att bygga smarta, bekväma applikationer för användarna.

Chefen för statsbanken påpekade också att banksektorn har tagit ledningen i att integrera den nationella befolkningsdatabasen och utfärda ett cirkulär om öppna API:er, i riktning mot en öppen bankmodell. Det finns dock fortfarande begränsningar när många procedurer fortfarande verifieras manuellt trots fullständig befolkningsdata, och det är nödvändigt att främja djupare datakonnektivitet.

Viceguvernören betonade att data är grunden men kunderna är i centrum, vilket visas genom kundernas proaktiva rättigheter som att spärra kort och begränsa transaktioner i applikationer. Datastrategin måste kopplas till riskhantering och efterlevnad av lagar och bestämmelser, för att bygga ett innovativt, responsivt och säkert digitalt bankekosystem.

(Vietnam+)

Källa: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp