Datasäkerhet för onlinelån

Många kreditinstitut beviljar lån via digitala banktjänster.

Oundvikliga trender i det digitala ekosystemet

Istället för att behöva gå till disken, förbereda många dokument och vänta länge på godkännande, behöver kunderna nu bara göra några få steg online för att slutföra låneprocessen. Detta hjälper till att spara tid, sociala kostnader och utöka tillgången till kapital för alla.

Vietnamesiska affärsbanker har samtidigt investerat kraftigt i teknik och integrerat artificiell intelligens (AI), big data, biometri, elektroniska kontrakt och digitala signaturer i utlåningsprocessen. Tack vare detta blir transaktioner allt säkrare, snabbare och bekvämare. Digital teknik stannar inte bara vid betalning, utan har också djupt trängt in i kreditbedömning, riskhantering och kundbeteendeanalys. Docent Dr. Dang Ngoc Duc, chef för Institute of Financial Technology vid Dai Nam University, sa: "Att integrera AI, big data och maskininlärning i kreditgodkännande bidrar till att minska risker, öka filbehandlingshastigheten och förbättra kundupplevelsen. Perioden 2021-2025 är avgörande för att digital kredit ska utvecklas mer transparent och heltäckande."

Att integrera AI, stordata och maskininlärning i kreditbeviljande bidrar till att minska risker, snabba upp ansökningsbehandlingen och förbättra kundupplevelsen. Perioden 2021–2025 är avgörande för att digital kredit ska utvecklas mer transparent och heltäckande.
Docent, Dr. Dang Ngoc Duc, chef för Institutet för finansiell teknologi, Dai Nam-universitetet

Faktum är att många banker har noterat tillväxttakter för utestående lån från digitala kanaler som vida överträffat förväntningarna, samtidigt som de utökat sin täckning till landsbygdsområden, avlägsna och isolerade områden där traditionella finansiella tjänster är svåra att få tillgång till. En av de grupper som gynnas mest av online-lån är småföretag och mikroföretag (SMF). För närvarande står SMF för 97 % av det totala antalet företag i Vietnam, vilket bidrar med cirka 40 % av arbetskraften, men har svårt att få tillgång till kapital på grund av bristande dokumentation, komplicerade förfaranden och höga lånekostnader.

För att övervinna dessa svårigheter har många digitala plattformar för uppkoppling införts. Ett typiskt exempel är MISA Lending, ett digitalt finansiellt ekosystem baserat på redovisningsdata, elektroniska fakturor och företagens faktiska kassaflöde.

Fru Nguyen Thi Ngoan, finanschef på MISA, sa: "Med nästan 400 000 företag som använder molntjänster tillhandahåller MISA Lending "live"-data, vilket gör det möjligt för banker att bedöma risker i realtid, begränsa osäkra fordringar och påskynda utbetalningar. Hittills har MISA haft kontakt med 11 banker, beviljat en gräns på nästan 16 000 miljarder VND och utbetalt cirka 30 000 miljarder VND, med en låneframgångsgrad på 30 %, 10 gånger högre än den traditionella modellen."

Tillsammans med näringslivet främjar även kommersiella banker digitaliseringen av kreditverksamheten. MBBank är för närvarande en av pionjärerna inom omfattande implementering av online-utlåning. Le Thi Thuy Ha, chef för Digital Lending Project, MBBank Digital Banking Division, sa: I MBBank APP-applikationen betjänar banken mer än 33 miljoner privatkunder, och 100 % av de osäkra konsumentlånen har beviljats, registrerats och utbetalats online. Det är värt att notera att mer än 90 % av produktions- och företagslånen också utbetalas via digitala kanaler, med en sammanlagd försäljning på mer än 165 000 miljarder VND på bara 8 månader 2025. Dessutom betjänar Biz MBBank-plattformen mer än 350 000 företagskunder, varav 100 % av mikroföretagen får kapital via onlinekanaler. Alla transaktioner använder elektroniska kontrakt och digitala signaturer.

Fullända rättssystemet, säkerställa systemets säkerhet

Den snabba utvecklingen av online-utlåning ställer också brådskande krav på den rättsliga ramen och systemsäkerheten. Statsbanken har nyligen utfärdat dokument för att slutföra den rättsliga korridoren, såsom cirkulär 06/2023 som kompletterar reglerna om elektronisk utlåning i cirkulär 39/2016, vilket skapar gynnsamma förutsättningar för kreditinstitut att digitalisera tjänster. I synnerhet har dekret 94/2025/ND-CP om den kontrollerade testmekanismen banat väg för peer-to-peer-utlåningsmodellen (P2P-utlåning). Detta är första gången Vietnam har tillåtit praktiska tester men inom ramen för strikt övervakning, både för att utöka kapitalkanalerna och säkerställa systemsäkerheten. Docent Dr. Dang Ngoc Duc kommenterade: "När nationella data om befolkning, skatter och kredit kopplas samman kan banker korrekt bedöma skuldbetalningsförmågan i realtid och därigenom utöka krediten till kunder utan tidigare lånehistorik."

Att skydda data inom betalningssektorn och säkerställa de legitima rättigheterna för användare av bank- och finansiella tjänster i onlinemiljön är mycket viktigt.
Herr Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen (Vietnams statsbank)

Enligt Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen (Vietnams statsbank), är det mycket viktigt att skydda data inom betalningssektorn och säkerställa de legitima rättigheterna för användare av bank- och finansiella tjänster i onlinemiljön. Banker behöver fortsätta investera i att uppgradera säkerhetsinfrastrukturen, regelbundet uppdatera nya tekniska lösningar och samtidigt bygga ett system för nätverkssäkerhetsövervakning med hjälp av artificiell intelligens (AI). Särskilt vid utbyggnad av internationella betalningsförbindelser och onlineutlåning blir problemet med nätverkssäkerhet och dataskydd mer komplicerat på grund av kravet på sammankoppling mellan många system med olika säkerhetsstandarder.

Utbildning och omskolning av bankpersonal, från ledning till professionell personal, är nyckeln till en smidig drift av online-kreditplattformen. Samtidigt är det nödvändigt att skapa en arbetsstyrka som kan samordna tvärvetenskapligt mellan finans, teknik och riskhantering. Detta är en avgörande faktor för att hjälpa banker att både behärska professionell expertis och snabbt anpassa sig till digital teknik.

HONG ANH

Källa: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html