Digital transformation av bankbranschen: Behov av att hantera data som en strategisk tillgång

Översikt över plenarsessionen för Smart Banking 2025.

Den 25 september ägde bankbranschens årliga högnivåkonferens och utställning - Smart Banking 2025 - officiellt rum i Hanoi med temat "Genombrott inom digital transformation av bankbranschen: Data är grunden, kunderna är i centrum".

Evenemanget organiserades under överinseende av Vietnams statsbank , koordinerades av Vietnam Banks Association (VNBA) och IEC Group, tillsammans med National Data Association och National Cyber Security Association.

Bankbranschen står inför många utmaningar när det gäller att effektivt utnyttja datakällor: hur man omvandlar enorma mängder data till sömlösa, kundcentrerade upplevelser vid varje kontaktpunkt; hur man kombinerar artificiell intelligens (AI), stordataanalys och ny teknik för att tillhandahålla personliga tjänster i realtid, samtidigt som säkerhet och trygghet säkerställs. Detta är inte bara ett tekniskt problem, utan också en långsiktig strategi för att omvandla data till en strategisk tillgång, som vårdar kundernas förtroende och engagemang.

Från ”diskret dataägande” till ”datastyrning som en strategisk tillgång”

I sitt öppningsanförande sa Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association (VNBA), att många kreditinstitut har gått från att digitalisera varje process till att omforma hela kundresan; från att "äga separata data" till att "hantera data som en strategisk tillgång"; från passiv reaktion till prognostisering och proaktivt att föreslå behov.

Vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association, Nguyen Quoc Hung, höll öppningstalet.

Enligt VNBA:s vice ordförande och generalsekreterare har de flesta grundläggande banktjänster hittills digitaliserats via elektroniska kanaler; många banker har registrerat över 95 % av transaktionerna som genomförts via digitala kanaler istället för vid traditionella diskar. Det digitala bankekosystemet blir alltmer mångsidigt och intelligent och ger kunderna attraktiva tjänster, från pengaöverföringar, räkningsbetalningar, sparande till onlinelån... direkt i telefonen.

Många grundläggande operationer har digitaliserats till 100 % (sparinsättningar, tidsbundna insättningar, öppnande och användning av betalkonton, öppnande av bankkort, e-plånböcker, pengaöverföringar, lån...).

Hittills har nästan 87 % av vietnamesiska vuxna bankkonton; värdet av icke-kontanta betalningar är 25 gånger BNP. Under de första 7 månaderna 2025, jämfört med samma period 2024, ökade icke-kontanta transaktioner via QR-koder med 66,73 % i kvantitet och 159 % i värde.

Vietnam är också en pionjär när det gäller att koppla samman gränsöverskridande detaljhandelsbetalningar via QR-koder med Thailand, Kambodja och Laos, med målet att expandera i Asien. Dessutom är Statsbanken den myndighet som har lett rankningen av administrativa reformer hos ministerier och myndigheter på ministernivå i sju år i rad.

Dr. Nguyen Quoc Hung påpekade att för att uppnå verkliga "genombrott" under 2025 och i de följande stegen är det nödvändigt att samtidigt lösa många sammanflätade problem: standardisering och rensning av data på hela systemnivå; byggande av en enhetlig dataarkitektur istället för överlappande lösningar; etablering av ett konsekvent ramverk för datastyrning, säkerhet, integritet och etik. Stärkning av förmågan att sammankoppla kontrollerad data mellan banker och identitetsplattformar, befolkningsdata, företag, e-handel, försäkringar, telekommunikationer; förbättring av realtidsanalyskapaciteten för att underlätta omedelbara beslutsfattande vid kreditgivning, hantering av operativa risker och bedrägeriövervakning.

"För att kunna erbjuda bankprodukter och tjänster med högteknologiskt innehåll och mycket personliga tjänster för att förbättra kundupplevelsen, anses datainsamling, utnyttjande och bearbetning alltid vara viktigt", säger Dr. Nguyen Quoc Hung.

Enligt Nguyen Quoc Hung har den snabba utvecklingen av datadrivna affärsstrategier inom bankbranschen skapat betydande fördelar. Banker kan specifikt öka kundtillgången, skapa mycket personliga produkter och tjänster, optimera processer för riskdetektering och bedrägeriförebyggande, förbättra lånehantering och låneansökningshantering samt förbättra marknadsprognoser och analysmöjligheter.

Hittills har många kreditinstitut implementerat lösningar som gör det möjligt för kunder att öppna betalkonton baserat på autentisering av befolkningsdata; möjliggöra identifiering och verifiering av kundinformation med hjälp av chipbaserade medborgaridentifieringskort eller VNeID-applikationer; rensa kundinformation med den nationella befolkningsdatabasen; optimera utlåningsprocessen med kreditvärderingslösningar, flerdimensionell informationsautentisering med hjälp av befolkningsdata, etc.

Per den 13 juni 2025 hade bankbranschen haft mer än 117 miljoner kundregister (CIF) biometriskt verifierade via chipbaserade medborgaridentifieringskort eller VNeID (vilket når nästan 100 % av det totala antalet individuella betalkonton som genererar transaktioner på digitala kanaler); mer än 927 tusen organisatoriska kundregister har fått biometrisk information verifierad (vilket når mer än 70 % av det totala antalet organisatoriska betalkonton som genererar transaktioner på digitala kanaler).

Nationella kreditinformationscentret (CIC) har samarbetat med C06, ministeriet för offentlig säkerhet, för att genomföra sex omgångar av kontroll och rensning av kunddata med cirka 57 miljoner kundregister offline.

63 kreditinstitut har infört chipförsedda medborgaridentifikationskort via kassaapparater; 57 kreditinstitut och 39 betalningsförmedlare har infört chipförsedda medborgaridentifikationskort via mobilappar; 32 kreditinstitut och 15 betalningsförmedlare inför VneID-applikationen.

Dr. Nguyen Quoc Hung betonade den harmoniska kombinationen av strategi, data, teknologi och människor, baserad på proaktiv riskhantering och regelefterlevnad. Utifrån detta strävar vi efter ett hållbart digitalt bankekosystem: innovativt men säkert, snabbt men standardiserat, personligt men skyddande av integriteten, öppen anslutning men noggrant kontrollerande av systemrisker.

Skiftet ”Data är grunden – kunden är centrum” handlar inte bara om att implementera några fler tekniksystem. Det är ett skifte i ledningstänkande: från funktionell hantering till processhantering; från rapportering efter revision till prediktiv analys; från lokal mätning till övergripande optimering av kundens livstidsvärde; från ”samla in så mycket data som möjligt” till ”korrigera – rensa – auktorisera – ändamålsenlig data – skapa verkligt värde”.

Ju mer data som används och delas, desto mer värdefull blir den.

Vice chef för statsbanken Pham Tien Dung talar.

Viceguvernör Pham Tien Dung instämde med Nguyen Quoc Hung om insamling och användning av data och sa att data och kunder är oberoende, men i själva verket inte separata. Utan kunder finns det ingen data; och data, om den inte används, har inget värde. Detta är bankbranschens kärnhistoria.

Juridiskt sett är Statsbanken ett av få ministerier och filialer som utfärdar ett system med cirkulär för att reglera hela processen för datainsamling, syntes och analys. Inom banksektorn samlas inga data in utanför denna rättsliga ram: från det statistiska rapporteringssystemet, kreditinformationsövervakning, CIC-systemet, penningtvätt, till alla affärsapplikationer finns det cirkulär som reglerar, vilket fungerar som en rättslig grund för hela branschen.

Enligt viceguvernören måste data, utöver mottot "tillräckligt korrekt-rent-levnadssätt", också lösa två centrala problem, vilka är: För det första, att utnyttja data effektivt; för det andra, att bygga bra applikationer, integrera smarta, användbara och bekväma för användarna.

För närvarande har bankbranschen en djupgående integration med den nationella befolkningsdatabasen. Statsbanken är också den första enheten som utfärdar ett cirkulär om öppna API:er, vilket gör det möjligt för parter att koppla samman bankbranschens data.

Vice riksbankschefen betonade att data är grunden och en värdefull resurs. Kunderna är dock i centrum. Därför måste bankbranschen i den nuvarande digitala tidsåldern uppfylla tre faktorer, bland annat: Skapa bra, smarta applikationer för kunderna; effektivt stödja kunderna; skydda kundernas legitima rättigheter och intressen.

Vice riksbankschefen anser att banksektorn måste tillhandahålla verkligt bra, smarta och lättanvända applikationer som snabbt skyddar kunderna, samtidigt som de säkerställer säkerhet och bekvämlighet. Kundcentrering måste uppfyllas från utbildning och vägledning till drift, allt måste gå smidigt och smidigt.

Vice guvernör Pham Tien Dung informerade om att statsbanken också bygger en rättslig korridor för att skapa förutsättningar för banker att utveckla standardprodukter och tjänster, i enlighet med internationella standarder och normer för att betjäna kunderna. Detta är en viktig grund för banksektorn att utveckla verksamheten i det digitala rummet och främja heltäckande finansiering.

”På bara en dag registrerade banksystemet över 30 miljoner transaktioner, med ett totalt värde av cirka 900 000 miljarder VND (motsvarande cirka 40 miljarder USD) i transaktioner mellan filialer. Detta är ett extremt stort antal”, tillade viceguvernören.

Med ett så stort antal transaktioner sa viceguvernör Pham Tien Dung att det är en viktig fråga för bankbranschen att säkerställa banksäkerheten och upprätthålla säker och kontinuerlig verksamhet.

Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen vid Vietnams statsbank, sade också att banksektorns utmaning är bristen på sammankoppling av data. ”Data i databaser och informationssystem är fortfarande fragmenterade, spridda, duplicerade och saknar sammanhang och enhetlighet”, sade Tuan.

Enligt Pham Anh Tuan fortsätter banksektorn i den strategiska inriktningen för perioden 2026-2030 att uppgradera och finslipa infrastrukturen för vetenskap, teknik, innovation och digital transformation för att säkerställa säkerhet och trygghet, med fokus på att bygga ett gemensamt databassystem för banksektorn och i riktning mot att fatta beslut baserade på data.

Fortsätta att implementera sektorsövergripande samordning: integrera, koppla samman och dela information om bankbranschen med andra branscher och områden för att utöka det digitala ekosystemet och utveckla digitala banktjänster och digitala betalningstjänster.

Dr. Can Van Luc, chefekonom på BIDV och medlem av premiärministerns politiska rådgivande råd, talade.

Dr. Can Van Luc, chefekonom på BIDV och medlem av premiärministerns rådgivande råd för politik, sa också: "Data har blivit livsnerven i ekonomin och finanssektorn och styr allt från investeringsstrategi till riskhantering."

Enligt Can Van Luc ligger datas värde inte bara i datamängden utan även i dess noggrannhet och kvalitet. Noggranna och relevanta data säkerställer att finansinstitut kan fatta lämpliga beslut och optimera verksamheten.

”Framgången med att tillämpa artificiell intelligens (AI) i synnerhet och digital transformation i allmänhet beror på vilken datakälla som tillhandahålls. Därför är det nödvändigt att investera i att bygga, standardisera, berika, rensa och revitalisera data”, sa Luc.

LAM THAO

Källa: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html