Bygga ett "staket" för att hindra magnater från att manipulera banker

Statsbanken vill skärpa förhållandet mellan aktieägande och utlåning till aktieägargrupper för att begränsa "skuggan" av stora aktörer bakom bankerna.

I eftermiddag förväntas nationalförsamlingen diskutera den reviderade lagen om kreditinstitut, som innehåller många föreslagna regler för att hantera frågor om korsägande.

Korsägande är fenomenet där en bank innehar aktier i en annan bank, vilket enligt många experter fortfarande är en smärtsam situation i Vietnam. Enligt delegater från nationalförsamlingen ökar korsägande i banker vissa risker, såsom att öka virtuellt kapital genom att låna för investeringar och bidra med kapital till varandra (direkt eller indirekt genom dotterbolag och barnbarn). En annan konsekvens är risken för övertagande och dominans av stora aktieägare och närstående parter: moderbanken, dotterbolag och närstående företag investerar gemensamt i ett företag och äger aktier som kontrollerar affärsbankernas verksamhet.

Ett av de viktiga målen med utarbetandet av den reviderade kreditinstitutslagen är att begränsa manipulation av ett kreditinstitut av en grupp aktieägare och närstående personer. Därför lägger utkastet till reviderad kreditinstitutslag till många bestämmelser för att begränsa manipulation och en grupp aktieägares inflytande på en banks verksamhet.

Enligt den förklarande och godkännanderapport som just skickats till nationalförsamlingens delegater föreslås att aktieägarkvoten för enskilda aktieägare bibehålls som den är nu, det vill säga 5 %; gränsen för institutionella aktieägare (inklusive antalet aktier som sådana aktieägare indirekt äger) minskas från 15 % till 5 %; aktieägare och närstående personer minskas från 20 % till 11 %.

Maximal ägarandel i banker	Gällande lag	Ändringsförslag
Enskilda aktieägare	5%	5%
Aktieägare och närstående parter	20 %	15 %
Institutionella aktieägare (inklusive indirekt ägande)	15 %	10 %

När det gäller begränsningen av dominans inom ledning och administration har lagförslaget strängare regler för fall där personer inte får inneha positioner och inte inneha samma positioner i ett kreditinstitut, i syfte att begränsa de som har befogenheter i banken från att kunna ingripa, dominera och ändra kreditinstitutets beslut i en riktning som gynnar den grupp av individer och organisationer som dominerar.

Dessutom kompletterar lagförslaget skyldigheten att offentliggöra information om närstående personer till chefer och ledningspersoner i kreditinstitut, samt skyldigheten att offentliggöra information om aktieägare som äger 1 % eller mer av ett kreditinstituts aktiekapital.

Förutom att begränsa ägarandel för en grupp aktieägare i en bank planerar förvaltningsorganet också att strängare kontrollera kreditgränsen för en enskild kund och närstående parter, vilket begränsar koncentrationen av kredit till en enda kundgrupp. Planen att minska kreditgränsen för en enskild kund och närstående parter kommer dock att genomföras i en färdplan för att undvika plötsliga effekter på bankernas verksamhet.

Utkastet anger därför en färdplan för att gradvis minska kreditgränsen till 10 % av eget kapital för en kund och 15 % av eget kapital för kunder och närstående parter inom 5 år för att minimera effekten. Denna ränta för icke-bankkreditinstitut är 15 % respektive 25 %.

Vid beviljande av kredit som överstiger gränsen ska premiärministern föreskriva villkoren och dokumenten för godkännande av den maximala kreditnivån. Det totala beviljade kreditbeloppet som överstiger en banks gräns får inte överstiga fyra gånger dess eget kapital.

Transaktion på en affärsbank. Foto: Thanh Tung

När guvernör Nguyen Thi Hong talade om lösningen för att hantera korsägande vid mötet med nationalförsamlingens ständiga kommitté i mitten av september, medgav hon att om vi väntar på en förordning för att helt och hållet hantera denna fråga, "kommer det aldrig att hända". Hon sa att förordningen för att "strama upp" korsägande kommer att bidra till att säkerställa systemsäkerhet och kontrollrisker, men det kommer att påverka aktiemarknaden och marknadsregleringen av ekonomin .

Andelen individer och organisationer som innehar aktier i banker eller lånar kapital kan enkelt räknas och övervakas. De verkliga ägarna som har kontrollerande makt avslöjas dock inte i registren om de ber eller anlitar andra att inneha aktier för deras räkning eller startar "spökföretag" för att låna kapital.

Till exempel, enligt den senaste slutsatsen från utredningsmyndigheten (ministeriet för offentlig säkerhet) vid Saigon Bank (SCB), visar dokumenten bara att Truong My Lan innehar 4,98 % av bolagskapitalet. Men i verkligheten äger Truong My Lan mer än 91 % av bankens aktier genom 27 juridiska personer och individer, från och med oktober 2022. Från 2012 till 2022 flödade över 90 % av SCB:s utestående lån till Lans grupp genom tusentals "spökföretag" som etablerats.

”Lagförslaget om kreditinstitut betraktar också detta som ett viktigt innehåll för justering”, delade Hong. Att kontrollera ägarförhållandet mellan individer och företag är också svårt om ”de avsiktligt låter andra stå i deras namn, det kan inte hanteras”. Detta måste ha utredningsmyndighetens medverkan.

Därför bedömer Statsbanken att det är svårt att ha några regleringar för att hantera detta grundligt, men det är nödvändigt att hantera det heltäckande, inklusive innehållet i den ändrade lagen om kreditinstitut och andra lösningar såsom att koppla samman nationella data om befolkning, företagsregistrering samt samordning av relevanta statliga förvaltningsmyndigheter, inspektions-, utrednings- och revisionsmyndigheter.

Förutom att minska korsägande som manipulerar bankverksamheten nämner lagförslaget även åtgärder för tidigt ingripande i kreditinstitut. Nationalförsamlingens ständiga utskott uppgav att bestämmelserna om tidigt ingripande, särskild kontroll och särskild utlåning till kreditinstitut är bestämmelser som det finns många olika åsikter om under processen att ta emot och färdigställa lagförslaget.

I vissa yttranden anges att bestämmelserna om tidigt ingripande i lagförslaget fortfarande är långsamma och behöver studeras och revideras noggrant. Därför kommer lagförslaget, efter att ha godkänts, att revideras i riktning mot tidigare ingripanden. Mer specifikt kommer förvaltningsorgan att ha planer på att ingripa när kreditinstitut och utländska bankfilialer har ackumulerat förluster på mer än 15 % av värdet av stiftningskapitalet, allokerat kapital och reservfonder.

När det gäller särskilda lån tar lagförslaget bort bestämmelser som rör banker som har rätt att låna särskilt från insättningsgarantiorganisationer, andra banker och statsbanken som ger särskilda lån till insättningsgarantiorganisationer. Istället får banker låna särskilt från andra organisationer i enlighet med lagens bestämmelser.

Statsministern har befogenhet att besluta om särskilda lån med 0 % ränta per år till banker under särskild kontroll, eftersom det i särskilda fall rör sig om indirekt användning av statliga medel för att säkerställa systemsäkerheten.

Quynh Trang - Anh Minh

Källänk: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html