Lagen om kreditinstitut som antogs av nationalförsamlingen den 18 januari 2024 träder officiellt i kraft den 1 juli 2024.

Den nya lagen har några mycket anmärkningsvärda förändringar, inklusive justering av ägarförhållandet mellan aktieägare, aktieägare och närstående personer till aktieägare, särskilt:

Minska den maximala aktieägarandelen för en institutionell aktieägare från 15 % till 10 %; minska den maximala aktieägarandelen för en aktieägare och närstående personer till den aktieägaren från 20 % till 15 %; komplettera bestämmelser om aktieägare som äger 1 % eller mer av bolagskapitalet som måste lämna information; komplettera ett antal grupper av personer med anknytning till kreditinstitut för att säkerställa tydlighet i identifieringen av närstående personer... för att bidra till att begränsa och förhindra korsägande och ägande som har till karaktären av att dominera kreditinstitutens verksamhet.

Följaktligen har ägande av aktier som överstiger den föreskrivna gränsen och korsägande i kreditinstitutssystemet gradvis hanterats. Situationen med stora aktieägare/aktieägargrupper som manipulerar och dominerar banker har reglerats för att eliminera och begränsas.

Enligt statsbankens rapport som skickades till nationalförsamlingen vid den 15:e nationalförsamlingens sjunde session har aktieägandet som överskrider gränsen och korsägandet mellan kreditinstitut, kreditinstitut och bearbetade företag minskat avsevärt jämfört med tidigare perioder.

Att hantera frågan om ägande som överskrider den föreskrivna gränsen och korsägande är dock fortfarande svårt i fall där större aktieägare och närstående personer till större aktieägare avsiktligt döljer eller ber andra individer/organisationer att stå i deras namn för att äga aktier för att kringgå lagregler, vilket leder till att kreditinstitutet kontrolleras av dessa aktieägare, vilket potentiellt kan leda till risken att verka utan publicitet och transparens.

W-PVcombank (18).jpg
Illustration: Tung Doan

Statsbanken sa att den under den kommande tiden kommer att fortsätta att övervaka säkerheten i kreditinstitutens verksamhet och genom inspektioner av kapital, kreditinstitutens aktieägande, utlåning, investeringar och kapitaltillskottsaktiviteter... Vid upptäckt av risker eller överträdelser kommer denna myndighet att instruera kreditinstituten att hantera befintliga problem för att förebygga risker.

I fall där tecken på brott upptäcks kommer Statsbanken att överväga att överföra ärendet till polisen för att utreda och klargöra eventuella lagöverträdelser (om några) för hantering.

Dessutom fokuserade inspektionsteamen från bankinspektionen och tillsynsmyndigheten, i samband med genomförandet av statsbankens inspektionsplan för 2023, på att inspektera innehållet i ägarförhållandet; köp och överföring av bankaktier; kreditbeviljande till stora kunder/kundgrupper (lån, garantier, räntebärande skulder, investeringar i företagsobligationer).

Vietnams statsbank sa att den kommer att fortsätta inkludera inspektion av överförings- och ägaraktiviteter av aktier och andelar som kan leda till förvärv och kontroll av kreditinstitut i inspektionsplanen för 2024.

Tidigare, år 2017, när lagen om kreditinstitut ändrades och antogs av nationalförsamlingen, ändrade och kompletterade den även bestämmelser för att begränsa större aktieägares ägande i många kreditinstitut, och för att begränsa missbruket av chefers, ledningspersoners och större aktieägares positioner när det gäller att ta emot kredit från kreditinstitut.

Specificera fall där chefer och ledare i kreditinstitut inte får inneha samtidiga befattningar i andra kreditinstitut och företag; och föreskriv fall där de anses vara närstående personer.

Dessutom har statsbanken utfärdat relevanta cirkulär, särskilt cirkulär 22 från 2019, som specifikt reglerar den maximala gränsen för köp och innehav av aktier i affärsbanker för att bidra till att begränsa korsägande mellan kreditinstitut och förbättra den rättsliga ramen för kreditgivningsverksamhet...

Lagen om kreditinstitut 2024 kodifierar också ett antal bestämmelser om osäkra fordringar och hantering av säkerheter för osäkra fordringar hos kreditinstitut och utländska bankfilialer, såsom:

Försäljning av osäkra fordringar och säkerhet för osäkra fordringar; köp och försäljning av osäkra fordringar från organisationer som köper och hanterar skulder; köp och försäljning av osäkra fordringar med säkerhet i form av markrättigheter och tillgångar knutna till mark som bildats i framtiden; prioritetsordning för betalningar vid hantering av säkerhet för osäkra fordringar...

Samtidigt innehåller lagen om kreditinstitut från 2024 även övergångsbestämmelser för ett antal fall där bestämmelserna i nationalförsamlingens resolution nr 42 av den 21 juni 2017 tillämpas men inte kodifieras i lagen om kreditinstitut, vilket säkerställer att hanteringen av osäkra fordringar inte avbryts.