Förhindra korsägande i banker:

Detta kräver att myndigheterna fortsätter att noggrant övervaka situationen, håller sig ajour och vidtar kraftfulla åtgärder för att hantera överträdelser.

Kunder som genomför transaktioner på Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Förhindra uppkomsten av "bakrumsföretag".

När man ser tillbaka på fallet som rör Van Thinh Phat-gruppen har den allmänna opinionen ägnat särskild uppmärksamhet åt förhållandet mellan banker och deras "frontföretag". I det här fallet åtalades svaranden Truong My Lan för förskingring, mutbrott och brott mot utlåningsreglerna vid Saigon Commercial Bank (SCB), inklusive anklagelser om förskingring av över 304 000 miljarder VND från banken... Fallet återspeglar delvis situationen där bankernas verkliga ägare, genom många bekanta, etablerar hundratals dotterbolag för att inneha kontrollerande andelar, och detta kontrolleras fortfarande inte effektivt.

Alla negativa konsekvenser för ekonomin av korsägande inom banksektorn kräver strängare och mer beslutsamma ledningsverktyg. Att ta itu med och förhindra att banker fungerar som "bakdörrsföretag" är faktiskt inte ett nytt problem. För många år sedan infördes regleringar som syftar till att kontrollera denna situation, men många individer och organisationer utnyttjade fortfarande juridiska kryphål för personlig vinning.

Med strängare åtgärder har dock bruket att överskrida föreskrivna aktieägargränser och korsägande inom kreditinstitutssystemet tenderat att minska på senare tid, eftersom manipulationen och kontrollen av banker av större aktieägare och aktieägargrupper har minskat jämfört med tidigare.

Enligt experter beror den betydande minskningen av korsägande på att Vietnams statsbank gradvis har förbättrat det rättsliga ramverket sedan 2024, i syfte att etablera högre, internationellt standardiserade riktmärken för styrning och riskkontroll i banksystemet. Till exempel anger lagen om kreditinstitut från 2024 tydligt regler för beviljande av kredit till närstående parter eller den maximala kreditgränsen för en kund eller kundgrupp.

Nyligen utfärdades cirkulär nr 14/2025/TT-NHNN av Vietnams statsbank den 30 juni 2025, där kapitaltäckningsgrader för affärsbanker och filialer till utländska banker anges. Följaktligen kompletterar detta cirkulär reglerna om kapitaltäckningsbuffertar som affärsbanker måste följa.

Kan det lösas helt?

Så, vilka ytterligare lösningar behövs för att grundligt ta itu med problemet med korsägande i banker?

Enligt Dr. Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banking Association, måste banker som fortfarande har korsägargrupper eller ger kredit till närstående parter och koncentrerar krediten till en specifik kundgrupp proaktivt granska situationen omedelbart. Genom inspektioner och revisioner har Vietnams statsbank initialt identifierat flera "bakrumsgrupper" relaterade till kreditinstitut. Att helt lösa korsägarproblemet är dock ett problem som inte kan lösas omedelbart och kräver en specifik färdplan. Att ta bort kredittak måste gå hand i hand med att kontrollera korsägarproblemet.

Kreditinstitut kan överväga att bjuda in andra banker att samfinansiera för att på lämpligt sätt diversifiera risken. Nguyen Quoc Hung tillade också: "Lagen om kreditinstitut från 2024 har tydliga regler om ägande för att hantera korsägande och bankmanipulation."

Att specifikt identifiera vilka grupper som är "bakrumsaffärer" och vilka grupper som ägnar sig åt manipulativt korsägande är dock fortfarande en utmaning, eftersom det inte kan förlita sig enbart på rapporter från kreditinstitut; det kräver att centralbankens auktoritet i inspektions- och tillsynsprocesser stärks.

För närvarande förekommer fall där aktieägare och närstående parter äger aktier som överstiger de föreskrivna gränserna främst i statligt ägda bolag och företag. Statligt ägda företag under ledning av ministerier och myndigheter, såväl som affärsbanker, har dock fortfarande svårigheter att kräva att dessa aktieägare avyttrar sina aktier. För att verkligen ta itu med frågan om korsägande behövs därför en striktare och mer oberoende övervakningsmekanism för att förhindra att intressegrupper fortsätter att manipulera systemet genom former av "rättsligt relaterade" transaktioner som i huvudsak är en täckmantel för korsägande.

Även om lagen om kreditinstitut från 2024 har lagt till många regleringar för att skärpa ägande, korsinvesteringar och kontrollera bankmanipulation, är det i verkligheten fortfarande en stor utmaning att upptäcka fall av hemlighållande eller användning av förvaltare för att inneha aktier.

För att mer effektivt övervaka korsägande i framtiden sa statsbankschefen Nguyen Thi Hong att statsbanken kommer att fortsätta att övervaka kreditinstitutens operativa säkerhet för att förebygga risker.

Mer specifikt fortsätter Vietnams statsbank att stärka inspektionerna av frågor som rör aktieägarförhållanden; köp, försäljning och överföring av bankaktier; och kreditgivning till stora kunder/kundgrupper (utlåning, investeringar i företagsobligationer etc.) i syfte att upptäcka, styra hanteringen och åtgärda brister och överträdelser, särskilt överträdelser som rör kreditgivning, investeringar, kapitaltillskott och aktieköp av kreditinstitut.

Juridiskt sett kommer Vietnams statsbank att fortsätta att granska, undersöka och ge råd om ändringar och tillägg till juridiska dokument vid behov, i syfte att fullända den rättsliga ramen för aktieägande i enlighet med lagen om kreditinstitut.

Källa: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html