Förhindra korsägande av banker:

Detta kräver att myndigheterna fortsätter att noggrant övervaka, håller fast vid arbetet och är kraftfulla i hanteringen av överträdelser.

Kunder gör transaktioner på Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Förhindra "bakgårdsföretag"

När man ser tillbaka på fallet som utspelade sig vid Van Thinh Phat Group ägnade den allmänna opinionen särskild uppmärksamhet åt förhållandet mellan banken och dess "bakgårds"-verksamheter. I det här fallet åtalades svaranden Truong My Lan för förskingring, mutbrott och brott mot utlåningsreglerna vid Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), inklusive anklagelsen om att ha tillägnat sig mer än 304 000 miljarder VND från denna bank... Fallet återspeglar delvis situationen där bankens verkliga ägare, genom många bekanta, etablerade hundratals dotterbolag för att inneha kontrollerande aktier, vilket inte har kontrollerats effektivt.

Alla konsekvenser för ekonomin av den negativa inverkan av korsägande inom banksektorn kräver strängare och mer drastiska ledningsverktyg. Faktum är att hanteringen och förebyggandet av situationen med bankers "bakgårdsverksamhet" inte är ett nytt problem. För många år sedan infördes regleringar för att kontrollera denna situation, men många individer och organisationer utnyttjar fortfarande juridiska kryphål för vinst.

Med starkare lösningar har dock ägandet av aktier som överstiger den föreskrivna gränsen och korsägandet i kreditinstitutssystemet tenderat att minska på senare tid, då antalet aktieägare och stora aktieägargrupper som manipulerar och dominerar banker har minskat jämfört med tidigare.

Den kraftiga minskningen av korsägande beror enligt experter på att statsbanken sedan 2024 gradvis har förbättrat den rättsliga ramen mot att sätta högre standarder och närma sig internationella standarder för styrning och riskkontroll för banksystemet. Till exempel anges de mycket tydliga reglerna för beviljande av kredit till närstående personer eller den maximala kreditgränsen för en kund eller en grupp av kunder i lagen om kreditinstitut från 2024.

Nyligen utfärdade statsbanken den 30 juni 2025 cirkulär nr 14/2025/TT-NHNN kapitaltäckningsgraden för affärsbanker och utländska bankfilialer. Följaktligen kompletterar detta cirkulär reglerna om kapitaltäckningsbuffertar som affärsbanker måste följa.

Kan det botas helt?

Så, vilka ytterligare lösningar behövs för att ordentligt hantera situationen med korsägande i banker?

Enligt vice ordförande och generalsekreterare för bankföreningen, Dr. Nguyen Quoc Hung, måste banker, om de fortfarande har korsägargrupper eller kreditgivningsverksamhet för närstående parter, med fokus på krediten till en kundgrupp, proaktivt granska detta omedelbart. Genom inspektions- och granskningsarbete har statsbanken initialt identifierat ett antal "bakgårdsgrupper" relaterade till kreditinstitut. Att helt hantera korsägarskap är dock ett problem som inte kan lösas omedelbart, vilket kräver en specifik färdplan. Att ta bort kredittaket måste gå hand i hand med kontroll av korsägarskap.

Kreditinstitut kan överväga att bjuda in andra banker att samfinansiera för att rimligen diversifiera riskerna. Herr Nguyen Quoc Hung tillade också: "Lagen om kreditinstitut 2024 har tydliga regler om ägande för att hantera korsägande och bankmanipulation."

För att specifikt avgöra vilken grupp som är "bakgården" och vilken grupp som har manipulativt korsägande finns det dock fortfarande många utmaningar, eftersom det är omöjligt att enbart förlita sig på rapporter från kreditinstitut, men det är nödvändigt att stärka centralbankens auktoritet i inspektions- och tillsynsskeden.

För närvarande förekommer fall där aktieägare och närstående personer äger aktier som överstiger den föreskrivna gränsen främst i aktiebolag och statligt ägda företag. Statligt ägda företag under ledning av ministerier, filialer och affärsbanker har dock fortfarande svårigheter att kräva att dessa aktieägare avyttrar kapital. För att verkligen övervinna situationen med korsägande behövs därför en striktare och mer oberoende övervakningsmekanism för att förhindra att intressegrupper fortsätter att manipulera systemet genom former av "juridisk inblandning" men i huvudsak döljer korsägande.

Även om lagen om kreditinstitut från 2024 har lagt till många regler för att skärpa ägande, korsinvesteringar och kontrollera bankmanipulation, är det i verkligheten fortfarande en stor utmaning att upptäcka fall av hemlighållande och att andra står i aktiers namn.

För att övervaka korsägande mer effektivt framöver sa statsbankschefen Nguyen Thi Hong att statsbanken kommer att fortsätta övervaka säkerheten i kreditinstitutens verksamhet för att förebygga risker.

Mer specifikt fortsätter statsbanken att intensifiera inspektionerna av innehållet i aktieägarförhållandet; köp och försäljning, överlåtelse av bankaktier; kreditgivning till stora kunder/kundgrupper (utlåning, investeringar i företagsobligationer...) för att upptäcka, styra hanteringen och åtgärda befintliga problem och överträdelser, särskilt överträdelser inom kreditgivning, investeringar, kapitaltillskott och aktieköp hos kreditinstitut.

Juridiskt sett kommer statsbanken att fortsätta granska, undersöka och ge råd om ändring och komplettering av juridiska dokument vid behov, i syfte att fullända den rättsliga ramen för aktieägande enligt vad som föreskrivs i lagen om kreditinstitut.

Källa: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html