Dekret 304 och nya utvecklingar gällande beslag av säkrade tillgångar

Ett av de anmärkningsvärda rättsdokumenten som träder i kraft från och med december 2025 är regeringens dekret 304/2025/ND-CP som anger villkoren för beslagtagande av säkerheter för osäkra fordringar enligt punkt d, klausul 2, artikel 198a i lagen om kreditinstitut (i dess ändrade och kompletterade lydelse). Utfärdandet av dekret 304 anses vara ett viktigt steg framåt för att fullända den rättsliga ramen för hantering av osäkra fordringar, både genom att öka strikthet och transparens och tydligt visa den humana faktorn gentemot låntagare.

Den viktiga nya punkten i dekretet är att strikt reglera villkoren för förverkande när egendomen bedöms tillhöra en särskild grupp. Om säkerheten är låntagarens enda bostad måste kreditinstitutet tilldela garanten ett belopp motsvarande 12 månaders minimilön. Detta stöd betraktas som en "buffert" av säkerhet som hjälper låntagaren att hitta en ny plats att bo på och stabilisera sitt liv efter att ha förlorat egendomen. Vid förverkande av de viktigaste arbetsredskapen som inte utgörs av lånekapital kommer låntagaren att få stöd motsvarande 6 månaders minimilön för att upprätthålla förmågan att generera inkomst under svåra tider. Detta är en helt ny mekanism jämfört med tidigare bestämmelser, vilket visar på en mer flexibel och praktisk politisk inställning och en tydlig human natur i hanteringen av osäkra fordringar.

För att säkerställa transparens i handläggningen anger dekret 304 tydligt att bevisbördan ligger hos låntagaren. Inom 10 arbetsdagar efter att ha mottagit begäran från den säkerhetsställda parten måste låntagaren tillhandahålla dokument som bevisar att egendomen tillhör eller inte tillhör den särskilda gruppen. Dokumentationen inkluderar dokument som bekräftar äganderätt, resultaträkningar, dokument som styrker bostad eller dokument som rör egendomen som enda arbetsförmedling. Låntagaren ansvarar för riktigheten och lagligheten av all information som lämnas. Om informationen inte lämnas inom tidsfristen kommer egendomen automatiskt att fastställas som att den inte tillhör den stödda gruppen. Denna förordning syftar till att förhindra missbruk av mekanismen för att förlänga skuldsaneringen, samtidigt som en tydlig rättslig grund skapas och tvister undviks.

Utöver kraven för låntagare klargör dekretet även kreditinstitutens ansvar i hela processen för beslag av tillgångar. Följaktligen är den säkerhetsansvarige skyldig att lämna fullständig information så att låntagaren förstår sina rättigheter, skyldigheter och stödmekanismer enligt föreskrift. Ekonomiskt stöd måste tillhandahållas före beslag och inkluderas i kostnaden för hantering av säkrade tillgångar. Hela beslagsprocessen måste följa artikel 198a i kreditinstitutslagen, från anmälan och samordning med lokala myndigheter till den faktiska organisationen av beslaget. Att standardisera denna process bidrar till att begränsa rättsliga risker, säkerställa publicitet, transparens och förhindra maktmissbruk eller felaktigt genomförande av förfaranden.

I en kommentar till betydelsen av dekret 304 sa Nguyen Duc Lenh - biträdande direktör för Vietnams statsbank i region 2 - att detta dokument har omfattande och långtgående betydelse. Å ena sidan skapar dekretet förutsättningar för kreditinstitut att vara mer proaktiva i hanteringen och indrivningen av skulder, vilket därigenom frigör kapitalflöden för ekonomin och förbättrar effektiviteten i kreditverksamheten. Å andra sidan bidrar den tydliga rättsliga ramen också till att öka låntagarnas ansvarskänsla, vilket tvingar kunderna att proaktivt använda kapital för rätt ändamål och vara ansvariga för att återbetala skulder i sin helhet och i tid. Samtidigt visar stödmekanismen för utsatta grupper tydligt mänsklighet, delat ansvar, minskar ekonomiska chocker och säkerställer social trygghet. När resolution 42 har legaliserats och dekret 304 implementeras synkront kommer hanteringen av osäkra fordringar att få en mer stabil ram, vilket skapar en viktig grund för att främja säker och hållbar kreditutveckling.

En ekonomisk expert, som delade samma uppfattning, kommenterade att med den nya rättsliga ramen är borgenärernas rättigheter fortfarande skyddade för att säkerställa ett smidigt kapitalflöde, men de är skyldiga att strikt följa förfarandena för anmälan, börsnotering och en rad andra villkor för att skydda låntagarnas legitima rättigheter och intressen. "Banker tvingas professionalisera skuldsaneringsverksamheten istället för att till varje pris fokusera enbart på indrivningsresultat", betonade experten. Enligt honom är det mest uppenbara framsteget med dekret 304 återupprättandet av balansen mellan ekonomisk effektivitet och social trygghet vid skuldsanering. Förordningen om att banker måste dra av ett stödbelopp motsvarande 6–12 månaders minimilön när de beslagtar tillgångar som är enda bostad eller huvudsakliga arbetsförmedling har fyllt det tidigare rättsliga gapet och hjälpt människor att undvika att förlora sina minimilevnadsmöjligheter efter att ha uppfyllt sina skuldåterbetalningsskyldigheter.

Ett strikt rättsligt ramverk, ett humant tillvägagångssätt och en tydlig operativ mekanism är de kärnvärden som dekret 304 lägger grunden för framtidens hantering av osäkra fordringar i det vietnamesiska banksystemet under den nya perioden.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/nghi-dinh-304-va-buoc-chuyen-moi-trong-thu-giu-tai-san-bao-dam-174847.html