Lagen om kreditinstitut från 2017 har ändrat och kompletterat bestämmelser för att begränsa större aktieägares ägande i många kreditinstitut och för att begränsa missbruket av chefers, ledningspersoners och större aktieägares positioner när det gäller att ta emot kredit från kreditinstitut.

Specificera fall där chefer och ledare i kreditinstitut inte får inneha samtidiga befattningar i andra kreditinstitut och företag; och föreskriv fall där de anses vara närstående personer.

Dessutom har statsbanken utfärdat relevanta cirkulär, särskilt cirkulär 22/2019/TT-NHNN, som specifikt reglerar den maximala gränsen för köp och innehav av aktier i affärsbanker för att bidra till att begränsa korsägande mellan kreditinstitut och förbättra den rättsliga ramen för kreditgivningsverksamhet...

I synnerhet antogs lagen om kreditinstitut av nationalförsamlingen den 18 januari 2024, vilken justerar ägarförhållandet mellan aktieägare, aktieägare och närstående personer till aktieägare, närmare bestämt:

Minska den maximala aktieägarandelen för en institutionell aktieägare från 15 % till 10 %; Minska den maximala aktieägarandelen för en aktieägare och närstående personer till den aktieägaren från 20 % till 15 %; Lägg till regler om aktieägare som äger 1 % eller mer av bolagskapitalet som måste lämna information; Lägg till ett antal grupper av personer med anknytning till kreditinstitut för att säkerställa tydlighet i identifieringen av närstående personer... för att bidra till att begränsa och förhindra korsägande och ägande som har en karaktär av att dominera kreditinstitutens verksamhet.

Följaktligen har aktieägande som överstiger den föreskrivna gränsen och korsägande i kreditinstitutssystemet gradvis hanterats, och situationen för stora aktieägare/aktieägargrupper som manipulerar och dominerar banker har begränsats.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Illustrationsfoto (Pham Hai).

Enligt statsbankens rapport som skickades till nationalförsamlingen vid den 15:e nationalförsamlingens sjunde session har andelen aktieägare som överskrider gränsen, korsägande mellan kreditinstitut, kreditinstitut och företag, som rapporterats av kreditinstitut efter bearbetning, minskat avsevärt jämfört med tidigare perioder.

Att hantera frågan om ägande som överskrider den föreskrivna gränsen och korsägande är dock fortfarande svårt i fall där större aktieägare och närstående personer till större aktieägare avsiktligt döljer eller ber andra individer/organisationer att stå i deras namn för att äga aktier för att kringgå lagregler, vilket leder till att kreditinstitutet kontrolleras av dessa aktieägare, vilket potentiellt kan leda till risken att verka utan publicitet och transparens.

I arbetet med att upptäcka, förebygga och hantera korsägande och ägande av manipulativ och dominerande karaktär i kreditinstitut stötte Statsbanken på ett antal svårigheter och hinder.

Korsägande involverar många enheter under ledning av ministerier/sektorer. Statsbankens förvaltningsenheter är dock endast kreditinstitut, så Statsbanken har inte information eller verktyg för att kontrollera ägandet mellan företag i andra sektorer.

Samtidigt är det mycket svårt att kontrollera korsägande mellan företag utanför branschen och banken i fall där större aktieägare och närstående personer till större aktieägare avsiktligt döljer eller ber andra individer/organisationer att stå i deras namn för att äga aktier för att kringgå lagstadgade bestämmelser om korsägande/ägande som överstiger den föreskrivna nivån eller kringgå bestämmelser om kreditgränser för närstående kundgrupper och aktieägarförhållanden mellan aktieägare och närstående personer.

Detta leder till en potentiell risk att kreditinstitutets verksamhet saknar transparens och öppenhet. Samtidigt kan detta endast upptäckas och identifieras genom utredning och verifiering av utredningsmyndigheten i enlighet med lagens bestämmelser.

Att upptäcka sambandet mellan företag är fortfarande begränsat eftersom information för att fastställa ägarförhållandet mellan företag, särskilt företag som inte är publika aktiebolag, är mycket svårt. Statsbanken kan inte proaktivt söka upp information samt fastställa informationskällornas riktighet och tillförlitlighet, särskilt mot bakgrund av den nuvarande snabbt utvecklande aktiemarknaden och teknologin.

Under den kommande tiden kommer statsbanken att fortsätta övervaka säkerheten i kreditinstitutens verksamhet och genom inspektioner av kapital, kreditinstitutens aktieägande, utlåning, investeringar, kapitaltillskottsaktiviteter... om risker eller överträdelser upptäcks kommer statsbanken att instruera kreditinstituten att hantera befintliga problem för att förebygga risker.

I fall där tecken på brott upptäcks kommer Statsbanken att överväga att överföra ärendet till polisen för att utreda och klargöra eventuella lagöverträdelser (om några) för hantering i syfte att förebygga risker.

Samtidigt måste ministerier, filialer och affärsledningsenheter vara uppmärksamma på att rikta in företag till att investera och bidra med kapital för att köpa aktier i kreditinstitut i enlighet med regelverk, använda lånat kapital, särskilt lån från kreditinstitut, för rätt ändamål, effektivt, säkerställa säkerhet och betala tillbaka skulder till kreditinstitut i tid.

Dessutom fokuserade inspektionsteamen från bankinspektionen och tillsynsmyndigheten, i samband med genomförandet av statsbankens inspektionsplan för 2023, på att inspektera innehållet i ägarförhållandet; köp och överföring av bankaktier; kreditbeviljande till stora kunder/kundgrupper (lån, garantier, skuldebrev, investeringar i företagsobligationer).

Vietnams statsbank sa att den kommer att fortsätta inkludera inspektion av överförings- och ägaraktiviteter av aktier och andelar som kan leda till förvärv och dominans av kreditinstitut i inspektionsplanen för 2024.

Nguyen Ngoc Tuan