Enligt dekret nr 141/2006/ND-CP är en banks nuvarande legala kapital 3 000 miljarder VND. För att säkerställa säkerhetsnivåer i samband med en "blixtsnabb" ekonomisk tillväxt och hård konkurrens har de flesta banker dock ökat sitt stiftningskapital dussintals gånger mer än miniminivån.

För att ha det nuvarande "enorma" stiftade kapitalet har många banker accepterat att inte betala ut kontantutdelning på många år.

Vid workshopen ”Att bygga en hållbar finansiell grupp i Vietnam”, som hölls den 5 december, sa advokaten Truong Thanh Duc – chef för ANVI Law Firm – att ägare av privata aktiebanker ofta tenderar att öka sin ägarandel. Därför kommer kapitalökningar främst från privatpersoner, även många aktieägare ökar sitt ägande med faktiskt personligt kapital.

Enligt herr Duc har detta lett till en situation där det under vissa perioder uppskattas att mer än hälften av aktiebankerna ägs och kontrolleras av endast ett fåtal individer.

Advokat Truong Thanh Duc.jpg
Advokat Truong Thanh Duc (mitten): Under vissa perioder uppskattas det att mer än hälften av aktiebankerna kontrolleras av endast ett fåtal individer. Foto: VietTimes.

Till skillnad från färdplanen för att minska utestående kreditsaldo (för en kund från 15 %, varje år en minskning med 1 %, ner till 10 % av eget kapital från 2029, och på liknande sätt en minskning av utestående skulder för varje kundgrupp och närstående personer från 25 % till 15 %) har det dock inte funnits någon specifik färdplan för att minska kapitalägandet, utan statsbanken har gett full befogenhet.

Lagen om kreditinstitut från 2024 föreskriver att enskilda aktieägare högst får äga 5 % av en banks bolagskapital, medan institutionella aktieägare inte får äga mer än 10 %. Kreditinstitut måste också offentliggöra listan över aktieägare som äger 1 % eller mer av bolagskapitalet. Detta bidrar till att göra tillsynen av banker transparent. Hittills har dock endast 23 banker följt reglerna om att offentliggöra denna lista.

”En medborgare som inte är skattskyldig men är aktieägare som innehar 1 % av en banks kapital, ett företag som är relaterat till ägaren, lånar mycket pengar från banken. Om den detaljerade informationen offentliggörs kommer allmänheten att se den och myndigheterna måste beakta den omedelbart. Men om 10 aktieägare, som var och en ombeds att äga nästan 1 %, är totalsumman nästan dubbelt så hög som gränsen för en enskild aktieägare utan att behöva offentliggöra den, vilket innebär att den inte övervakas noggrant”, analyserade advokaten Truong Thanh Duc.

Enligt denna person är det utan strikt kontroll mycket lätt att kapital från korsägande, sammanslutningar och samverkan uppstår.

Pham Xuan Hoe, tidigare biträdande direktör för Banking Strategy Institute, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Financial Leasing Association, sa att om banker tillhör en finansiell grupps ekosystem kommer de att utnyttja varandra. Begränsningen är dock att det fortfarande finns mycket korsägande, vilket är extremt svårt att kontrollera i en icke-transparent situation. Tillsammans med detta finns det enkla kapitalflödet till bakgårdsföretag, vilket skapar risker som sprider sig i systemet, interna incitament att kringgå lagen och bristande transparens.

”Ekosystemet för en statligt ägd finansgrupp är enklare, enbart inom finanssektorn. Samtidigt är ekosystemet för en privat finansgrupp mer komplext, med många dotterbolag som är verksamma inom icke-finansiell verksamhet, inklusive fastigheter”, sa Pham Xuan Hoe.

Vid workshopen betonade Dr. Le Xuan Nghia, medlem av den nationella rådgivande kommittén för finans- och penningpolitik och tidigare vice ordförande i den nationella kommittén för finansiell tillsyn, att transparens är ett av de viktigaste kraven i lagen om kreditinstitut från 2024. Det är dock inte lätt att kontrollera källan till kapitaltillskott för att säkerställa transparens, eftersom den allmänna transparensen i samhället fortfarande är låg.

Enligt Nghia kommer det fortfarande att finnas en brist på transparens, vilket inträffade vid SCB Bank, utan verkliga administrativa och rättsliga reformer.

Enligt finans- och bankexperten Dr. Nguyen Tri Hieu är ägarförhållandet för individer i lagen om kreditinstitut lägre reglerat än för juridiska personer. Aktieägare kan kringgå ägarreglerna genom att låta sina namn användas för deras räkning.

”Men detta kan ofta inte döljas för myndigheterna. Om man vill göra det beslutsamt kan man göra det. Att utreda någon som är släkt med någon i banken är inte svårt”, sa Dr. Nguyen Tri Hieu.

Herr Hieu föreslog att dekretet som vägleder lagen om kreditinstitut från 2024 skulle kunna införa sanktioner, om en bank upprepade gånger bryter mot reglerna, till exempel 3 gånger, skulle dess licens återkallas.