Frigöra kredit för sociala bostäder

Under senare år har kredit för sociala bostäder varit ett fokusområde för banksystemet, men i verkligheten har användningen av detta kapital inte varit riktigt effektiv.

Därför anses det vara en viktig uppgift för kreditinstitut såväl som banksystemet idag att frigöra kreditkapital för utlåning till utvecklingen av socialt boende.

Kunder som genomför transaktioner på Tien Phong Commercial Joint Stock Bank . Foto: Quang Thai

Nuvarande status för 3 program för socialt boendekredit

Enligt vice chef för Vietnams statsbank, Pham Quang Dung, har statsbanken för närvarande i uppdrag att implementera tre kreditprogram relaterade till utveckling av sociala bostäder. Mer specifikt har nio banker registrerat sig för att delta i programmet på 120 000 miljarder VND med ett totalt belopp på 145 000 miljarder VND, vilket överstiger gränsen på 120 000 miljarder VND.

Det andra programmet som för närvarande genomförs är kredit för personer under 35 år. Det tredje programmet är sociala bostadslån enligt regeringsdekret nr 100/2024/ND-CP (daterat 26 juli 2024) som specificerar vissa bestämmelser i bostadslagen gällande utveckling och förvaltning av sociala bostäder (maximalt lånebelopp på 80 % av kontraktsvärdet för köp eller hyresköp av sociala bostäder, ränta motsvarande räntan för lån till fattiga hushåll).

Beträffande kreditpaketet på 120 biljoner VND har Vietnams statsbank sex gånger begärt att kreditinstitut sänker utlåningsräntorna, från de initiala 8,7 %/år till 6,4 %/år för byggherrar och 5,9 %/år för husköpare, vilket är ännu lägre än utlåningsräntan för fattiga hushåll (cirka 6,6 %/år).

När det gäller resultat åtog sig affärsbankerna att betala ut 8 300 miljarder VND till 41 projekt för socialt boende, vilket endast motsvarar cirka 5,7 %. Dessutom har Social Policy Bank utestående lån för socialt boende enligt dekret 100 som uppgår till över 19 000 miljarder VND.

Det är känt att nio banker deltar i låneprogrammet för sociala bostäder värt 145 biljoner VND, inklusive: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank och MB. Följaktligen har dessa banker sina egna förmånliga policyer för personer under 35 år när de lånar pengar för att köpa sociala bostäder med förmånliga räntor, vanligtvis 1 % lägre per år än den genomsnittliga medellång- och långfristiga utlåningsräntan i VND för de fyra statligt ägda affärsbankerna (Agribank, BIDV, Vietcombank och VietinBank), och i enlighet med de krav och policyer som fastställts av Vietnams statsbank (räntorna meddelas på nytt var sjätte månad).

Med förmånliga låneprogram för kunder under 35 år och de som behöver lån för att köpa, bygga/renovera hus, deltar aktivt affärsbanker som MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB, etc.

Räntorna på utlåningen behöver justeras.

Ger ränterådgivning till kunder på Vietnam Investment and Development Commercial Bank (BIDV). Foto: Do ​​Tam

Trots att vissa resultat uppnåtts har utbetalningstakten för kreditprogram som stöder utveckling av sociala bostäder inte ökat ordentligt på grund av ett flertal flaskhalsar. Om kreditpolitiken enbart fokuserar på att sänka räntorna utan att stödja implementeringsmekanismer kommer det att bli mycket svårt att få tillgång till kapital. Implementeringen av många lånepaket är ett positivt tecken, men om de bakomliggande orsakerna på utbudssidan inte åtgärdas kommer förmånliga kreditpolitiken att få svårt att vara effektiv.

Experter anser att många hinder kvarstår i genomförandet av förmånliga låneprogram för socialt boende. Mer specifikt är utbudet av socialt boende otillräckligt och matchar inte efterfrågan. Mark är knapp, de rättsliga förfarandena är komplexa och vinsterna är låga, vilket gör många investerare ovilliga att delta. Projektgodkännandeprocessen är långsam och lyckas inte skapa en tillräckligt stor produktskala för att attrahera marknaden. Dessutom finns det svårigheter relaterade till kriterierna för att fastställa berättigade låntagare, eftersom den maximala inkomstgränsen på 15 miljoner VND/månad för individer och 30 miljoner VND/månad för hushåll inte är lämplig för verkligheten på många orter.

Därför rekommenderar många experter att Vietnams statsbank justerar inkomstkriterierna och omprövar utlåningsräntorna, eftersom den ränta på 6,6 %/år som tillämpas av Social Policy Bank är högre än utlåningsräntorna hos vissa kommersiella banker.

Ur låntagarens perspektiv är räntorna på sociala bostadslån enligt paketet på 120 biljoner VND, liksom krediter för unga under 35 år, fortfarande höga och instabila, vilket gör det svårt för de flesta låginkomsttagare att få tillgång till dem.

För att underlätta tillgången till sociala bostadslån föreslår experter att regeringen bör tillhandahålla kapital till kommersiella banker till mycket låga förmånliga räntor, upp till maximalt 3 % per år, så att dessa banker sedan kan låna ut till cirka 5 % per år. Banksystemet måste samtidigt uppfylla tre kriterier: stabila långfristiga räntor, transparenta låneförfaranden och strikta tillsynsmekanismer för att förhindra profitverksamhet. Detta innebär att omdefiniera förhållandet mellan kapital, projekt och låntagare, och viktigast av allt, att förkorta godkännandeprocessen, tillämpa digital teknik för att hantera filer och minska pappersarbetet.

Nyligen föreslog även byggnadsministeriet att den förmånliga låneräntan skulle sänkas för de som köper eller hyr sociala bostäder. För närvarande är den tillämpade räntan 6,6 % per år, vilket är samma som utlåningsräntan för fattiga hushåll under respektive period. Denna ränta är dock högre än många andra förmånliga kreditprogram, vilket gör att många låntagare har svårt att balansera kostnaderna.

Enligt byggnadsministeriet bör räntorna för lån för att köpa eller hyra sociala bostäder sänkas till 5,4 % per år. För lån för att bygga, renovera eller reparera bostäder kommer räntorna att fortsätta tillämpas enligt de räntor som gäller för lån till fattiga hushåll, beroende på perioden, enligt vad som fastställts av premiärministern.

Källa: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html