Avblockering av kreditkällor för sociala bostäder

Därför anses det vara en viktig uppgift för kreditinstitut såväl som för det nuvarande banksystemet att frigöra kreditkapital för utlåning till utveckling av socialt bostäder.

Kunder gör transaktioner på Tien Phong Commercial Joint Stock Bank *. Foto: Quang Thai*

Nuvarande status för 3 program för socialt boendekredit

Enligt vice chef för statsbanken Pham Quang Dung har statsbanken för närvarande i uppdrag att genomföra tre kreditprogram relaterade till utveckling av sociala bostäder. Mer specifikt, i programmet på 120 000 miljarder VND, har nio banker hittills registrerat sig för att delta med ett belopp på 145 000 miljarder VND, vilket är mer än gränsen på 120 000 miljarder VND.

Det andra programmet som genomförs är kredit för personer under 35 år. Det tredje programmet avser lån till sociala bostäder enligt regeringens dekret nr 100/2024/ND-CP (daterat 26 juli 2024) som specificerar ett antal artiklar i bostadslagen om utveckling och förvaltning av sociala bostäder (det maximala lånebeloppet är 80 % av värdet av kontraktet för köp eller avbetalning av sociala bostäder, räntan motsvarar räntan för lån till fattiga hushåll).

Enbart för kreditpaketet på 120 000 miljarder VND har statsbanken sex gånger begärt att kreditinstitut sänker utlåningsräntorna, från de initiala 8,7 %/år till 6,4 %/år för investerare och 5,9 %/år för husköpare, vilket är ännu lägre än utlåningsräntan för fattiga hushåll (cirka 6,6 %/år).

Som ett resultat av detta åtog sig affärsbankerna att betala ut 8 300 miljarder VND till 41 projekt för socialt boende, vilket endast motsvarar cirka 5,7 %. Dessutom har Social Policy Bank utestående lån till socialt boende enligt dekret 100 som uppgår till mer än 19 000 miljarder VND.

Det är känt att nio banker som deltar i kreditprogrammet för sociala bostäder till ett värde av 145 biljoner VND inkluderar: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank och MB. Följaktligen har dessa banker sina egna förmånliga policyer för personer under 35 år när de lånar pengar för att köpa sociala bostäder med förmånliga räntor, vanligtvis 1 %/år lägre än den genomsnittliga medellång- och långfristiga låneräntan i VND för fyra statligt ägda affärsbanker (Agribank, BIDV, Vietcombank och VietinBank) och i enlighet med de krav och policyer som fastställts av statsbanken (återpublicera räntorna var sjätte månad).

Med förmånsprogram för kunder under 35 år och de som behöver lån för att köpa, bygga/reparera hus, deltar kommersiella banker aktivt, inklusive MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB….

Behov av att justera utlåningsräntorna

Räntekonsultation för kunder på Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development. *Foto: Do Tam*

Trots att vissa resultat uppnåtts har utbetalningshastigheten för kreditprogram som stöder utveckling av sociala bostäder inte främjats särskilt snabbt på grund av många flaskhalsar. Om kreditpolitiken bara slutar med att sänka räntorna utan en mekanism för att stödja implementeringen, kommer det att bli mycket svårt att få tillgång till kapital. Implementeringen av många lånepaket är en positiv signal, men om grundorsaken från utbudssidan inte löses, kommer det också att vara svårt att främja effektiviteten med förmånliga kreditpolitiker.

Experter säger att det fortfarande finns många hinder för att genomföra förmånliga låneprogram för sociala bostäder. Specifikt är utbudet av sociala bostäder fortfarande bristfälligt och möter inte efterfrågan. Knappa markfonder, komplicerade juridiska förfaranden och låga vinster gör att många investerare inte är intresserade. Projektgodkännandeprocessen är långsam och skapar inte en tillräckligt stor produktskala för att attrahera marknaden. För att inte tala om svårigheterna relaterade till kriterierna för att fastställa låntagare, eftersom den maximala inkomsten för att vara berättigad till ett lån är 15 miljoner VND/månad för individer, 30 miljoner VND/månad för hushåll, vilket inte är lämpligt för verkligheten på många orter.

Därför rekommenderar många experter att statsbanken justerar inkomstkriterierna och omprövar låneräntorna, eftersom den ränta på 6,6 %/år som tillämpas av Socialpolitiska banken är högre än låneräntorna hos vissa kommersiella banker.

På låntagarsidan är räntorna för sociala bostadslån i paketet på 120 000 miljarder VND samt krediter för unga under 35 år fortfarande höga och instabila, vilket gör det svårt för de flesta låginkomsttagare att få tillgång till dem.

Experterna föreslog att låntagare skulle få tillgång till lånepaket för sociala bostäder och sa också att regeringen behöver tillhandahålla kapital till kommersiella banker med mycket låga förmånliga räntor, maximalt cirka 3 %/år, så att bankerna kan låna ut pengar till cirka 5 %/år. Banksystemet måste uppfylla tre faktorer samtidigt: stabila räntor på lång sikt, transparenta låneförfaranden och en strikt övervakningsmekanism för att förhindra profitverksamhet. Det vill säga, det är nödvändigt att omdefiniera förhållandet mellan de tre faktorerna kapital - projekt - låntagare och, ännu viktigare, förkorta godkännandeprocessen, tillämpa digital teknik för att hantera register, minska pappersarbete...

Nyligen föreslog även byggnadsministeriet att sänka förmånliga låneräntor för köpare och hyresgäster av sociala bostäder. För närvarande är den tillämpade räntan 6,6 %/år, vilket motsvarar låneräntan för fattiga hushåll under respektive period. Denna ränta är dock högre än många andra förmånliga kreditprogram, vilket gör att många låntagare har svårt att balansera kostnaderna.

Enligt byggnadsministeriet bör räntan för lån för att köpa eller hyra sociala bostäder sänkas till 5,4 % per år. För lån för att bygga, renovera eller reparera hus kommer räntan att fortsätta tillämpas enligt utlåningsnivån för fattiga hushåll, beroende på varje period, enligt premiärministerns anvisningar.

Kommentar (0)