Sparräntorna fortsätter att falla

Våg av räntesänkningar

Denna dag förra året sköt spar- och utlåningsräntorna i höjden, i år är det raka motsatsen. Sedan början av januari har cirka 30 banker sänkt sina inlåningsräntor till rekordlåga nivåer. Agribank sänkte räntorna för andra gången den senaste månaden, den nya sänkningen är cirka 0,2 %/år och fluktuerar mellan 1,8 - 5,3 %/år. Nyligen sänkte TPBank inlåningsräntorna med ytterligare 0,2 %/år, ner till 2,8 - 5,3 %/år; MB sänkte räntorna från 0,2 - 0,3 %/år, ner till 2,5 - 6 %/år...

Vissa banker har sänkt sparräntorna två gånger i januari. Till exempel sänkte Eximbank räntorna med 0,1–0,3 %/år. Räntorna på 1 månads insättningar har sjunkit till 3,4 %/år, 3 månaders insättningar har sjunkit till 3,7 %, 6 månaders insättningar har sjunkit till 4,6 % och 12 månaders insättningar har sjunkit till 5,1 %/år... Detta är den andra sänkningen av denna bank i januari. På liknande sätt sänkte VietBank också sparräntorna för andra gången, från 0,1–0,2 %/år; Räntan för 1 månads löptid är 3,5 %/år, 3 månader är 3,7 %, 6–11 månader är 5 %, 12 månader är 5,3 %... Techcombank sänkte också löptiden med 1–2 månader, bankens ränta är 2,7 %/år, 3 månader är 3,3 %, 6 månader är 3,8 %, 9 månader är 3,85 %, 12 månader eller mer är 4,9 %...

Bankerna fortsätter att sänka räntorna

Banker som tidigare var med i kapplöpningen om att höja räntorna har nu också sänkt sina räntor till låga nivåer. Till exempel mobiliserar LPBank räntor för löptider från 1 till 24 månader från 2–5,3 %/år;SHB har räntor från 3–5,5 %/år; NAM A BANK har räntor från 3,1–5,9 %/år...

Det kan ses att räntan för bankinsättningar under 6 månader inte har nått taket på 4,75 %/år. Skillnaden mellan kortfristiga och långfristiga räntor har minskat till cirka 2–3 % istället för 5–6 % som tidigare. För löptider från 12 månader och framåt mobiliserar bankerna endast runt 5–6 %/år. Situationen med banker med högre kortfristiga räntor än långfristiga kvarstår dock fortfarande. Till exempel har ABBANK en 6-månadersränta på 4,8 %/år, men från 9 månader och framåt är den bara 4,2 %/år. Eller så har MSB en 3-månadersränta på 3,25 %/år, men för 6–9 månader är den 3,1 %/år, från 12 månader och framåt är den 3,5 %/år. Detta är en bank vars räntetabell inte överstiger 4 %/år.

På interbankmarknaden sjönk även transaktionsräntorna mellan banker till rekordlåga nivåer. Enligt det senaste tillkännagivandet från Vietnams statsbank (SBV) sjönk den genomsnittliga interbankräntan den 24 januari för lån över natten till 0,12 %/år, 1 vecka till 0,26 %/år, 2 veckor till 0,51 %/år, 1 månad till 0,93 %/år, 3 månader till 3,02 %/år, 6 månader till 4,02 %/år. Trots låga räntor har transaktionsomsättningen alltid varit hög, till exempel över natten upp till 241 049 miljarder VND, 1 vecka 14 985 miljarder VND, 2 veckor 1 460 miljarder VND... Detta är en ganska märklig utveckling jämfört med tidigare år. Normalt sett skulle räntorna på interbankmarknaden vara höga i januari. Vid den här tiden förra året varierade bankernas transaktionsräntor mellan 6 och 11,44 %/år. Så den nuvarande räntan är cirka 6 %/år lägre än för 1 år sedan.

Låna pengar ... få belöning

Docent Dr. Nguyen Huu Huan (Ho Chi Minh City University of Economics) kommenterade att den fallande sparräntan visar att bankerna fortfarande har överskottskapital och att utlåning är svår. Sparräntorna kommer att fortsätta att minska något och ligga runt botten. "Ingen trodde att sparräntorna skulle nå botten ett år senare. Människors psykologi att inte våga spendera har lett till en ökning av sparräntorna, medan konsumtions- och investeringsräntorna har minskat, så sparandet är större än investeringarna, vilket leder till stagnerat kapital. Det psykologiska problemet påverkar marknaden. När de ekonomiska förväntningarna inte är särskilt ljusa kommer människor att vara försiktiga och spendera sparsamt för kommande svårigheter. Detta försvagar ytterligare efterfrågan och skapar en spiral av minskande aggregerad efterfrågan", analyserade Huan.

Till skillnad från situationen där man tidigare var tvungen att köpa försäkring för att få ett lån, lanserar nu vissa banker olika program för att främja kredittillväxt. Till exempel implementerar ACB programmet "Tet with ACB: Gifts are coming, can't stop" från 15 januari till 31 mars för lånekunder med en vinstprocent på 100 %. Priserna inkluderar en Mercedes-bil, PNJ-guld värt 3,4 tael, en iPhone 15 ProMax och många andra värdefulla gåvor. BIDV erbjuder bostadslån med räntor från 6,5–8,5 %/år i 6 eller 24 månader.

Dessutom erbjuder BIDV två enastående förmånspaket "Dream Home" och "Premier Home" till kunder som betalar sina löner via BIDV-konton eller privatkunder som är företagare och använder BIDV-konton samt BIDVs premium-privatkunder, med en rad oöverträffade attraktiva incitament. Mer specifikt 50 % rabatt på avgifter för förtida återbetalning, gåva av ett vackert kontonummer värt 50 miljoner VND... SHB erbjuder en rad enastående incitament och attraktiva gåvor vid sparande och lån i banken.

Herr Nguyen Huu Huan kommenterade: Förr i tiden, när kreditgränserna var svåra, behövde kunderna banker, så bankerna "sålde öl med jordnötter", men nu behöver bankerna kunder, så de måste också "sälja öl med jordnötter". Om vi ​​vill att nedgången i sparräntorna ska stoppa måste ekonomins efterfrågan på lån öka. Banker lånar ut för att mobilisera kapital. Och detta beror på den ekonomiska situationen i länder som Vietnam exporterar varor till, såsom USA. Om den amerikanska ekonomin växer och återhämtar sig, och vietnamesiska företag får fler order, finns det ett behov av lån för produktion och affärsverksamhet.

James Cheo, chef för investeringar i Sydostasien och Indien på HSBC Global Private Banking, betonade att Vietnams ekonomi kommer att växa med 6 % under 2024. I synnerhet kommer den vietnamesiska ekonomins styrka under 2024 att komma från kombinationen av konsumtion och investeringar. Starka utländska direktinvesteringsflöden kommer sannolikt att fortsätta under 2024, vilket kommer att stödja tillverkningsindustrin. Den nya globala handelsåterhämtningscykeln kommer att öka Vietnams export. Dessutom kan Vietnam få uppleva en gradvis ökning av internationell turism. Sammantaget förväntas Vietnams ekonomi, enligt honom, öka sin BNP med 6 % under 2024, vilket är snabbare än under 2023.

Inflationen är relativt stabil men det kan finnas risker för en ökning på grund av högre energi- eller livsmedelspriser än väntat. Vietnams monetära myndighet kommer att vara försiktig och hålla räntan oförändrad i år.

Herr James Cheo , investeringschef för Sydostasien och Indien, HSBC Global Private Banking

Källänk: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm