Räntorna för blancolån varierar från 20 % till 45 % per år.
En reporter från tidningen Thanh Nien kontaktade en anställd på Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) för att fråga om osäkra kontantlån. Den anställde uppgav att för ett lån på 90 miljoner VND skulle räntan vara 24 000 VND per miljon VND per månad (motsvarande 2,4 % per månad). För ett lån på 100 miljoner VND skulle den månatliga räntan vara cirka 2,4 miljoner VND. Under en återbetalningsperiod på 36 månader skulle den genomsnittliga månatliga betalningen för amortering, ränta och försäkring vara över 5,34 miljoner VND. Vid förtidsåterbetalning är straffavgiften 8 % av det utestående saldot. Alla låneansökningar behandlas via företagets app, så låntagare måste ladda ner och få instruktioner om hur man använder den. Enligt Home Credits webbplats börjar räntorna från 0,75 % per månad (motsvarande 9 % per år) med en maximal schablonsats på 33,94 % per år. Om en kund till exempel lånar 60 miljoner VND i 12 månader med en fast ränta på 20,22 % per år, är det totala beloppet som ska återbetalas över 71,97 miljoner VND (inklusive alla avgifter, exklusive avgifter för valfri försäkring, avgifter för penningöverföringar och avgifter för förtida återbetalning).
Bankerna höjer räntorna på konsumentlån och kreditkort.
Foto: Ngoc Thang
Från slutet av 2025 och framåt har finansbolag tenderat att höja räntorna något mitt i stigande kapitalkostnader. Mer specifikt hade osäkra konsumentlån för kontanter, bilköp, barns studieavgifter, flygbiljetter etc. räntor som varierade från 18 % till 45 % per år i december 2025. I mars 2026 hade denna nivå justerats uppåt till cirka 20 % till 45 % per år.
Förutom finansbolag har även affärsbanker höjt räntorna på konsumentlån och kreditkort. Specifikt för bolån och billån varierar räntorna mellan 8 och 14 % per år. För lån utan säkerhet via kreditkort har räntorna ökat med cirka 3–4 % jämfört med förra året. Kunder som använder kreditkort och som inte betalar sina utestående saldon i tid (räntefritt i 45–55 dagar) hos banker som Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank etc. får betala räntor mellan 15 och 35 % per år.
Enligt Vietnams statsbank (SBV) förväntas de utestående konsumentlånen uppgå till cirka 3 biljoner VND i slutet av 2025, vilket motsvarar över 20 % av de totala utestående lånen i hela ekonomin . Mer specifikt förväntas de utestående konsumentlånen i Ho Chi Minh-staden och Dong Nai-provinsen uppgå till cirka 1,57 biljoner VND i slutet av januari 2026, vilket motsvarar 26,9 % av den totala utestående krediten, en ökning med 14,6 % jämfört med samma period 2025. Enligt FinGroups bedömning är Vietnams konsumentkreditpotential fortfarande mycket stor. För närvarande är Vietnams konsumentkreditvolym bara drygt 10 % av BNP, vilket är betydligt lägre än många regionala ekonomier som Sydkorea (över 40 % av BNP) eller Hongkong (över 20 %).
Den uppåtgående trenden fortsätter.
I utkastet till cirkulär om ändring av cirkulär nr 39/2016 om kreditinstituts utlåningsverksamhet föreslår Vietnams statsbank att gränsen för små lån höjs från 100 miljoner VND till 400 miljoner VND, samtidigt som taket på 100 miljoner VND för lån som genomförs helt online tas bort. Detta innebär att gränsen för lån utan säkerhet kan nå 400 miljoner VND. Finansexperten Nguyen Tri Hieu anser att om denna förordning godkänns kommer den att bättre möta kundernas behov. Bankerna måste dock också hantera riskerna strängare. För om ett konsumentlån förlorar kapital måste banken eller finansbolaget ge fem nya lån med en ränta på 20 % för att kompensera för denna risk. Därför kommer konsumentlånsräntorna att öka när riskhanteringen inte är bra. "För närvarande har banker och finansföretag svårigheter att anskaffa kapital. Detta förklarar ökningen av konsumentlånsräntorna från förra året till nu. Vanligtvis återspeglas konsumentlånsräntorna omedelbart när inlåningsräntorna ökar", förklarade Hieu.
I en färsk rapport uppgav MB Securities (MBS) att trots stigande sparräntor är inlåningstillväxten fortfarande långsam. Skillnaden mellan inlånings- och kredittillväxt fortsätter att driva upp inlåningsräntorna, särskilt bland små och medelstora kommersiella banker, vilket påverkar den genomsnittliga utlåningsräntan i hela branschen under första halvåret 2026. Den kontinuerligt höga kredittillväxten jämfört med inlåningstillväxten under de två åren av penningpolitiska lättnader har ansträngt likviditeten i hela systemet. Interbankräntorna är fortfarande höga, ibland över 17 %, vilket indikerar ett betydande likviditetstryck eftersom inlåning i hela systemet fortfarande är ganska svårt. Växelkurstrycket, i kombination med hög kredittillväxt och positiv utveckling på tillgångsmarknader som guld och aktier, har bromsat inlåningsmobiliseringen från allmänheten. Denna trend förväntas fortsätta under de första sex månaderna 2026, trots den snabba ökningen av inlåningsräntorna, som inte visar några tecken på att avstanna. Bankerna förväntas fortsätta höja inlåningsräntorna för att kompensera för likviditetsbrist i medel- och långfristiga lån, eftersom de inte kan förlita sig alltför starkt på interbankmarknaden.
Beträffande ränteprognoser tror MBS att inlåningsräntorna kommer att fortsätta stiga under de första månaderna 2026. Mer specifikt kan inlåningsräntorna hos privata affärsbanker öka med 2–2,5 % jämfört med slutet av 2025, medan de hos statligt ägda affärsbanker kommer att se en mer måttlig ökning på cirka 1–1,5 %. Den övergripande låneportföljstrukturen visar en betydande ökning av medel- och långfristiga lån jämfört med kortfristiga lån. Medel- och långfristiga skulder ökade i slutet av 2025 med 27,3 % respektive 26,5 % jämfört med början av året, medan kortfristiga skulder i hela branschen endast ökade med 14 % jämfört med början av året. Därför tror MBS att räntorna under 2026 kommer att vara högre än under 2025 på grund av effekten av rörliga räntor på medel- och långfristiga lån, vilket innebär högre räntor för nya lån. Under första halvåret 2026 utsattes utlåningsräntorna för press från branschövergripande kreditkontroller och fastighetssektorn, men detta motverkades av effekten av långsam inlåningsmobilisering, vilket ledde till att kapitalkostnaderna tillfälligt inte reagerade på den höga inlåningsräntenivån. Under andra halvåret 2026 kommer bankerna att intensifiera inlåningsmobiliseringen för att kompensera för en mer positiv likviditetssituation, men samtidigt kommer utlåningsräntorna gradvis att öka i linje med stigande inlåningsräntor.
Vid den ordinarie presskonferensen för regeringen i mars uppgav vice chef för Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, att räntorna nyligen har utsatts för uppåtgående press på grund av flera faktorer. Dessa inkluderar den potentiella effekten och konkurrensen från andra investeringskanaler när det gäller att mobilisera kapital i hela kreditinstitutssystemet, vilket leder till en tendens att inlåningsräntorna ökar från slutet av 2025 efter en period av stabilitet. Dessutom indikerar det faktum att kredittillväxten är högre än inlåningstillväxten en hög efterfrågan på kredit för att möta ekonomins kapitalbehov, särskilt i samband med att uppnå tvåsiffriga tillväxtmål. Vietnams statsbank kommer att fortsätta att noggrant övervaka utvecklingen i den globala och inhemska ekonomin för att proaktivt och flexibelt hantera penningpolitiken, i nära samordning med en rimlig och fokuserad expansiv finanspolitik och annan makroekonomisk politik för att orubbligt prioritera inflationskontroll, bidra till att upprätthålla makroekonomisk stabilitet och stödja hållbar ekonomisk tillväxt.
Källa: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Kommentar (0)