Om du har en detaljerad plan för varje skede av ditt liv kan du förkorta din arbetstid jämfört med den föreskrivna pensionsåldern. Tran Thi Mai Han - expert på personlig ekonomisk planering på FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC - sa att innan du gör en ekonomisk plan måste du utvärdera din nuvarande ekonomiska situation samt dina pensionsmål.
Följande faktorer behöver identifieras och utvärderas både före och efter pensionering: inkomstkällor, förväntade utgifter, befintliga tillgångar och skulder, förväntat arv som mottagits och testamenterats till släktingar, investeringskunskap, erfarenhet och personlig riskaptit.
Dessutom är det också nödvändigt att uppmärksamma relaterade faktorer som den socioekonomiska situationen, lagar och finansiella produkter på marknaden. Detta kommer att hjälpa dig att ha en grund för att göra en plan för att tillämpa lämpliga finansiella produkter och investeringar för att uppnå kortsiktiga och långsiktiga mål.
Ta det specifika exemplet med Mr. An och Ms. Phuongs familj, som har fyllt 45 år. Paret planerar att gå i pension om 10 år med 5 miljarder VND i handen. Ms Tran Thi Mai Han ger viktiga anvisningar om hur man investerar dessa pengar för att komma mot en bekväm pension.
Investeringsstrategi för pensionering
Enligt experten är det en lång tidsperiod att investera i 10 år, vilket gör det möjligt för Mr. Ans familj att välja mellan många finansiella produkter och diversifierade investeringar. I detta skede kan den förväntade vinstutvecklingen under 10 år vara mellan 10 och 15 %/år, där vinsten under de senaste åren gradvis kommer att minska vid omstrukturering till produkter med låg risk och hög likviditet, för att förbereda sig för pensionering.
Med 5 miljarder VND kommer den erhållna summan vid pensionering efter 10 år att vara cirka 13–17 miljarder VND beroende på investeringseffektivitet.
Att upprätthålla god vinstutveckling och hållbar tillväxt är inte lätt, vilket kräver att Mr. Ans familj har investeringskunskap och erfarenhet. Dessutom beror investeringseffektiviteten också på fluktuationerna i den socioekonomiska situationen i framtiden.
Investeringsstrategier efter pensionering
Efter pensioneringen behöver Mr. Ans familj välja finansiella och investeringsprodukter med genomsnittlig vinstutveckling, motsvarande låg risk, för att säkerställa bevarandet av investeringskapitalet. Han och hans fru behöver också vara uppmärksamma på att investera i produkter som kan generera kassaflöde för att kompensera för minskningen eller försvinnandet av passiv inkomst.
Årligen behöver herr An och fru Phuong utvärdera och uppdatera hur pensionsplanen genomförs. Därigenom kan de fastställa nödvändiga justeringar för att uppnå de uppsatta målen.
Programmet Smart Finance produceras gemensamt av Lao Dong Newspaper och FIDT Joint Stock Company - Investment and Asset Management. Videoserien sänds klockan 19:00 varje torsdag med deltagande av ledande prestigefyllda finansiella experter som delar kunskap och färdigheter inom personlig ekonomisk förvaltning och investeringar med läsare/tittare!
Se fler artiklar från Smart Finance-programmet här.
[annons_2]
Källa
Kommentar (0)