Sandlåda banar väg för nya finansiella tjänster

Den kontrollerade testmekanismen inom bankverksamheten förväntas bli en drivkraft för innovation och finansiell universalisering till en transparent, säker och rimlig kostnad. Denna mekanism öppnar inte bara upp utrymme för att testa Fintech-lösningar i en noggrant övervakad miljö, utan hjälper också till att heltäckande bedöma riskerna, fördelarna och produktens lämplighet för marknadens behov samt gällande lagar. Därigenom bidrar det till att skydda användarnas rättigheter och begränsa riskerna i processen att få tillgång till Fintech-tjänster. I synnerhet kommer testresultaten att vara en viktig praktisk grund för förvaltningsorgan i arbetet med att finslipa den rättsliga ramen för att utveckla en säker, effektiv och hållbar digital finansmarknad.

Enligt föreskrifter är testning av Fintech-lösningar begränsad till Vietnams territorium, och gränsöverskridande tester är inte tillåtna. Den maximala testperioden för Fintech-lösningar är 2 år, beroende på den specifika lösningen och området, från det att statsbanken utfärdar ett certifikat för att delta i testmekanismen.

Dekret 94 anger tydligt villkoren och kriterierna för deltagande i testmekanismen för Fintech-lösningar. Följaktligen kan kreditinstitut och utländska bankfilialer beviljas ett intyg om deltagande i testmekanismen. Utöver detta kan vietnamesiska Fintech-företag också delta i mekanismen när de uppfyller följande villkor: Inget utländskt investeringskapital, den juridiska ombudet är vietnamesisk medborgare, har minst 2 års ledningserfarenhet inom finans- och banksektorn; tekniksystemet är beläget i Vietnam, säkerställer säkerhet, teknisk backup och testas före driftsättning.

I synnerhet anger dekret 94 tydligt kriterierna för att testa implementeringen av peer-to-peer-utlåning (P2P-utlåning). Statsbanken kommer att övervaka deltagande organisationer för att utvärdera testaktiviteterna och relaterade Fintech-lösningar.

Experter tror att både banker och fintech-företag tydligt kommer att identifiera nya utmaningar och möjligheter vid bedömningen av dekret 94. För banker, trots att de står inför ökande konkurrenstryck, särskilt inom detaljhandelskreditsegmentet när peer-to-peer-utlåning testas, är detta också en tid för strategisk ompositionering. Den gradvisa förlusten av monopol kan bli en drivkraft som tvingar banker att påskynda omvandlingen mot den öppna bankmodellen, aktivt integrera API:er och samarbeta djupare med fintech för att optimera värdekedjan. I synnerhet kommer teknikplattformar med förmågan att bedöma kredit och analysera konsumentbeteende att hjälpa banker att förbättra kvaliteten på kreditriskbedömningen, särskilt med icke-traditionella kunder – en grupp som i allt större utsträckning utgör en stor del av den digitala ekonomin .

När det gäller Fintech-företag är det tydligt att det kommer att finnas möjligheter för ett nytt utrymme för innovativa finansiella tjänster. Många företag från den "juridiska gråzonen" kommer att få sina affärsmodeller legaliserade, deras förmåga att mobilisera kapital och attrahera talanger kommer att förbättras. Fintech-företag behöver dock också vara förberedda vad gäller resurser, ledningskapacitet etc. för att kunna driftsätta sin verksamhet effektivt.

När det gäller peer-to-peer-utlåning har denna modell funnits i Vietnam i många år, men det är först nu som den har en officiell testmekanism för att hantera och styra utvecklingen. Docent Dr. Nguyen Huu Huan, University of Economics, kommenterade att peer-to-peer-utlåningsmodellen i verkligheten har utvecklats under lång tid i världen . Även om Vietnam har börjat bygga och implementera en testrättslig ram vid det här laget, även om det är lite sent, är det ett nödvändigt steg för att undvika att hamna på efterkälken. Särskilt i samband med snabbt föränderlig finansiell teknologi måste den rättsliga ramen också uppdateras snabbt för att skapa en säker och hållbar utvecklingsmiljö för nya modeller.

Ett snabbt färdigställande av den rättsliga ramen för P2P-utlåning är ett brådskande krav med tanke på att den vietnamesiska kreditmarknaden fortfarande har många brister, särskilt situationen med svart kredit, höga kundförluster och låg medvetenhet om skuldåterbetalning. Många låneansökningar har nu omvandlats och dolts under täckmanteln av svart kredit på grund av avsaknaden av en tydlig rättslig korridor. Enligt experter är det därför nödvändigt med specifika regler om räntetak, transaktionsförfaranden och utveckling av ett personligt kreditvärderingssystem för att testmekanismen ska vara effektiv, vilket bidrar till att främja en transparent och hållbar kreditmiljö.

Förutom att finslipa den rättsliga ramen betonade experterna också vikten av finansiell utbildning och kommunikation för att P2P-utlåning ska kunna utvecklas hållbart. ”För att skydda människor och förbättra sandlådemekanismens effektivitet är det nödvändigt att snart främja propagandaprogram om nya finansieringsformer som P2P-utlåning, digital finansiering och öppna data. Att öka medvetenheten kommer att vara en nyckelfaktor för att hjälpa marknaden att utvecklas hälsosamt och i rätt riktning”, rekommenderade en expert.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html