TPBank Quang Nam har många begränsningar inom kredit- och garantiverksamhet.

Den 25 september 2025 utfärdade chefsinspektören för Vietnams statsbank (SBV) region 9 inspektionsslutsats nr 195/KL-TTNH avseende Tien Phong Commercial Joint Stock Bank, filialen i Quang Nam (TPBank Quang Nam).

Sammanfattningsvis uppfyllde de låntagare som klarade den grundläggande kontrollen lånevillkoren avseende rättskapacitet, civilrättslig handlingsförmåga, rättsligt låneändamål och genomförbar kapitalanvändningsplan; kunderna lämnade information om affärssituationen, finansiell kapacitet för att säkerställa förmågan att återbetala lånet, följde reglerna om kapitalbehov som inte får lånas ut; och tillämpade föreskrivna säkerhetsåtgärder för lånet. Alla lån värderas innan beslut om utlåning fattas, kreditavtal tecknas och utbetalas i enlighet med TPBanks utlåningsprocess. Lånegodkännandet säkerställer principen om oberoende och ansvarsfördelning mellan värderings- och lånebeslutsfaserna.

Statens bankinspektion påpekade många problem och överträdelser vid TPBank Quang Ngai .

Utlåningsverksamheten vid TPBank Quang Nam har dock fortfarande många brister, överträdelser och följer inte lagar och interna bestämmelser.

Filialen har inte följt interna regler för insamling av innehåll och dokument som grund för kundvärdering; Det finns ingen tydlig grund enligt interna regler för riktlinjer för bedömning av lånevillkor för KHCN och KHDN MSME för att avgöra om kunden har faktisk verksamhet för att generera inkomst för att återbetala skulden; Har inte samlat in juridiska dokument som styrker produktion och affärsverksamhet, såsom företagsregistreringsbevis eller sökning efter kundens skattekod; Fastställandet av amorteringstiden (respitperioden) är inte förenligt med resultaten av bedömningen och utvärderingen av kundens affärssituation.

Beträffande säkerhetshantering har filialen inte fullt ut implementerat interna regler för säkerhetshantering (inspektion och omvärdering av säkerheter). Filialen har inte följt interna regler för egendomsförsäkring för kunder som beviljats kredit hos TPBank: fordonsförsäkringsintyg har inte behållits; i vissa fall har kunder inte köpt försäkring för motorfordonssäkerhet.

Efterinspektionen följer inte helt interna föreskrifter såsom: faktisk bedömning av skuldåterbetalningskällor, skuldåterbetalningsförmåga, säkerheter... Det finns ingen bedömningsrapport och förslag på hantering efterinspektion.

Det är värt att notera att hanteringen av osäkra fordringar fortfarande är otillräcklig när efterkontroller av kunder inte regelbundet utförs i enlighet med TPBanks föreskrifter, vilket leder till att vissa lån inte riskbedöms korrekt. Inspektionen begärde att TPBank Quang Nam skulle granska och omklassificera till skuldgrupper med högre risk, baserat på cirkulär 31/2024/TT-NHNN.

I garantiverksamhet, dokument, förfaranden och handelsfinansieringsgarantier ska filialer följa statsbankschefens föreskrifter om bankgarantier och TPBank:s interna föreskrifter.

Det finns dock fortfarande brister såsom: att byggplaner och projektuppskattningar inte samlas in enligt TPBanks process för inspektion efter lån, att garantiavgifter inte samlas in enligt interna regler. TPBank Quang Nam redovisar inte minskningen av garantivärdet när TPBank avslutar sitt garantiåtagande. Att tillhandahålla/uppdatera skuldgruppsinformation om garantiåtaganden till CIC överensstämmer inte med klassificeringen av garantiåtaganden vid filialen för garantiåtaganden klassificerade i grupp 1 eller högre.

Baserat på resultaten lämnade inspektionen tre rekommendationer till TPBank och åtta specifika rekommendationer till TPBank Quang Nam för att övervinna brister, säkerställa säker och effektiv verksamhet samt efterlevnad av lagstadgade bestämmelser.

Duy Loc

Källa: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494