Konsumentkreditens viktiga roll

Konsumentkrediter har alltid spelat en viktig roll i landets socioekonomiska utveckling. Att främja konsumentlån anses vara en viktig lösning för att begränsa tillgången till kapital från informella kanaler, vanligtvis "svart kredit", vilket bidrar till att minska konsekvenserna och bidra till att säkerställa social trygghet och ordning.

Statistik från Vietnams statsbank visar att konsumentkreditverksamheten i Vietnam under senare år har utvecklats starkt vad gäller utestående lånestorlek, antal deltagande kreditinstitut och mångfald av produkter och tjänster. Hittills har det totala utestående lånesaldot för levnads- och konsumtionsbruk i Vietnam uppgått till cirka 2,8 miljoner miljarder VND, vilket motsvarar 20 % av den totala utestående kreditsaldot i hela ekonomin, vilket har blivit en viktig del av kreditinstitutssystemets kreditstruktur.

Ekonomin förväntas fortsätta att växa positivt, och Vietnams konsumentfinansieringsmarknad förväntas också förbättras. Först och främst härrör dessa förväntningar från förändringar och förbättringar i politiken då Vietnams statsbank nyligen utfärdade cirkulär nr 12/2024/TT-NHNN som ändrar och kompletterar ett antal delar av cirkulär nr 39/2016/TT-NHNN som reglerar kreditinstituts och utländska bankfilialers utlåningsverksamhet till kunder.

De nya punkterna i policyn kommer att bidra till att främja ett starkare deltagande från kommersiella banker i konsumentutlåningsverksamhet, och därigenom snabbt och fullt ut tillgodose människors legitima lånebehov. Det är värt att notera att en ny punkt i cirkuläret är den förordning som tillåter kreditinstitut att låna ut belopp under 100 miljoner VND utan att kräva att kunderna tillhandahåller genomförbara kapitalanvändningsplaner.

Istället behöver kunderna endast lämna minimal information om laglig kapitalanvändning och finansiell kapacitet innan kreditinstitut lånar ut kapital. Dessa förändringar förväntas hjälpa kunder att få tillgång till små lån enklare och bekvämare, särskilt personer i avlägsna områden och låginkomsttagare.

Dessutom visar en rapport från Fiin Group att konsumentfinansieringsmarknaden går in i en ny tillväxtcykel. Marknadsåterhämtningen kommer att bli tydligare från andra halvan av 2024. På kort sikt kommer återhämtningen att stödjas av positiva tecken från den makroekonomiska miljön, inklusive den förväntade återhämtningen inom tillverknings- och exportsektorerna, kreditkvalitet och kreditefterfrågan från arbetstagare, okvalificerade arbetstagare, låg- till medelinkomsttagare som är de viktigaste kundgrupperna inom konsumentlånesektorn, och från digitaliseringen av kundresan, vilket förbättrar kundupplevelsen och ökar kundlojaliteten.

Trots många tecken på återhämtning står konsumentfinansieringsmarknaden också inför många utmaningar, särskilt i det allmänna sammanhanget med ökande kundförluster hos kreditinstitut. dåliga fordringar inom konsumentlånesektorn är fortfarande ganska oroande. Nyligen har grupper dykt upp på sociala nätverk för att locka och ge varandra råd om hur man kan ställa in skulder, skjuta upp skuldåterbetalningar etc. Även om låneenheterna själva har vidtagit åtgärder och myndigheterna har ingripit, står inkasso för denna kundgrupp fortfarande inför många svårigheter och utmaningar. För att konsumentfinansieringsmarknaden verkligen ska återhämta sig och växa hållbart krävs därför många förändringar, bland annat för att förbättra den rättsliga miljön, särskilt riktlinjerna för inkasso.

Konsumentlåneorganisationer behöver, förutom att vara transparenta i sin inkassoverksamhet, lånekostnader etc., också ha åtgärder för att kontrollera och övervaka användningen av lån för rätt ändamål enligt överenskommelse och återbetalning till kunder. Detta kommer att hjälpa kreditorganisationer att begränsa osäkra fordringar, säkerställa möjligheten att återkräva amortering och ränta i sin helhet och i tid enligt överenskommelse. Dessutom måste låntagarna själva vara medvetna om ansvarsfull konsumtion och snabb återbetalning.

Källa