Trenden med stigande inlåningsräntor avtar gradvis.

För närvarande är den högsta insättningsräntan i systemet noterad hos Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) på 9,5 %/år när kunder sätter in pengar vid disken. För att kunna dra nytta av denna ränta måste kunderna dock sätta in 2 000 miljarder VND eller mer, med en löptid på 12 till 13 månader.

På liknande sätt tillämpar banker som Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... alla en "särskild räntepolicy" för stora insättningar, 2–2,5 % högre per år än andra vanliga insättningar.

Följaktligen kommer kunder hos HDBank som sätter in 500 miljarder VND eller mer att tillämpa en "special" ränta på 8,1 %/år under en 13-månadersperiod och 7,7 %/år under en 12-månadersperiod. Med ett saldo på 500 miljarder VND eller mer tillämpar MSB en ränta på 7 % under en 12–13-månadersperiod. För insättningar på 200 miljarder VND eller mer tillämpar DongA Bank en specialränta på 7,5 %/år under en 13-månadersperiod.

För stora banker som Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) och Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) bibehålls inlåningsräntorna fortfarande oförändrade, den högsta är endast 4,7 %/år.

Tidigare, i slutet av september, hade DongA Bank just justerat räntetabellen för många löptider. I synnerhet ökade räntan för 1–5 månaders löptider med 0,1 %/år till mellan 3,9–4,1 %/år. Räntan för 6–8 månaders löptider ökade kraftigt med 0,35 %/år till 5,55 %/år. Räntan för sparande med löptid på 9–11 månader ökade med 0,2 %/år till 5,7 %/år.

Dessutom fortsätter banken att tillämpa policyn att lägga till räntor baserat på insättningsbeloppet med löptider från 6–12 månader. Mer specifikt, för insättningar från 200 miljoner VND till mindre än 500 miljoner VND läggs räntan till med 0,05 %/år; från 500 miljoner VND till mindre än 1 miljard VND läggs räntan till med 0,1 %/år; och från 1 miljard VND eller mer läggs räntan till med 0,15 %/år.

Däremot registrerades minskningen av inlåningsräntorna hos An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) med en minskning på 0,1–0,4 %/år för löptider från 1 till 12 månader.

Enligt experter sker den avsvalnande trenden för inlåningsräntorna i ett sammanhang där kredittillväxten visar tecken på att avta efter ett starkt genombrott i slutet av andra kvartalet. Uppdaterad data från Statsbanken visar att kredittillväxten per den 17 september endast nådde 7,38 %, efter att ha accelererat till 6 % i slutet av juni. Även om detta resultat är mer positivt än samma period förra året är det fortfarande långt ifrån målet på 15 % för helåret.

Vietcombank Securities (VCBS) förutspår att trenden med stigande räntor under de återstående månaderna av 2024 kommer att bli svår att fortsätta och att det kommer att finnas skillnader mellan bankerna. För gruppen av statligt ägda banker förväntas inlåningsräntorna förbli stabila eller till och med minska något i slutet av året, särskilt med tanke på att ekonomin påverkats av de senaste naturkatastroferna.

Samtidigt finns det för den privata aktiebolagsbankgruppen fortfarande ett litet uppåtriktat tryck på inlåningsräntorna för att attrahera kapital för att stödja kredittillväxten. Gruppen av banker med ett stort beroende av kundinlån och bristande flexibilitet i kapitalmobiliseringsstrukturen kommer att vara under större press att upprätthålla räntorna.

Experter påpekade dock också att den stora skillnaden mellan insättnings- och kreditbalansen i hela systemet sannolikt kommer att fortsätta att sätta press på mobiliseringsräntan framöver. Vissa små kommersiella banker kan behöva höja räntorna för att konkurrera med andra investeringskanaler på marknaden.

Dessutom kan behovet av att mobilisera kapital för att möta kreditbehovet för produktion och affärsverksamhet, vilket ofta ökar i slutet av året, också främja en ökning av inlåningsräntorna. Kreditefterfrågan inom fastighets- och byggsektorn förväntas förbli god under andra halvåret 2024, så banker med en stor andel lån till denna sektor behöver justera sin mobiliseringspolicy för att säkerställa lämpliga kapitalkällor för kredittillväxt.

Det är inte svårt att se skillnader i räntor mellan bankgrupper framöver. Stora banker med starka kapitalpositioner kan fortsätta att upprätthålla låga räntor, medan små banker med brist på stabila kapitalkällor kommer att behöva erbjuda mer attraktiva räntesatser för att attrahera kunder.

Källa: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626