Förlikning av skulder måste vara effektiv, inte tidskrävande.

[annons_1]

Osäkra fordringar förväntas öka kraftigt under 2024

Stigande osäkra fordringar, minskande täckningsgrad för osäkra fordringar, cirkulär 02/2023/TT-NHNN som snart löper ut... hotar bankernas finansiella situation i år, och sätter också stor press på bankledarna.

Till exempel, i fallet medACB Bank, enligt den publicerade finansiella rapporten, uppgick osäkra fordringar hos ACB per den 31 december 2023 till 5 887 miljarder VND, en ökning med 2 843 miljarder VND, motsvarande 93,4 % jämfört med slutet av 2022.

Kvoten för osäkra fordringar ökade från 0,74 % till 1,22 %, en ökning med 0,65 %. Varav skulden med risk för kapitalförlust ökade från 2 165 miljarder VND till 3 898 miljarder VND, en ökning med 1 733 miljarder VND.

Det framgår att både osäkra fordringar och skulder med risk för kapitalförlust hos ACB har ökat kraftigt, nästan fördubblats under 2023. Därför måste ACB kraftigt öka sin budget för avsättningar. ACB:s kostnader för kreditriskavsättningar under 2023 ökade till 1 804 miljarder VND, en ökning med 1 733 miljarder VND jämfört med 2022.

I slutet av fjärde kvartalet 2023 var TPBanks skuldkvot 2,05 %, en minskning med 0,93 procentenheter från föregående kvartal, men fortfarande hög jämfört med 0,84 % i slutet av 2022.

Ökningen av avsättningarna under det sista kvartalet 2023 kommer att höja bankens kreditförlusttäckningsgrad (LLR) till 63,7 % i slutet av 2023, men den kommer fortfarande att vara mycket lägre än de 135 % som låg i slutet av 2022, vilket tyder på att tillgångarnas kvalitet kan försämras ytterligare under den kommande perioden.

Experter förutspår att osäkra fordringar kommer att öka kraftigt under 2024 om cirkulär 02 löper ut i juni 2024. Vid den tidpunkten är det troligt att andelen osäkra fordringar i hela systemet kommer att öka dramatiskt eftersom skulderna kommer att börja hoppa över grupper.

Svårigheter att hantera osäkra fordringar

FiinRatings tror också att den svåra ekonomiska situationen sätter avsevärd press på företagens återbetalningsförmåga för skulder under 2024. Som ett resultat ökar osäkra fordringar inom banksektorn.

Därför väntar bankerna fortfarande på svar från statsbanken om hur länge cirkulär 02/2023/TT-NHNN om omstrukturering av skuldåterbetalning ska förlängas med 6 månader till 1 år, så att kunderna har tid att betala tillbaka sina skulder och bankerna kan minska reservtrycket.

Risken för att osäkra fordringar ökar och hanteringen av osäkra fordringar är dock fortfarande en oro. Experter från SSI Securities Company förutspår att andelen osäkra fordringar i slutet av 2024 inte kommer att förändras mycket jämfört med 2023, eftersom slutet av året är den period då bankerna accelererar avvecklingen av osäkra fordringar och ekonomin återhämtar sig starkare.

Vad SSI-experter dock noterar är att problemskulder inklusive grupp 2-skulder, omstrukturerade lån, förfallna företagsobligationer och gamla lån fortfarande behöver övervakas noggrant.

Om utkastet till ändring av cirkulär nr 16/2021/TT-NHNN med regler som lättar på restriktionerna för bankers investeringar i företagsobligationer antas, är det dessutom möjligt att en del av kreditrisken återgår till att banker aktivt köper tillbaka företagsobligationer.

Dr. Nguyen Duy Phuong, finansdirektör för DGCapital, uttryckte åsikten att svårigheten för banker är att helt hantera osäkra fordringar. Begäran om att förlänga cirkulär 02 med ytterligare 6 månader eller 1 år är i huvudsak ett sätt att täcka över det faktiska antalet. Efter förlängningsperioden kommer bankens osäkra fordringar att återkomma om kunderna inte kan betala sina skulder.

Eftersom alla tydligt kan se hur svårt det är för banker att hantera osäkra fordringar. Särskilt i samband med att resolution 42/2017/QH14 löper ut, och samtidigt är det mesta av innehållet i resolution 42 inte kodifierat i lagen om kreditinstitut 2024 som just har utfärdats.

"Indrivning av skulder är för närvarande mycket svårt. Samtidigt har marknadens köpkraft inte förbättrats mycket, vilket har lett till att företagens förmåga och framsteg att återbetala skulder har minskat, vilket har lett till en ökning av osäkra fordringar", konstaterade Dr. Phuong.

[annons_2]
Källa