Kvoten med dåliga skulder kan minska kraftigt

Bankernas representanter bekräftade alla att de kommer att fortsätta påskynda hanteringen av osäkra fordringar, och att osäkra fordringar inte längre är ett problem för närvarande.

Osäkra fordringar minskade i vissa banker

I gruppen av statligt ägda affärsbanker har Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) en total tillgång på 2,3 miljoner VND, ett kapital på 2,2 miljoner VND och en total utestående lånevolym till ekonomin på över 1,92 miljoner VND, varav nästan 65 % är utestående lån för återhämtning och utveckling av "tre jordbruk".

Agribank har överträffat sitt mål att kontrollera osäkra fordringar före schemat, med en osäkra fordringskvot i balansräkningen på 1,19 % - en minskning med 0,39 % jämfört med början av året, och strävar efter att ligga under 1 % i slutet av 2025. Om detta mål uppnås kommer detta att vara Agribanks lägsta osäkra fordringskvot sedan implementeringen av den första fasen av omstruktureringsplanen (2013) hittills. Agribank är också den bank med en betydligt lägre osäkra fordringskvot i balansräkningen i "Big 4"-gruppen (inklusive Vietcombank, BIDV , VietinBank och Agribank).

Agribank är en av de banker som har minskat sina kundförluster avsevärt. Foto: Quang Thai

När det gäller gruppen av aktieägda kommersiella banker hade Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) vid slutet av tredje kvartalet en utestående kredit på 669 188 miljarder VND, en ökning med 15,2 % jämfört med början av året, högre än branschgenomsnittet, varav företagslånen ökade med 20 %.

Tack vare sin selektiva utlånings- och riskkontrollpolicy styr ACB kapitalflöden till lönsamma sektorer – grunden för hållbar tillväxt utan att offra tillgångarnas kvalitet. Osäkra fordringar (från grupp 3 till 5) uppgick till 7 326 miljarder VND, en minskning med 15,3 % jämfört med slutet av 2024, vilket resulterade i en osäkra fordringskvot på 1,09 %. Av dessa minskade skulder med potential för kapitalförlust (skuld i grupp 5) med nästan 18,7 %, från 6 748 miljarder VND till 5 488 miljarder VND. Andelen kortfristigt kapital för medel- och långfristiga lån var också låg och uppgick till 21,8 %.

Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) kontrollerade också strikt osäkra fordringar med målet att hålla dem under 2 %. Kapitalsäkerhetsindikatorer som CAR nådde över 12 %. Vid slutet av tredje kvartalet nådde SHB:s totala tillgångar 852 695 miljarder VND, en ökning med 14 % jämfört med slutet av 2024; den utestående kreditbalansen nådde nästan 616 600 miljarder VND, en ökning med 15 % jämfört med början av 2025.

För An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) minskade skuldsaldot med 23 % till 2 830 miljarder VND och minskade i alla tre skuldgrupper, vilket resulterade i en minskning av skuldkvoten från 3,74 % till 2,63 % (beräknat genom skuldgrupperna 3, 4 och 5 dividerat med totala utestående kundlån). ABBanks totala tillgångar uppgick till 204 576 miljarder VND, en ökning med 16 %, varav kundlånen ökade med 9 % till 107 573 miljarder VND.

När det gäller Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bank (VPBank) uppgick dess konsoliderade kreditbalans till nästan 912 000 miljarder VND i slutet av tredje kvartalet 2025, en ökning med 28,4 % jämfört med början av året tack vare bidrag från både moderbanken och medlemsföretagen.

Av detta uppgick individuell bankkredit till 813 000 miljarder VND. Den konsoliderade andelen osäkra fordringar kontrollerades strikt av VPBank och föll under tröskeln på 3 %; individuella osäkra fordringar fortsatte att förbättras till 2,23 %. Efter 9 månader nådde intäkterna från konsoliderad riskavvecklad skuld nästan 2 900 miljarder VND, enbart under tredje kvartalet 2025, en ökning med 29,7 % jämfört med föregående kvartal.

Tvärtom registrerade Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) en ökning av osäkra fordringar med 32,4 % till 6 961 miljarder VND, vilket resulterade i en ökning av andelen osäkra fordringar från 1,58 % till 1,79 % (total skuld för grupperna 3, 4 och 5 dividerad med totala utestående kundlån). Denna andel är dock fortfarande lägre än föreskriften.

LPBanks totala tillgångar ökade med 6,1 % under de första tre kvartalen 2025 och uppgick till 539 149 miljarder VND. Utestående lån till kunder ökade med 17 % och uppgick till 387 898 miljarder VND, varav lån till privatkunder och hushållskunder stod för nästan 42 % av kundlånen och ökade med 15 % jämfört med slutet av 2025 med mer än 161 600 miljarder VND i utestående lån. Kundinsättningar uppgick till 326 179 miljarder VND, en ökning med 15,2 %.

I likhet med LPBank ökade osäkra fordringar hos Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) med 25,6 % jämfört med början av året, vilket ledde till att osäkra fordringar ökade något (beräknat genom skuldgrupperna 3, 4 och 5 dividerat med totala utestående kundlån) till 1,16 %.

Kundförluster förväntas minska ytterligare under fjärde kvartalet

Med prognoser från nu till slutet av året tror alla kreditinstitut att den osäkra skuldkvoten kan minska kraftigare under fjärde kvartalet 2025, i motsats till bedömningen om "ökning" under samma period förra året.

Enligt experten Nguyen The Minh – chef för forskning och utveckling av individuella kunder hos Yuanta Vietnam Securities Company – är kundförlusterna fortfarande huvudsakligen koncentrerade till två grupper: fastigheter och konsumentkrediter.

Särskilt inom fastigheter, även om kvotstrukturen har minskat jämfört med förra året, har osäkra fordringar från 2022 till nu inte minskat helt, utan tenderar bara att minska gradvis. Kärnproblemet är att framstegen i projekthanteringen inte har genomförts, vilket leder till att trycket från osäkra fordringar fortfarande kvarstår.

Dessutom har osäkra fordringar inom konsumentkrediter tenderat att dyka upp igen på senare tid. Detta är dock en oundviklig verklighet, för när banker ökar kredittillväxten ökar också trycket på osäkra fordringar.

Många andra experter förväntar sig att bankernas skuldsättning kommer att förbättras positivt på grundval av återhämtningen på fastighetsmarknaden och åtgärder för att stödja kundernas skuldåterbetalningsförmåga, där gruppen av statligt ägda banker och stora privata banker kommer att leda denna trend.

Nguyen Thi Hong, chef för statsbanken, sade att statsbanken kommer att fortsätta att noggrant övervaka den makroekonomiska situationen, de internationella och inhemska finans- och monetära marknaderna och förbättra kvaliteten på prognoserna för att ha proaktiva, flexibla och effektiva penningpolitiska ledningsåtgärder och lösningar, som snabbt anpassar sig till den nya situationen och bidrar till att de uppsatta penningpolitiska målen uppnås.

I framtiden kräver statsbanken att kreditinstitut fokuserar på att genomföra planer för att hantera/omstrukturera svaga kreditinstitut och särskilda kontroller som godkänts av behöriga myndigheter, särskilt planer för att tvinga banker att flytta; främja hantering av osäkra fordringar, förbättra kreditkvaliteten, förebygga och minimera nya osäkra fordringar.

Källa: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html