พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP (พระราชกฤษฎีกา 52) เกี่ยวกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 กำหนดกรณีการปิดบัญชีการชำระเงินดังต่อไปนี้:

กรณีที่ 1: เจ้าของบัญชีร้องขอให้ปิดบัญชี เงื่อนไขการปิดบัญชี คือ เจ้าของบัญชีได้ชำระค่าธรรมเนียมและภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องกับบัญชีครบถ้วนแล้ว

กรณีที่ 2 : เจ้าของบัญชีเสียชีวิต (พร้อมใบมรณะบัตรจากหน่วยงานท้องถิ่นที่พำนักสุดท้ายของลูกค้า)

กรณีที่ 3 : องค์กรเจ้าของบัญชีชำระเงินยุติการดำเนินการตามที่กฎหมายกำหนด

กรณีที่ 4 : เจ้าของบัญชีฝ่าฝืนพฤติการณ์ต้องห้ามตามที่กำหนดไว้ในมาตรา 8 ข้อ 5 และข้อ 8 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP โดยเฉพาะ:

การเปิดหรือใช้บัญชีการชำระเงินหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบ: การเปิดบัญชีการชำระเงินหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่เปิดเผยตัวตนหรือแอบอ้างตัวเป็นบุคคลอื่น ซื้อ, ขาย, เช่า, ให้เช่า, ปล่อยกู้ บัญชีการชำระเงิน, กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์; เช่า ให้เช่า ซื้อ ขาย เปิดบัตรธนาคาร (ยกเว้นบัตรเติมเงินไม่ระบุชื่อ) การขโมย การซื้อ การขายข้อมูลบัญชีการชำระเงิน บัตรธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

การใช้บัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย: การใช้บัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อการพนันหรือการจัดการพนัน การฉ้อโกง,การโกง; ธุรกิจผิดกฎหมาย; การกระทำผิดกฎหมายอื่น ๆ

ธนาคาร PVcom (78).jpg
ภาพประกอบ : ทุ่งดอกอัน

ยอดคงเหลือในบัญชีที่ปิดแล้วจะเกิดอะไรขึ้น?

พระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP กำหนดวิธีการจัดการยอดคงเหลือเมื่อปิดบัญชีชำระเงินดังนี้:

ชำระเงินให้แก่เจ้าของบัญชีหรือผู้ได้รับอนุญาต:

ยอดคงเหลือจะถูกคืนให้กับเจ้าของบัญชีเมื่อมีการร้องขอ

กรณีที่เจ้าของบัญชีสูญเสียหรือมีศักยภาพในการดำเนินการอย่างจำกัด ยอดเงินคงเหลือจะถูกจ่ายให้แก่ตัวแทนทางกฎหมายหรือผู้ปกครองตามที่กำหนด

ในกรณีที่เจ้าของบัญชีเสียชีวิต ยอดเงินคงเหลือจะจ่ายให้แก่ทายาทหรือผู้แทนทางกฎหมาย

นอกจากกรณีข้างต้นแล้วส่วนที่เหลือจะต้องชำระตามที่กฎหมายกำหนดในกรณีที่มีคำตัดสินของหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจหน้าที่

พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52 กำหนดด้วยว่า หากผู้รับประโยชน์ตามกฎหมายได้รับแจ้งแล้วแต่ไม่มารับเงิน ส่วนที่เหลือจะต้องดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมาย

ตามข้อกำหนดปัจจุบันของแต่ละธนาคาร บัญชีที่ไม่มีการสร้างธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ (บัญชีที่ไม่ได้ใช้งาน) เป็นระยะเวลาหนึ่ง (ปกติ 6-48 เดือน) หากมียอดคงเหลือเป็น 0 หรือต่ำกว่ายอดคงเหลือขั้นต่ำ จะถูกล็อค

ดังนั้น แม้ว่าบัญชีจะอยู่ในสถานะ “ไม่ได้ใช้งาน” แต่ยังคงมีเงินคงเหลือ ธนาคารก็จะยังคงดูแลบัญชีและหักค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี ค่าธรรมเนียมการรักษาบัญชี “ไม่ได้ใช้งาน” เป็นระยะๆ จนกว่ายอดคงเหลือจะเท่ากับ 0

ที่มา: https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-by-regulations/