พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP (พระราชกฤษฎีกา 52) ว่าด้วยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด มีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 กำหนดกรณีการปิดบัญชีการชำระเงินดังต่อไปนี้:

กรณีที่ 1: เจ้าของบัญชีขอปิดบัญชี เงื่อนไขการปิดบัญชีคือ เจ้าของบัญชีได้ชำระค่าธรรมเนียมและภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องกับบัญชีครบถ้วนแล้ว

กรณีที่ 2 : เจ้าของบัญชีเสียชีวิต (มีใบมรณบัตรจากหน่วยงานท้องถิ่นที่อยู่สุดท้ายของลูกค้า)

กรณีที่ 3 : องค์กรเจ้าของบัญชีการชำระเงินยุติการดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมาย

กรณีที่ 4: เจ้าของบัญชีฝ่าฝืนการกระทำต้องห้ามตามที่กำหนดไว้ในข้อ 5 และข้อ 8 มาตรา 8 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP โดยเฉพาะอย่างยิ่ง:

การเปิดหรือใช้บัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบ: การเปิดบัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่เปิดเผยตัวตนหรือแอบอ้างตัว การซื้อ การขาย การเช่า การให้เช่า หรือการยืมบัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การเช่า การให้เช่า การซื้อ การขาย หรือการเปิดบัตรธนาคาร (ยกเว้นบัตรเติมเงินที่ไม่เปิดเผยตัวตน) การขโมย การซื้อ หรือการขายข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีชำระเงิน บัตรธนาคาร และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

การใช้บัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย: การใช้บัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อการพนันและการจัดการพนัน การฉ้อโกงและการหลอกลวง ธุรกิจผิดกฎหมาย การกระทำผิดกฎหมายอื่นๆ

ธนาคาร PVcom (78).jpg
ภาพประกอบ: ทุ่งดอกอัน

ยอดคงเหลือในบัญชีที่ปิดแล้วจะเกิดอะไรขึ้น?

พระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP กำหนดวิธีการจัดการยอดคงเหลือเมื่อปิดบัญชีการชำระเงินดังต่อไปนี้:

การชำระเงินให้แก่เจ้าของบัญชีหรือผู้ได้รับอนุญาต:

ยอดคงเหลือจะถูกคืนให้กับเจ้าของบัญชีเมื่อมีการร้องขอ

ในกรณีที่เจ้าของบัญชีสูญเสียหรือมีความสามารถในการดำเนินการได้จำกัด ยอดคงเหลือจะถูกจ่ายให้กับตัวแทนทางกฎหมายหรือผู้ปกครองตามที่กำหนด

ในกรณีที่เจ้าของบัญชีเสียชีวิต ยอดคงเหลือจะถูกจ่ายให้กับทายาทหรือตัวแทนทางกฎหมาย

นอกเหนือจากกรณีข้างต้นแล้ว ส่วนที่เหลือจะต้องชำระตามบทบัญญัติของกฎหมายในกรณีที่มีการตัดสินใจโดยหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจหน้าที่

พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52 กำหนดด้วยว่า หากผู้รับผลประโยชน์ตามกฎหมายได้รับแจ้งแล้วแต่ไม่มารับ ส่วนที่เหลือให้ดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมาย

ตามระเบียบปัจจุบันของแต่ละธนาคาร บัญชีที่ไม่มีการสร้างธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ (บัญชีที่ไม่ได้ใช้งาน) เป็นระยะเวลาหนึ่ง (ปกติ 6-48 เดือน) หากยอดคงเหลือเป็น 0 หรือต่ำกว่ายอดคงเหลือขั้นต่ำ จะถูกล็อค

ดังนั้น แม้ว่าบัญชีจะอยู่ในสถานะ "ไม่ได้ใช้งาน" แต่ยังมีเงินคงเหลือ ธนาคารจะยังคงดูแลบัญชีและหักค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี ค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชี "ไม่ได้ใช้งาน" เป็นระยะๆ จนกว่าเงินคงเหลือจะเท่ากับ 0

ที่มา: https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-by-regulations/