ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า บัตรเครดิตก่อให้เกิดหนี้สินของผู้บริโภค ดังนั้นจึงจำเป็นต้องวิเคราะห์ข้อดีและข้อเสียก่อนใช้งาน
ช่วงนี้ผมได้รับโทรศัพท์จากธนาคารต่างๆ บ่อยมากที่เสนอขายบัตรเครดิต ตอนแรกผมรู้สึกรำคาญ แต่หลังจากได้ฟังข้อเสนอและโปรโมชั่นต่างๆ ของพวกเขาแล้ว ผมกลับรู้สึกว่ามันน่าสนใจทีเดียว
เพื่อนของฉันคนหนึ่งใช้บัตรเครดิต 2-3 ใบ และเคยบอกว่าเธอได้เงินคืนหลายแสนดองต่อเดือน ได้คะแนนสะสม และได้ไมล์สะสมจากการเดินทางด้วยเครื่องบิน... ฉันควรสมัครบัตรเครดิตบ้างไหม? เกณฑ์ในการเลือกบัตรที่เหมาะสมมีอะไรบ้าง และฉันควรคำนึงถึงอะไรบ้าง? สำหรับสถานะทางการเงินของฉัน ฉันมีรายได้ประมาณ 25 ล้านดองต่อเดือน ไม่มีหนี้สิน และปัจจุบันมีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 500 ล้านดอง
หน้า ( ฮานอย )
บัตรเครดิตบางประเภทในท้องตลาด ภาพ: ทัต ดัต
ที่ปรึกษา:
ก่อนอื่น เราต้องเข้าใจว่าธรรมชาติของบัตรเครดิตคือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สะดวกสบาย ซึ่งทำให้การบริโภคง่ายขึ้นและสะดวกยิ่งขึ้น ด้วยวงเงินเครดิตสูงสุดต่อเดือน เราไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดในการชำระค่าสินค้าหรือบริการบางอย่าง กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ผู้ออกบัตรอนุญาตให้เราใช้เงินของพวกเขาและยกเว้นดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
เมื่อถึงกำหนดชำระ เราต้องชำระเงินคืน มิเช่นนั้น เราจะถูกคิดดอกเบี้ยในอัตราสูง และอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของเราได้ สถาบันการเงินจะเก็บข้อมูลประวัติการชำระหนี้เพื่อประเมิน "ทัศนคติในการชำระหนี้" ของบุคคลนั้น หากคุณมีหนี้ค้างชำระ คะแนนเครดิตของคุณจะลดลง ซึ่งนำไปสู่ผลเสียต่างๆ เช่น การถูกปฏิเสธสินเชื่อ หรือต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตดี
ในบทความนี้ เราจะมาวิเคราะห์การใช้บัตรเครดิตจากสามแง่มุม ได้แก่ ความสะดวกสบาย โปรแกรมส่งเสริมการขายที่ดึงดูดใจ และวิธีการจัดการการใช้จ่าย
ความสะดวก
ประการแรก การมีบัตรเครดิตทำให้เราไม่ต้องพกเงินสด แลกเปลี่ยนเงิน เก็บเหรียญ และหลีกเลี่ยงความไม่สะดวกบางอย่าง ซึ่งเป็นสิ่งที่ทุกคนเห็นได้ชัดเจน
ประการที่สอง การรูดบัตรนั้นง่ายมาก แต่เบื้องหลังนั้นมีทฤษฎีทางการเงินเชิงพฤติกรรมที่น่าสนใจซ่อนอยู่ งานวิจัยทางจิตวิทยาแสดงให้เห็นว่าเงินเป็นหนึ่งใน "จุดอ่อนทางอารมณ์" ของมนุษย์ นอกเหนือจากความรู้สึกยินดีเมื่อได้เป็นเจ้าของสินค้าหรือบริการที่ชื่นชอบแล้ว การจ่ายเงินยังสร้าง "ความสูญเสีย" บางอย่างในสมอง ดังนั้นเราจึงมักคิดและลังเลอยู่มากเมื่อต้องจ่ายเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยเงินสด
อย่างไรก็ตาม ด้วยการถือกำเนิดของบัตรเครดิต แทนที่จะจ่ายเงินสดให้ผู้ขาย เราเพียงแค่รูดบัตร ดังนั้น ความรู้สึก "เสียเงิน" จึงลดลงอย่างมาก เราลดระยะเวลาในการพิจารณา และใช้จ่ายได้อย่างอิสระและใจกว้างมากขึ้น ดังนั้น การใช้บัตรเครดิตจึงอาจนำไปสู่การใช้จ่ายเกินตัวและการออมที่น้อยลง
นอกจากนี้ ความสะดวกสบายนี้ยังมีข้อเสียด้วยเช่นกัน นั่นคือ บัตรหายหรือข้อมูลความปลอดภัยถูกเปิดเผย อาจทำให้มิจฉาชีพนำไปใช้ในทางที่ผิดได้ การแก้ไขปัญหาธุรกรรมฉ้อโกงเหล่านี้มักใช้เวลานาน และผู้ถือบัตรก็ไม่ได้รับเงินที่สูญเสียไปคืนเสมอไป
โปรแกรมส่งเสริมการขาย
จากการวิเคราะห์ข้างต้น บัตรเครดิตมีหน้าที่สำคัญในการกระตุ้นการบริโภค เพื่อให้บรรลุหน้าที่นี้ ผู้บริโภคจำเป็นต้องยอมรับการใช้บัตรก่อน จากนั้นจึงมีการนำเสนอการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีและโปรแกรมคืนเงินสดเพื่อดึงดูดให้ลูกค้าใช้บัตร
ตลาดได้เห็นโปรแกรมมากมายที่หากใช้ได้อย่างเหมาะสม จะสามารถสร้างประโยชน์โดยตรงแก่ผู้ถือบัตรได้ เช่น เงินคืนจากการซื้อสินค้าในซูเปอร์มาร์เก็ต ค่าเล่าเรียน เบี้ยประกัน และการซื้อสินค้าบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ
วิธีการบริหารจัดการค่าใช้จ่าย
การใช้บัตรเครดิตโดยพื้นฐานแล้วคือการก่อหนี้ผู้บริโภค ซึ่งมีสองประเภท คือ หนี้ดีและหนี้เสีย ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และวิธีการใช้จ่ายของผู้ใช้ การตัดสินใจว่าจะใช้บัตรเครดิตหรือไม่นั้นไม่ได้ขึ้นอยู่กับความสะดวกสบายหรือโปรโมชั่น แต่ขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการการใช้จ่ายของคุณต่างหาก
ทันทีที่คุณได้รับเงินเดือน สิ่งแรกที่ควรทำคือกันเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับการออม หรือ "จ่ายให้ตัวเอง" ก่อนที่จะใช้จ่าย หรือ "จ่ายให้ผู้อื่น" จำนวนเงินส่วนนี้ควรขึ้นอยู่กับระดับรายได้และจำนวนผู้ที่ต้องดูแล หลังจากนั้น ส่วนที่จัดสรรไว้สำหรับการใช้จ่ายควรแบ่งออกเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นคือสิ่งที่ต้องจ่าย เช่น ค่าเล่าเรียนของบุตร ค่าอาหาร ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค และค่าประกันภัย ส่วนค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นคือค่าใช้จ่ายเพื่อความสุข เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน การเดินทาง การทำทรีทเมนต์เสริมความงาม และการซื้อสิ่งของที่ไม่จำเป็นอื่นๆ
สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น การจ่ายด้วยเงินสดหรือบัตรเครดิตไม่ได้หมายความว่าจะใช้จ่ายเกินตัวเสมอไป ดังนั้น คุณสามารถใช้บัตรเครดิตได้ ตราบใดที่คุณจำวันกำหนดชำระเงินได้ (ธนาคารผู้ออกบัตรจะส่งอีเมลหรือข้อความแจ้งเตือน) นอกจากนี้ โปรโมชั่นบัตรเครดิตมักเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น การซื้อของชำ ค่าเล่าเรียน และเบี้ยประกันภัย
อย่างไรก็ตาม ยิ่งการใช้บัตรเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นง่ายขึ้นเท่าไร เราก็ยิ่งต้องระมัดระวังมากขึ้นเมื่อจ่ายเงินสำหรับสินค้าหรือบริการที่ซื้อเพื่อความเพลิดเพลิน เคล็ดลับบางประการในการจำกัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ได้แก่ การกำหนดงบประมาณสูงสุดไม่เกิน 15% ของรายได้ การรออีกสองสามวันเพื่อให้แน่ใจเกี่ยวกับสินค้าหรือบริการที่คุณกำลังจะซื้อ และการใช้เงินสดแทนบัตรเพื่อหลีกเลี่ยงการซื้อสินค้าเพียงเพราะความสะดวกสบาย
ดังนั้น หากคุณเป็นผู้จัดการงบประมาณที่ดี รู้จักจัดสรรงบประมาณอย่างเหมาะสมระหว่างค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น คุณก็จะสามารถใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตได้อย่างเต็มที่และลดข้อเสียจากการใช้บัตรเครดิตให้น้อยที่สุด
เพื่อสร้างนิสัยการใช้จ่ายและชำระหนี้ตรงเวลา คุณควรเริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตที่มีวงเงิน 1-2 เท่าของรายได้ต่อเดือน ส่วนการเลือกประเภทบัตรนั้น คุณควรพิจารณาว่าค่าใช้จ่ายใดคิดเป็นสัดส่วนมากของงบประมาณของคุณ เพื่อเลือกบัตรที่มีสิทธิประโยชน์ที่เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น
เหงียน ทู เกียง
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
ที่บริษัทที่ปรึกษาด้านการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์ FIDT
[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)