สามแนวโน้มของธนาคารดิจิทัลในเวียดนาม

คาดว่าการชำระเงิน AI และ ESG จะเป็นแนวโน้มสำคัญที่จะช่วยส่งเสริมการพัฒนาอุตสาหกรรมธนาคารดิจิทัลของเวียดนาม

ในปี 2566 อุตสาหกรรมธนาคารโลกจะเผชิญกับความท้าทายมากมายจากความผันผวน ของเศรษฐกิจมหภาค ดังนั้น การที่ธนาคารพาณิชย์รายย่อยมุ่งเน้นไปที่การฟื้นตัวและนวัตกรรมจึงถือเป็นสัญญาณเชิงบวก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ธนาคารเวียดนามกำลังมุ่งสู่การพัฒนาอย่างก้าวกระโดดในปี 2567

จากรายงานที่เพิ่งเผยแพร่ ผู้เชี่ยวชาญจากเทเมโนสเชื่อว่าแนวโน้ม 3 ประการ ได้แก่ การชำระเงิน ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และ ESG (สิ่งแวดล้อม - สังคม - การกำกับดูแล) จะเป็นแนวโน้มหลักที่จะช่วยส่งเสริมการพัฒนาอุตสาหกรรมธนาคารดิจิทัลของเวียดนาม

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การชำระเงินแบบไร้เงินสดจะเป็นเทรนด์แรกที่ Temenos คาดการณ์ไว้ ในเวียดนาม Samsung Pay ได้เริ่มใช้งานมาตั้งแต่ปี 2017 และ Google Wallet จะเปิดตัวในเดือนพฤศจิกายน 2022 ในปี 2023 เวียดนามจะเป็นประเทศที่สามในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่รองรับ Apple Pay ต่อจากมาเลเซียและสิงคโปร์

นอกจากนั้น รัฐบาล เวียดนามยังได้ขยายระยะเวลานำร่องของบัญชีชำระเงินโทรคมนาคมที่ใช้ชำระค่าสินค้าและบริการมูลค่าเล็กน้อยจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2567 อีกด้วย

เวียดนามได้เริ่มนำร่องการชำระเงินรูปแบบนี้ตั้งแต่วันที่ 9 มีนาคม 2564 โดยอนุญาตให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมต่างๆ ผ่านบัญชีเครือข่ายโทรคมนาคม เช่น การชำระค่าสินค้าและบริการมูลค่าเล็กน้อย การโอนเงิน การฝากและถอนเงิน ณ จุดให้บริการของผู้ให้บริการเครือข่ายทั่วประเทศ โดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคาร สมาร์ทโฟน หรือการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต รัฐบาลตั้งเป้าที่จะลดอัตราการชำระเงินด้วยเงินสดลงเหลือ 8% ภายในปี 2568

“นี่เป็นโอกาสอันยิ่งใหญ่สำหรับธนาคารในการเพิ่มรายได้จากค่าธรรมเนียม ด้วยการนำเสนอโซลูชันการชำระเงินแบบหลายช่องทางให้แก่ลูกค้าและพันธมิตรร้านค้า โซลูชันใหม่เหล่านี้สามารถทำหน้าที่เป็น ‘ส่วนหนึ่ง’ ของบริการดิจิทัลที่ธนาคารต่างๆ มอบให้” เทเมนอสประเมิน

Ba xu hướng của ngân hàng số tại Việt Nam - Ảnh 1.

จากแนวโน้มของปัญญาประดิษฐ์ ตามการศึกษาระดับโลกล่าสุดที่เรียกว่า "Byte-Sized Banking" ซึ่งดำเนินการโดย Economist Impact Research และ Temenos ผู้เข้าร่วมการสำรวจมากถึง 75% เชื่อว่า AI จะส่งผลกระทบอย่างมากต่อภาคการธนาคาร และมากกว่า 70% เชื่อว่าการใช้ประโยชน์จากศักยภาพของ AI เป็นปัจจัยหลักที่ช่วยให้ธนาคารสร้างความแตกต่างที่สำคัญในอนาคต

“เวียดนามอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะคว้าโอกาสนี้โดยใช้ประโยชน์จาก AI เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินสำหรับทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ” เทเมโนสกล่าว

ตามที่ Temenos ระบุ ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถปรับภูมิทัศน์การแข่งขันในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้โดยใช้ AI เพื่อดึงดูด เพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้า และเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

AI ช่วยให้การประเมินเครดิตรวดเร็วยิ่งขึ้นสำหรับทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ ขณะเดียวกันก็ช่วยให้การพิจารณาสินเชื่อและการติดตามหนี้มีความโปร่งใสและน่าเชื่อถือมากขึ้น นอกจากนี้ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการป้องกันการฉ้อโกง การตรวจจับ การปรับปรุงกระบวนการเรียกร้องและการจัดการข้อพิพาท และทำให้บริการให้คำปรึกษาทางการเงินเป็นระบบอัตโนมัติ

ในที่สุด จากการศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้โดย Economist Impact Research พบว่าแนวโน้มของการเน้นที่ลูกค้าเป็นแรงผลักดันให้ภาคธนาคารนำปัจจัย ESG เข้ามาผนวกรวมในผลิตภัณฑ์และบริการอย่างจริงจัง (ร้อยละ 73 ของธนาคารที่เข้าร่วมการสำรวจ) และให้เงินทุนแก่โครงการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม (ร้อยละ 74 ของธนาคารที่เข้าร่วมการสำรวจ)

“ตัวเลขเหล่านี้ไม่เพียงสะท้อนถึงแนวโน้มตลาดที่กำลังเติบโตเท่านั้น แต่ยังเปิดโอกาสมากมายให้กับธุรกิจต่างๆ อีกด้วย” เทเมโนสกล่าว

เพื่อเร่งและแก้ไขปัญหา ESG Temenos เชื่อว่าสถาบันการเงินจำเป็นต้องพัฒนาแผนปฏิบัติการที่ครอบคลุมและบูรณาการ ESG เข้ากับทุกแง่มุมของการดำเนินงาน

ตามรายงานของ VTV

แหล่งที่มา