ภายใน 'เครื่องจักร' ดิจิทัลที่ประมวลผลธุรกรรมกว่าพันล้านรายการของธนาคารเวียดคอมแบงก์

(Chinhphu.vn) - ผู้ใช้ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาทีในการทำธุรกรรมผ่านโทรศัพท์มือถือ อย่างไรก็ตาม เพื่อรักษาความเร็ว ความเสถียร และความปลอดภัยของธุรกรรมดิจิทัลกว่า 1 พันล้านรายการต่อปี ธนาคารเวียดคอมแบงก์จึงได้ดำเนินการ "ระบบประสาทดิจิทัล" ในระดับที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในระบบธนาคาร

เทคโนโลยีการชำระเงินดิจิทัลมีส่วนช่วยเปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้ใช้เข้าถึงบริการทางการเงินสมัยใหม่

'ระบบประสาทดิจิทัล' ของ เวียดคอมแบงก์ ประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 1 พันล้านรายการ

ผู้ใช้เปิดโทรศัพท์และสแกนคิวอาร์โค้ดเพื่อจ่ายค่ากาแฟ เพียงไม่กี่วินาทีต่อมา การทำธุรกรรมก็เสร็จสมบูรณ์ อย่างไรก็ตาม เบื้องหลังการดำเนินการที่ดูเรียบง่ายนี้ มีกระบวนการทางเทคโนโลยีหลายอย่างทำงานพร้อมกัน ได้แก่ การตรวจสอบตัวตน การประมวลผลข้อมูลแบบเรียลไทม์ การกระทบยอดบัญชี และการเปิดใช้งานระบบตรวจสอบการป้องกันการฉ้อโกง

นี่เป็นอีกแง่มุมหนึ่งที่มองเห็นได้น้อยที่สุดของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคาร ผู้ใช้มักรับรู้ถึงการเปลี่ยนแปลงผ่านความเร็วในการทำธุรกรรมหรือความสะดวกสบาย อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ องค์ประกอบหลักอยู่ที่ความสามารถในการดำเนินงานอย่างมีเสถียรภาพ ปลอดภัย และต่อเนื่องในระดับที่ใหญ่มาก

ในบริบทของการส่งเสริม เศรษฐกิจ ดิจิทัล การชำระเงินแบบไร้เงินสด และข้อมูลดิจิทัลระดับชาติของเวียดนาม การธนาคารดิจิทัลจึงไม่ใช่เรื่องเฉพาะของภาคการเงินอีกต่อไป แต่กำลังค่อยๆ กลายเป็นส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานการดำเนินงานของเศรษฐกิจ

ตัวแทนจากธนาคารเวียดคอมแบงก์ระบุว่า ภายในปี 2025 ระบบนิเวศดิจิทัลของธนาคารจะประมวลผลธุรกรรมดิจิทัลประมาณ 1.17 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ารวมประมาณ 14.7 ล้านล้านดอง โดยที่น่าสนใจคือ เกือบ 99% ของธุรกรรมค้าปลีกจะดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล

ขนาดของสถาบันการเงินชั้นนำช่วยให้ผู้ใช้สามารถยืนยันตัวตนโดยใช้ VNeID เพื่อกรอกใบสมัครสินเชื่อ สแกนคิวอาร์โค้ดเพื่อชำระเงินในต่างประเทศ หรือทำธุรกรรมโดยตรงผ่านโทรศัพท์มือถือโดยไม่ต้องไปที่สาขา ในขณะเดียวกัน สำหรับธุรกิจต่างๆ แพลตฟอร์มดิจิทัลช่วยประมวลผลกระแสเงินสดแบบเรียลไทม์ ลดเอกสาร และเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน

นอกจากนี้ กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลยังช่วยส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด พร้อมทั้งลดต้นทุนการดำเนินงานทางสังคมที่เกี่ยวข้องกับเงินสด กระดาษ และกระบวนการแบบใช้แรงงานคนได้อย่างมาก

ผู้ใช้ยืนยันตัวตนโดยใช้การตรวจสอบด้วยไบโอเมตริกบนแอปพลิเคชัน VCB Digibank

การปรับโครงสร้างเบื้องหลังธนาคารดิจิทัล

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา การเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัลในภาคการธนาคารมักถูกมองผ่านการบริการธนาคารบนมือถือ รหัส QR หรือ eKYC อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ ส่วนที่สำคัญที่สุดอยู่ที่ข้อมูลและโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลัง

หนึ่งในความสำเร็จครั้งสำคัญของเวียดคอมแบงก์คือการเปิดใช้งานระบบธนาคารหลัก (Core Banking System) อย่างประสบความสำเร็จในปี 2020 ในอุตสาหกรรมการธนาคาร ระบบธนาคารหลักถือเป็นรากฐานที่สำคัญยิ่งสำหรับความสามารถในการประมวลผลแบบเรียลไทม์และการขยายบริการดิจิทัลในวงกว้าง

จากรากฐานนี้ เวียดคอมแบงก์ได้สร้างระบบนิเวศดิจิทัลขึ้นมาอย่างค่อยเป็นค่อยไป ซึ่งรวมถึง VCB Digibank สำหรับลูกค้าบุคคลทั่วไป VCB DigiBiz สำหรับธุรกิจ SME VCB CashUp สำหรับการบริหารจัดการกระแสเงินสด VCB Online Lending สำหรับการให้สินเชื่อออนไลน์ รวมถึงแพลตฟอร์มดิจิทัลอีกมากมายในภาคส่วนการดูแลสุขภาพและ การศึกษา

ที่สำคัญคือ แพลตฟอร์มเหล่านี้ไม่ได้ทำงานแยกจากกัน แต่เชื่อมต่อกันผ่านข้อมูล ตัวตนดิจิทัล และระบบประมวลผลส่วนกลาง ส่งผลให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็สามารถทำให้กระบวนการปฏิบัติงานเบื้องหลังหลายอย่างเป็นไปโดยอัตโนมัติได้

นอกเหนือจากการชำระเงินดิจิทัลแล้ว เวียดคอมแบงก์ยังเป็นหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกในการนำระบบตรวจสอบตัวตนด้วยไบโอเมตริกมาใช้ผ่านบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิป โดยบูรณาการ VNeID และลายเซ็นดิจิทัลระยะไกล ภายในสิ้นปี 2025 ธนาคารจะรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกของลูกค้ามากกว่า 15 ล้านราย เชื่อมโยงบัญชีประกันสังคมประมาณ 2.5 ล้านบัญชีผ่าน VNeID และจ่ายเงินประมาณ 8,350,000 ล้านดองผ่านลายเซ็นดิจิทัลส่วนบุคคลของ VNeID

แนวโน้มนี้กำลังเกิดขึ้นในหลายประเทศ เช่น อินเดีย สิงคโปร์ และบราซิล ซึ่งข้อมูลและการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์กำลังกลายเป็นรากฐานของการธนาคารสมัยใหม่

สำหรับสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยี การทดสอบโมเดลใหม่หรือการเปลี่ยนแปลงผลิตภัณฑ์สามารถเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วมาก อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ โดยเฉพาะกลุ่ม Big4 การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นความท้าทายที่แตกต่างออกไปอย่างสิ้นเชิง

ธนาคารที่มีลูกค้านับสิบล้านราย ปริมาณธุรกรรมมากที่สุดแห่งหนึ่งในระบบ และข้อกำหนดด้านความปลอดภัยที่สูงมาก ไม่สามารถ "รีเซ็ต" ได้ง่ายๆ เหมือนกับแอปพลิเคชันเทคโนโลยีทั่วไป การเปลี่ยนแปลงใดๆ ต้องคำนึงถึงเสถียรภาพ ความปลอดภัย และการบริหารความเสี่ยงด้วย นี่คือสิ่งที่ทำให้กระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของเวียดคอมแบงก์มีความเป็นเอกลักษณ์

นายเลอ กวาง วินห์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเวียดคอมแบงก์ กล่าวว่า ปี 2026 ถูกกำหนดให้เป็นจุดเริ่มต้นของกลยุทธ์การพัฒนาใหม่ โดยมีเป้าหมายคือ "นวัตกรรมที่เข้มข้นยิ่งขึ้น ประสิทธิภาพที่สูงขึ้น และการพัฒนาที่ยั่งยืนยิ่งขึ้น"

จากข้อมูลของผู้บริหารธนาคารเวียดคอมแบงก์ ธนาคารมุ่งเน้นไปที่การสร้างสรรค์นวัตกรรมในรูปแบบการเติบโตควบคู่ไปกับการปรับโครงสร้างการดำเนินงาน โดยใช้ประโยชน์จากจุดแข็งของระบบนิเวศของธนาคาร และในขณะเดียวกันก็พัฒนาคุณภาพของทรัพยากรบุคคลเพื่อปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยบูรณาการปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า และแบบจำลองการพยากรณ์สมัยใหม่เข้ากับการกำกับดูแล ธุรกิจ และการบริหารความเสี่ยง

สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคารไม่ได้เป็นเพียงแค่ "การนำบริการมาไว้บนระบบออนไลน์" อีกต่อไป แต่สถาบันการเงินกำลังก้าวเข้าสู่ยุคของการดำเนินงานด้วยข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ และระบบอัตโนมัติ

นอกจากนี้ ปัจจุบันเวียดคอมแบงก์กำลังขยายการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลเพื่อการดำเนินงานอัจฉริยะและการพัฒนาอย่างยั่งยืน ธนาคารกำลังดำเนินการระบบอัตโนมัติในกระบวนการทางธุรกิจหลายอย่าง ลดการพึ่งพาเอกสารกระดาษแบบดั้งเดิม ปรับปรุงการดำเนินงานภายในให้เหมาะสม และเพิ่มขีดความสามารถในการจัดการบริการในวงกว้าง

ธนาคารยังมองว่าเทคโนโลยีดิจิทัลเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มที่ช่วยลดการใช้ทรัพยากร ปรับปรุงการดำเนินงาน และลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์ ซึ่งเป็นแนวโน้มที่ธนาคารระหว่างประเทศหลายแห่ง เช่น DBS, HSBC และ ING กำลังดำเนินการอยู่

ในปี 2025 ธนาคารเวียดคอมแบงก์ได้รับรางวัลจาก Asian Banking & Finance สำหรับความคิดริเริ่มในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการบริหารความเสี่ยง ในขณะเดียวกัน ธนาคารเวียดคอมแบงก์ยังเป็นธนาคารแห่งเดียวในเวียดนามที่ได้รับการจัดอันดับเครดิตสูงสุดระดับประเทศจาก Moody's, S&P Global และ Fitch Ratings อีกด้วย

จากมุมมองระดับนานาชาติ นี่คือทิศทางที่ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งกำลังดำเนินการอยู่เช่นกัน JPMorgan Chase ลงทุนหลายหมื่นล้านดอลลาร์ต่อปีในด้านเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการประมวลผลข้อมูลและต่อสู้กับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ ในขณะเดียวกัน BBVA ก็ดำเนินตามแบบจำลอง "ธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล" โดยมองว่าข้อมูลเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์

ปัจจุบัน Vietcombank กำลังดำเนินการตามทิศทางนี้ภายในบริบทเฉพาะของเวียดนาม นั่นคือ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลบนพื้นฐานของธนาคารที่มีขนาดสินทรัพย์ ข้อมูล ฐานลูกค้า และข้อกำหนดด้านความปลอดภัยที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในระบบ ในขณะเดียวกันก็รักษาประสิทธิภาพทางธุรกิจ ความเสถียร และคุณภาพสินทรัพย์ในระดับสูง

นายมินห์

ที่มา: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm