ภายในธนาคารชั้นนำของเวียดนามที่ใช้เทคโนโลยี AI เป็นหลัก

TPBank กำลังผสานรวม AI และระบบอัตโนมัติเข้ากับห่วงโซ่การดำเนินงานทั้งหมด ตั้งแต่การดำเนินงานภายในไปจนถึงการยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า เพื่อสร้างโมเดลธนาคารดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วยแก่นหลัก

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ตลาดการธนาคารของเวียดนามได้เห็นการแข่งขันด้านดิจิทัลอย่างดุเดือด โดยสถาบันการเงินจำนวนมากได้ลงทุนอย่างหนักในแอปพลิเคชันบนมือถือ การธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และแพลตฟอร์มการทำธุรกรรมออนไลน์ ทำให้การชำระเงินแบบไร้เงินสดกลายเป็นมาตรฐานการบริโภคแบบใหม่ ภายในสิ้นปี 2025 เกือบ 87% ของผู้ใหญ่ในเวียดนามจะมีบัญชีธนาคาร ในขณะที่สถาบันสินเชื่อหลายแห่ง อัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลจะสูงถึง 95%-99%

แต่เมื่ออินเทอร์เฟซดิจิทัลค่อยๆ กลายเป็นมาตรฐานของอุตสาหกรรม ความได้เปรียบในการแข่งขันจึงไม่ได้อยู่ที่การมีแอปพลิเคชันหรือธนาคารดิจิทัลอีกต่อไป แต่ขึ้นอยู่กับความสามารถของธนาคารในการให้บริการลูกค้าได้รวดเร็ว ชาญฉลาด และตอบสนองความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละรายได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น ที่ TPBank เราใช้ AI อย่างมีกลยุทธ์เพื่อก้าวไปข้างหน้าในครั้งนี้ โดยใช้ข้อมูล ระบบอัตโนมัติ และปัญญาประดิษฐ์เพื่อลดเวลาในการประมวลผล ปรับปรุงความแม่นยำ และออกแบบประสบการณ์ทางการเงินที่ปรับให้เข้ากับความต้องการของลูกค้าแต่ละรายมากยิ่งขึ้น

TPBank นำ AI มาใช้เพื่อปรับแต่งประสบการณ์ เพิ่มความเร็ว และยกระดับมาตรฐานบริการทางการเงินดิจิทัล

AI มีอยู่ทุกจุดที่ลูกค้ามีปฏิสัมพันธ์ด้วย

หนึ่งในตัวอย่างที่ชัดเจนที่สุดของกลยุทธ์นี้คือการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้เพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าในชีวิตประจำวัน

สำหรับลูกค้ากลุ่มคนรุ่นใหม่ ซึ่งเป็นกลุ่มเป้าหมายหลักของ TPBank มาตรฐานของการธนาคารดิจิทัลไม่ได้หมายถึงแค่ "การทำธุรกรรมออนไลน์ได้" อีกต่อไป แต่หมายถึงทุกขั้นตอนต้องรวดเร็ว ใช้งานง่าย และราบรื่น จนแทบไม่มีความล่าช้าใดๆ ในประสบการณ์การใช้งาน สิ่งนี้เห็นได้ชัดเจนในธุรกรรมประจำวัน ตัวอย่างเช่น แทนที่จะป้อนหมายเลขบัญชีด้วยตนเอง ตรวจสอบข้อมูลหลายชั้น และผ่านหลายขั้นตอน ผู้ใช้สามารถคัดลอกรายละเอียดการโอนจากข้อความแชทหรือข้อความ SMS แล้ว "วาง" ลงใน ChatPay ในแอป TPBank ได้โดยตรง และ AI จะจดจำ ดึงข้อมูล และช่วยสร้างคำสั่งธุรกรรมโดยอัตโนมัติ ข้อมูลดิบ เช่น จำนวนเงินที่ย่อ หรือแม้แต่ชื่อธนาคารที่สะกดผิด AI ก็จะ "เข้าใจ" และคาดการณ์ได้อย่างแม่นยำ และประมวลผลเกือบจะในทันที ธุรกรรมที่เคยต้องทำหลายขั้นตอนได้ถูกปรับปรุงให้ง่ายขึ้น เหมือนกับการ "แชท" มากกว่าการทำธุรกรรมธนาคารแบบดั้งเดิม

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ยังถูกนำมาใช้ในบริการหลักอื่นๆ อีกมากมาย เช่น การเปิดบัญชี การออกบัตร และการขอสินเชื่อ ด้วยเทคโนโลยี eKYC, OCR, ไบโอเมตริก และระบบอัตโนมัติ ทำให้บริการหลายอย่างที่ก่อนหน้านี้ต้องใช้เวลาหลายวันในการดำเนินการด้วยเอกสารกระดาษและการตรวจสอบด้วยตนเอง สามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นได้ภายในไม่กี่นาที การลดเวลาในการดำเนินการนี้ช่วยให้ผู้ใช้ได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นทุกที่ทุกเวลา ประสบการณ์นี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่ต้องการทำธุรกรรมนอกเวลาทำการ ต้องการเงินสดด่วน ต้องการเปิดบัตรทันที หรือทำธุรกรรมแม้ในขณะที่อยู่ต่างประเทศ

TPBank ไม่ได้มอง AI เป็นเพียงสนามทดลอง AI ต้องสร้างประสิทธิภาพที่แท้จริงในการดำเนินงานและประสบการณ์ของลูกค้า

ในระดับที่ลึกกว่านั้น TPBank ยังพัฒนาแอปพลิเคชันของตนให้เน้นที่ "การทำความเข้าใจลูกค้า" มากกว่าแค่ "การให้บริการธุรกรรม" ด้วยความสามารถในการค้นหาและประเมินประวัติการทำธุรกรรมหลายปี ผู้ช่วย AI ที่ธนาคารพัฒนาขึ้นสามารถปรับแต่งประสบการณ์ให้เหมาะสมกับพฤติกรรมการใช้งานของแต่ละบุคคลได้ ตั้งแต่การตอบคำถาม แนะนำคุณสมบัติและผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม ไปจนถึงการแนะนำข้อเสนอที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ รวมถึงการ "สนทนา" กับลูกค้าอย่างเป็นธรรมชาติและเป็นกันเอง เพื่อสร้างความสัมพันธ์และเพิ่มความภักดีของลูกค้า

ในบริบทที่ผู้ใช้คุ้นเคยกับประสบการณ์ดิจิทัลแบบทันทีทันใดมากขึ้นเรื่อย ๆ ความเร็วในการประมวลผลและความสามารถในการปรับแต่งประสบการณ์ให้ตรงกับความต้องการจึงกลายเป็นมาตรฐานการแข่งขันใหม่ สำหรับ TPBank เทคโนโลยีไม่ใช่เพียงแค่ส่วนเสริมอีกต่อไป แต่เป็นรากฐานสำคัญในการยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าและเพิ่มความพึงพอใจ

เมื่อ AI กลายเป็น "พนักงานดิจิทัล" ในระบบปฏิบัติการ

สิ่งที่ทำให้ TPBank โดดเด่นคือ AI ไม่เพียงแต่ปรากฏอยู่ในประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังถูกบูรณาการอย่างลึกซึ้งในระบบการดำเนินงานของธนาคารด้วย ธนาคารได้จัดตั้งศูนย์วิจัยและปฏิบัติการ AI โดยเฉพาะ เพื่อเปลี่ยน AI ให้กลายเป็น "กำลังคนดิจิทัล" อย่างแท้จริง และเป็นความสามารถหลักของระบบ

TPBank กำลังส่งเสริมการใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ทั่วทั้งระบบ โดยค่อยๆ เปลี่ยน AI ให้กลายเป็นกำลังเสริมขององค์กร: จัดการงานที่ซ้ำซากจำเจ ประมวลผลข้อมูลขนาดใหญ่ สนับสนุนการวิเคราะห์ และมีส่วนร่วมในกระบวนการตัดสินใจในหลายแผนก

บทบาทนี้เห็นได้ชัดเจนในกระบวนการปฏิบัติงานหลักของธนาคาร ในส่วนงานสินเชื่อ ซึ่งเป็นส่วนที่ใช้เวลาและกำลังคนมากที่สุด ปัญญาประดิษฐ์ (AI), การรู้จำอักขระด้วยแสง (OCR), หุ่นยนต์ซอฟต์แวร์ และข้อมูลที่เชื่อมโยงกัน ได้ถูกบูรณาการอย่างลึกซึ้งในกระบวนการทั้งหมด ตั้งแต่การดึงข้อมูลจากแฟ้มลูกค้าและรายงานทางการเงิน การค้นหาข้อมูลทางธุรกิจ หลักประกัน และข้อมูลทางกฎหมาย ไปจนถึงการตรวจสอบตัวตนผ่านการเชื่อมต่อโดยตรงกับฐานข้อมูลระดับชาติ การใช้เทคโนโลยีช่วยให้การดำเนินงานรวดเร็วและเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลที่เข้มงวด

การลดขั้นตอนการป้อนข้อมูลซ้ำซ้อน การตรวจสอบเอกสารด้วยตนเอง และการยืนยันตัวตนหลายชั้นลงอย่างมาก ทำให้ความเร็วในการประมวลผลบริการของ TPBank เปลี่ยนแปลงไปอย่างเห็นได้ชัด กระบวนการที่เคยใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ เช่น การเปิดบัตร การกรอกเอกสาร หรือการอนุมัติผลิตภัณฑ์บางอย่าง ตอนนี้ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในบริการดิจิทัลเต็มรูปแบบ ในส่วนของสินเชื่อ สินเชื่อบางประเภทสามารถดำเนินการและจ่ายเงินได้เกือบจะทันทีด้วยเทคโนโลยี AI, OCR และข้อมูลที่เชื่อมโยงกัน

ผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้อยู่ที่ความเร็วเพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานโดยรวมของระบบด้วย ภายในปี 2025 มูลค่ากำไรที่พนักงาน TPBank แต่ละคนสร้างขึ้นเพิ่มขึ้นประมาณ 21% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา นี่เป็นผลมาจากการนำ AI มาประยุกต์ใช้ในงานประจำวันของทุกแผนกอย่างจริงจัง โดยมีการลงทุนในเครื่องมือ AI ระดับมืออาชีพและการจัดโปรแกรมฝึกอบรมอย่างสม่ำเสมอเพื่อสร้างมาตรฐานความสามารถในการใช้งาน AI ในที่ทำงาน

TPBank กำลังสร้าง "บุคลากรดิจิทัล" อย่างค่อยเป็นค่อยไป เพื่อช่วยให้พนักงานทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและมุ่งเน้นไปที่การสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับลูกค้า

สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่า AI ในที่นี้ไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือสนับสนุนอีกต่อไป แต่กำลังกลายเป็นความสามารถในการดำเนินงานรูปแบบใหม่ ช่วยให้ธนาคารดำเนินการได้เร็วขึ้น ให้บริการในวงกว้างขึ้น และช่วยให้บุคลากรสามารถมุ่งเน้นไปที่งานที่ต้องการคำแนะนำ การควบคุม และการสร้างมูลค่าในระดับที่สูงขึ้น ในขณะเดียวกัน แทนที่จะเพิ่มจำนวนบุคลากรในฝ่ายปฏิบัติการ TPBank กลับมุ่งเน้นการลงทุนไปที่การเพิ่มทรัพยากรบุคคลสำหรับกิจกรรมที่สร้างรายได้และมีมูลค่าสูง

ในบริบทที่อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเข้าสู่ช่วงของการแข่งขันที่เน้นประสิทธิภาพและโครงสร้างต้นทุนมากกว่าขนาดเพียงอย่างเดียว การสร้าง "บุคลากรดิจิทัล" ขนาดใหญ่ตั้งแต่เนิ่นๆ ทำให้ TPBank มีข้อได้เปรียบในการดำเนินงานอย่างมากซึ่งยากที่จะลอกเลียนแบบ ได้

การคิดเชิงดิจิทัลตั้งแต่เริ่มต้น: ขยายธุรกิจด้วยเทคโนโลยี โดยดำเนินงานบนรากฐานที่มั่นคงของจุดแข็งภายในองค์กร

กลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของ TPBank ไม่ได้เริ่มต้นพร้อมกับกระแส AI ในปัจจุบัน หลายปีก่อน ธนาคารได้แสดงให้เห็นถึงแนวคิดที่แตกต่างออกไปเกี่ยวกับวิธีการที่เทคโนโลยีสามารถเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานด้านการธนาคารได้

ในปี 2017 ในขณะที่กลยุทธ์การเติบโตของอุตสาหกรรมธนาคารส่วนใหญ่ยังคงผูกติดอยู่กับการเปิดสาขาใหม่และการขยายการดำเนินงานทางกายภาพ TPBank เลือกเส้นทางที่แตกต่างออกไป ด้วย LiveBank 24/7 ซึ่งเป็นรูปแบบจุดบริการธุรกรรมอัตโนมัติที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ช่วยให้สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างต่อเนื่องเกินขอบเขตเวลาทำการหรือพื้นที่สาขาแบบดั้งเดิม

TPBank เป็นผู้บุกเบิกด้วย LiveBank 24/7 ซึ่งเป็นรูปแบบการทำธุรกรรมอัตโนมัติที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้ทุกเวลา โดยไม่ยึดติดกับสาขาแบบดั้งเดิม

นี่คือหนึ่งในรากฐานแรกเริ่มของปรัชญาการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีของ TPBank: การใช้โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการให้บริการ แทนที่จะขยายสาขาทางกายภาพเพียงอย่างเดียว และเมื่อเวลาผ่านไป โมเดลนี้ไม่ได้หยุดอยู่แค่การทำงานอัตโนมัติขั้นพื้นฐาน LiveBank 24/7 กำลังกลายเป็นจุดรวมของเทคโนโลยีใหม่ๆ มากมาย ตั้งแต่ eKYC การตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริก OCR และการเชื่อมต่อข้อมูลระบุตัวตน ไปจนถึงแอปพลิเคชัน AI ที่ช่วยเร่งการตรวจสอบ ลดขั้นตอน และเพิ่มความราบรื่นของประสบการณ์ลูกค้า สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่า TPBank ไม่ได้แค่สร้างโมเดลการทำธุรกรรมอัตโนมัติ แต่กำลังอัปเกรดอย่างต่อเนื่องให้เป็น "จุดสัมผัสอัจฉริยะ" ในกลยุทธ์การธนาคารดิจิทัลระยะยาว

แนวคิดนี้ยังอธิบายได้ว่าทำไมในปัจจุบัน TPBank จึงไม่เพียงแต่เน้นการพัฒนาฟีเจอร์ใหม่ๆ เท่านั้น แต่ยังให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับความลึกซึ้งของโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีอีกด้วย ในโมเดลธนาคารดิจิทัล ประสบการณ์ของลูกค้าไม่ได้ถูกกำหนดโดยจำนวนบริการในแอปเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับความสามารถของระบบโดยรวมในการทำงานอย่างเสถียร ประมวลผลได้อย่างรวดเร็ว และรักษาความน่าเชื่อถือในวงกว้าง สำหรับ TPBank นั่นหมายความว่าเทคโนโลยีไม่ใช่แค่ "ประตูหน้า" ในการสร้างประสบการณ์ใหม่ๆ แต่เป็นรากฐานการดำเนินงานที่สำคัญ ซึ่งความพร้อมของระบบ ความสามารถในการประมวลผล ความซ้ำซ้อน และการจัดการความเสี่ยงทางเทคโนโลยี กลายเป็นส่วนหนึ่งของความได้เปรียบในการแข่งขัน

กล่าวอีกนัยหนึ่ง หาก LiveBank 24/7 เคยเป็นหลักฐานว่า TPBank ใช้เทคโนโลยีเพื่อขยายขอบเขตการให้บริการ ขั้นตอนปัจจุบันแสดงให้เห็นถึงความก้าวหน้าที่ยิ่งใหญ่กว่ามาก นั่นคือการสร้างระบบธนาคารทั้งหมดบนสถาปัตยกรรมที่ AI ข้อมูล และโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลไม่เพียงแต่สนับสนุนการเติบโต แต่ยังกำหนดความเร็วในการให้บริการ ความสามารถในการขยายขนาด และความน่าเชื่อถือของโมเดลทั้งหมดโดยตรง ในยุค AI นี้ นี่คือความแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างธนาคารที่มีเทคโนโลยีกับธนาคารที่ดำเนินงานโดยใช้เทคโนโลยี

ด้วยเป้าหมายที่จะมีสินทรัพย์รวม 1 ล้านล้านดอง และกำไร 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 ธนาคารทีพีแบงก์กำลังก้าวเข้าสู่ช่วงการเติบโตใหม่บนรากฐานที่แตกต่างออกไป: เทคโนโลยีไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือสนับสนุนธุรกิจอีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นส่วนประกอบหลักในรูปแบบการดำเนินงานและความสามารถในการแข่งขันของธนาคาร

TPBank มีเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่กว่านั้น นั่นคือการปรับเปลี่ยนรูปแบบการธนาคารให้เข้ากับยุค AI ซึ่งประสิทธิภาพ ประสบการณ์ และความสามารถในการขยายขนาดจะถูกกำหนดโดยความลึกซึ้งทางเทคโนโลยีในโครงสร้างการดำเนินงานขององค์กร หากในระยะแรกของการธนาคารดิจิทัลเป็นการแข่งขันด้านอินเทอร์เฟซและฟีเจอร์ต่างๆ ระยะต่อไปน่าจะเป็นของสถาบันการเงินที่สามารถปรับโครงสร้างรูปแบบการดำเนินงานทั้งหมดโดยใช้ข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์เป็นหลัก ข้อได้เปรียบจะไม่ใช่ของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดอีกต่อไป แต่จะเป็นของธนาคารที่เรียนรู้ได้อย่างรวดเร็วและตัดสินใจได้ดีที่สุด และด้วยสิ่งที่กำลังสร้างอยู่ TPBank ไม่เพียงแต่ตั้งเป้าที่จะเป็นธนาคารดิจิทัลที่ดีขึ้นเท่านั้น แต่ยังมุ่งมั่นที่จะมีส่วนร่วมในการกำหนดมาตรฐานใหม่สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามในยุค AI อีกด้วย

ที่มา: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm