แพลตฟอร์มดิจิทัลจะคิดเป็นรายได้ในอนาคตของ MB มากกว่า 50%

เมื่อวันที่ 6 มีนาคม 2567 Military Commercial Joint Stock Bank (MB, รหัสหุ้น MBB) ได้จัดการประชุมนักลงทุนเพื่อแจ้งผลประกอบการทางธุรกิจและปัจจัยกระตุ้นการเติบโตในปี 2567

อุตสาหกรรมธนาคารปี 2024: ต้อนรับปัจจัยกระตุ้นการเติบโตมากมาย

ในพิธีเปิดงาน คุณดัม นัน ดึ๊ก หัวหน้า ทีมเศรษฐศาสตร์ ของธนาคารเอ็มบี ได้ประเมินปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตของอุตสาหกรรมธนาคารในปี 2567 ซึ่งประกอบด้วย การฟื้นตัว ทางเศรษฐกิจ เวียดนามกำลังอยู่ในช่วงทองของประชากร การเติบโตของสินเชื่ออยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับ GDP (โดยปกติจะสูงกว่าสองเท่า) โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อค้าปลีกที่สูงกว่าการเติบโตของสินเชื่อของอุตสาหกรรมโดยรวม นอกจากนี้ การชำระเงินดิจิทัลยังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 30% แต่ธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลกลับเติบโตอย่างแข็งแกร่ง อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP ของเวียดนามยังต่ำกว่าประเทศอื่นๆ เช่น ไทย สิงคโปร์ เป็นต้น ปัจจัยเหล่านี้จึงเป็นปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตของธนาคารโดยรวม รวมถึงเอ็มบีบี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มค้าปลีกและดิจิทัล

กำไรสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในปี 2023

ในปี 2566 MB จะรักษาอัตราการเติบโตที่มั่นคง บริษัทสมาชิกจะเติบโตอย่างยั่งยืนและรักษาส่วนแบ่งทางการตลาดไว้ได้ กำไรรวมของกลุ่มบริษัทจะสูงกว่า 26.3 ล้านล้านดอง ซึ่งเป็นระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ ในด้านคุณภาพสินทรัพย์ หากพิจารณาเป็นรายไตรมาส MB ได้ผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบากที่สุดมาได้ โดยมีหนี้เสียทั้งหมดได้รับการตั้งสำรองไว้เป็นอย่างดี

นอกจากนี้ MB ยังได้ปรับเปลี่ยนและขยายการขายปลีกได้เป็นอย่างดี โดยปัจจุบันเป็นผู้นำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและมียอดธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุด CASA (สัดส่วนเงินฝากที่ไม่ใช่แบบประจำในเงินฝากทั้งหมด) เติบโตอย่างยั่งยืนในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและอยู่ในอันดับต้นๆ ของตลาด

ในปี 2566 ตามรายงานทางการเงินรวม MB มีกำไรมากกว่า 26.3 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 16% จากปีก่อนหน้า ซึ่งเป็นระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ สินทรัพย์รวมของ MB เพิ่มขึ้น 30% เมื่อเทียบกับต้นปี เป็นเกือบ 944,954 พันล้านดอง นอกจากนี้ MB ยังใช้ประโยชน์จากสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งชาติอย่างเต็มที่ ทำให้การเติบโตของสินเชื่อของธนาคารเพิ่มขึ้น 28.2%

อย่างไรก็ตาม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 หนี้สูญรวมของ MB อยู่ที่เกือบ 9,805 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 95% เมื่อเทียบกับต้นปี ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของหนี้กลุ่ม 4 (หนี้สงสัยจะสูญ) ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญต่อหนี้คงค้างรวมเพิ่มขึ้นจาก 1.09% ในช่วงต้นปี เป็น 1.6% อย่างไรก็ตาม หนี้สูญทั้งหมดมีการตั้งสำรองอยู่ในเกณฑ์ดี อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้สูญ (เงินสำรองสินเชื่อ/หนี้สูญ) ของ MB ในปี 2566 อยู่ที่เกือบ 116%

นอกจากนี้ MB ยังได้ปรับเปลี่ยนและขยายการค้าปลีก โดยอัตราส่วน CASA (สัดส่วนของเงินฝากตามความต้องการในเงินฝากทั้งหมด) เติบโตอย่างต่อเนื่องตลอดหลายปีที่ผ่านมา และอยู่ที่ระดับสูงสุดของตลาด โดยแตะระดับเกือบ 40.1%

คาดการณ์กำไรปี 2567 อยู่ที่ 28.8 ล้านล้านดอง

คุณหลิว หั่ว เซิน ผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนและการตลาด ธนาคารเอ็มบี เปิดเผยว่า ด้วยอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อที่ 29.2% ในปี 2566 ธนาคารเอ็มบีเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อสูงสุดในตลาด ในปี 2567 ธนาคารเอ็มบีได้รับมอบหมายจากธนาคารแห่งชาติให้กำหนดอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อไว้ที่ประมาณ 16%

MB คาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อที่สูงกว่าเป้าหมาย 16% และจากการเติบโตเช่นเดียวกับไตรมาสที่ผ่านมา MB คาดการณ์กำไรจะสูงกว่า 28.8 ล้านล้านดอง “อย่างไรก็ตาม เราคาดว่าด้วยการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันของ MB ในกระบวนการปรับโครงสร้างสถาบันการเงินที่อ่อนแอ ธนาคารจะสามารถจัดสรรวงเงินสินเชื่อได้มากขึ้น” นายเซินกล่าว พร้อมเสริมว่า ด้วยอัตราการเติบโตสินเชื่อที่ 16% ในสถานการณ์ที่ระมัดระวัง ภายใต้สภาวะเศรษฐกิจมหภาคที่ใกล้เคียงกับปี 2566 การเติบโตของกำไรของ MB ในปี 2567 จะอยู่ที่ประมาณ 10% โดยมีกำไรก่อนหักภาษีประมาณ 28,800 พันล้านดอง

ปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตของ MB ในปี 2567 และปีต่อๆ ไป MB คาดว่าจะอาศัยปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตหลักสามประการ ได้แก่ การค้าปลีก การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และการทำงานร่วมกันขององค์กร

ประธาน MB: ในอีก 5 ปีข้างหน้า MB จะมุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อดึงดูดลูกค้าและทำธุรกิจบนแพลตฟอร์มดิจิทัล โดยกำหนดว่าธุรกิจบนแพลตฟอร์มดิจิทัลคิดเป็นรายได้มากกว่า 50%

คุณหลิว ตรัง ไท ประธานกรรมการบริหารของ MB เปิดเผยว่า MB ตั้งเป้าที่จะขยายฐานลูกค้าให้ถึง 30 ล้านคนก่อนครบรอบ 30 ปีของ MB (4 พฤศจิกายน 2537 - 4 พฤศจิกายน 2567) โดย MB Bank ดำเนินการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลโดยยึดหลักสำคัญเพียง 2 ประการ คือ การดึงดูดลูกค้า และธุรกิจแพลตฟอร์ม ประธาน MB ยืนยันว่า "ในปี 2567 และอีก 5 ปีข้างหน้า MB จะยังคงมุ่งเน้นการมุ่งเน้นที่ไม่หยุดนิ่งนี้ต่อไป"

คุณหลิว ตรัง ไท ประธานกรรมการธนาคาร MB กล่าวใน การประชุมนักลงทุนของธนาคาร Military Commercial Joint Stock Bank เมื่อวันที่ 6 มีนาคม ว่า " MB Bank ดำเนินการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลโดยยึดหลักสำคัญเพียงสองประการ คือ การดึงดูดลูกค้าและธุรกิจแพลตฟอร์ม ในปี 2567 และอีก 5 ปีข้างหน้า MB จะยังคงมุ่งเน้นที่แนวทางที่แน่วแน่นี้ต่อไป" นอกจากนี้ MB ยังตั้งเป้าว่าแพลตฟอร์มดิจิทัลจะมีสัดส่วนประมาณ 50% - 60% ของรายได้ของธนาคารในอนาคตอัน ใกล้

นอกจากนี้ MB ยังได้กำหนดว่าแพลตฟอร์มดิจิทัลจะมีสัดส่วนรายได้ของธนาคารประมาณ 50-60% ในอนาคตอันใกล้นี้

จากข้อมูลภายในงาน ระบุว่าศักยภาพการให้บริการธุรกรรมดิจิทัลของ MB ในปัจจุบันเทียบเท่ากับธนาคารชั้นนำในเอเชีย โดยมีปริมาณธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลสูงถึง 97% ปริมาณธุรกรรมดิจิทัลของ MB ในปี 2566 จะสูงถึง 3.6 พันล้านรายการ เพิ่มขึ้น 80% เมื่อเทียบกับปี 2565

MB จำกัด สินเชื่อธุรกิจอสังหาฯ ไว้ที่ 8%

สำหรับประเด็นสำคัญที่นักลงทุนให้ความสนใจ คือ อัตราส่วนสินเชื่อธุรกิจอสังหาฯ ของธนาคาร ประธานกรรมการ MB กล่าวว่า ธนาคารได้กำหนดนโยบายและวงเงินกู้ธุรกิจอสังหาฯ ไว้ที่ 8% ต่อปี

“เรามุ่งเน้นไปที่โครงการอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยในจังหวัด/เมืองใหญ่ที่มีความต้องการสูง โดยเน้นกลุ่มที่มีราคาเหมาะสมและมีความต้องการสูงจากประชาชน ควบคู่ไปกับการปล่อยสินเชื่อโครงการ MB ยังพัฒนากลุ่มลูกค้ารายย่อยในโครงการเหล่านี้ด้วย ปัจจุบันเรามีความระมัดระวังอย่างมากกับโครงการใหม่ๆ โดยเฉพาะโครงการที่ไม่ได้เป็นไปตามกลยุทธ์ที่ผมได้กล่าวไป” คุณ Luu Trung Thai กล่าว

นอกจากข้อดีแล้ว MB ยังระบุถึงปัญหาและความท้าทายบางประการ ประการแรกคือการบริหารจัดการสินเชื่อ ปัจจุบัน MB ได้นำแบบจำลองการบริหารความเสี่ยงสินเชื่อแบบหลายชั้นมาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจของ MB ให้สอดคล้องกับ ESG เพื่อให้เกิดการพัฒนาที่ยั่งยืน “ปัจจุบัน MB มียอดสินเชื่อสีเขียวคงเหลือมากที่สุดในตลาด” ประธาน MB กล่าว

นอกจากนี้ MB Bank ยังมุ่งเน้นการเปลี่ยนแปลงสู่การพัฒนาที่ยั่งยืนและการพัฒนาสินเชื่อสีเขียวอีกด้วย

เอ็มบี