ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พร้อมกันหลังวันที่ 1 กันยายน

ดังนั้น ภายใต้กฎระเบียบปัจจุบัน ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ที่ธนาคารอื่นได้เฉพาะสินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจเท่านั้น ไม่รวมถึงสินเชื่อเพื่อการดำเนินชีวิต อย่างไรก็ตาม ตามหนังสือเวียนที่ 06 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมและเพิ่มเติมบทบัญญัติบางประการของหนังสือเวียนที่ 39/2016 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน ธนาคารมีสิทธิพิจารณาและตัดสินใจให้สินเชื่อแก่ลูกค้าเพื่อชำระคืนเงินกู้ที่ธนาคารอื่น ไม่เพียงแต่จำกัดเฉพาะสินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อเพื่อการดำเนินชีวิต ซึ่งรวมถึงสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและรถยนต์ด้วย

ดังนั้น ลูกค้ารายบุคคลที่กู้ยืมเงินกับธนาคาร A และพบว่าธนาคาร B มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า สามารถเสนอให้ธนาคารนี้ปล่อยกู้เงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า และธนาคาร B จะมีผู้กู้มากขึ้นด้วย

กฎระเบียบนี้ถือเป็นเครื่องมือช่วยชีวิตสำหรับหลาย ๆ คนที่ต้องเผชิญกับแรงกดดันทางการเงินจากการกู้ยืมในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยสูง มีบางกรณีที่ผู้ซื้อบ้านต้อง "ยอมผ่อนปรน" เพื่อชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 15% ต่อปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสินเชื่อพิเศษ

ธนาคารต่างๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงต่อเนื่องตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน ภาพที่ 1 — ลูกค้าที่มีสินเชื่อดอกเบี้ยสูงคาดว่าจะมีการแข่งขันกันเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยหลังวันที่ 1 กันยายน

ดังนั้น เมื่อประกาศใช้หนังสือเวียน 06 ผู้ที่กู้ยืมด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงจะสามารถกู้ยืมเงินใหม่จากธนาคารหลายแห่งได้ โดยอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ 10% ต่อปี แม้แต่ธนาคารของรัฐบางแห่ง อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านก็ยังค่อนข้างสูงกว่า โดยอยู่ที่ประมาณ 9% นอกจากนี้ สินเชื่อใหม่ยังได้รับสิทธิประโยชน์ด้านอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งอาจอยู่ในช่วง 1 ถึง 5 ปี ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร

ด้วยการลดอัตราดอกเบี้ยลง 4-5% ต่อปี เทียบเท่ากับการลดดอกเบี้ยลงประมาณ 30% ดังนั้น การที่ธนาคารต่างๆ เข้ามา "แข่งขัน" ลดอัตราดอกเบี้ยจึงเป็นความคาดหวังของใครหลายคนที่ต้องทนทุกข์กับสินเชื่อดอกเบี้ยสูง

ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ BIDV ได้ให้ความเห็นเกี่ยวกับประเด็นนี้ว่า กฎระเบียบนี้มีลักษณะเฉพาะคือการซื้อขายตราสารหนี้ ดังนั้นอาจมีการเปลี่ยนแปลงลูกค้าระหว่างธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนและธนาคารของรัฐขนาดใหญ่ สำหรับธนาคารของรัฐ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ อัตราดอกเบี้ยขาออกจึงสามารถแข่งขันได้ดีกว่า

กฎระเบียบใหม่ของ Circular 06 เหล่านี้ยังส่งผลดีต่อตลาดการเงิน โดยส่งเสริมการแข่งขันระหว่างธนาคาร เพื่อรักษาฐานลูกค้า ธนาคารเองต้องหาวิธีสร้างสมดุลและเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม หากสถาบันสินเชื่อสามารถแข่งขันได้ดีและมีเงื่อนไขสินเชื่อที่ดี ก็สามารถดึงดูดลูกค้าได้มากขึ้น

อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากความคาดหวังถึงการแข่งขันผ่านบทบัญญัติของหนังสือเวียนที่ 06 แล้ว หลายคนยังสงสัยเกี่ยวกับวิธีการแปลงหนี้นี้ด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งขั้นตอนการกู้ยืมแบบใหม่สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย ในขณะที่เอกสารสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงถูกเก็บไว้ที่ธนาคารผู้ให้กู้เดิม

ผู้เชี่ยวชาญด้านธนาคารหลายท่านยังอธิบายว่าลูกค้าต้องดำเนินการตามขั้นตอนการขอสินเชื่อของธนาคารใหม่ให้เสร็จสิ้นก่อน จากนั้นจึงค่อยชำระเงินกู้กับธนาคารผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ต้องมีสินทรัพย์อื่น ๆ ที่ต้องจำนอง ซึ่งหมายความว่าต้องมีสินทรัพย์อย่างน้อยสองรายการจึงจะสามารถดำเนินการนี้ได้ อันที่จริง จากบันทึกปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ยังคงอยู่ในระหว่างการตรวจสอบและยังไม่ได้ดำเนินการ

อย่างไรก็ตาม ในบริบทปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ กำลังแสดงความกังวลเกี่ยวกับธนาคารเดิมและลูกค้าที่จงใจผลักดันให้เกิดหนี้เสีย จนไม่สามารถชำระหนี้ให้กับธนาคารใหม่เพื่อกู้ยืมเงินในวงเงินที่สูงขึ้นเพื่อยืดระยะเวลาการชำระหนี้ ซึ่งจะส่งผลกระทบทางลบต่อธนาคารผู้รับสินเชื่อในภายหลัง ดังนั้น การอนุมัติสินเชื่อจึงอาจเข้มงวดและระมัดระวังมากขึ้น

นอกจากนี้ การโอนหนี้นี้ยังเกี่ยวข้องกับปัญหาห้องสินเชื่อของแต่ละธนาคารด้วย ลูกค้าที่ต้องการรับสิทธิประโยชน์จากกรมธรรม์จะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์หลายประการ และธนาคารผู้ให้สินเชื่อก็ต้องคัดเลือกลูกค้าอย่างเข้มงวดมากขึ้นเช่นกัน

แหล่งที่มา