เพื่อคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารอย่างแม่นยำ ลูกค้าจำเป็นต้องกำหนดระยะเวลาการคำนวณดอกเบี้ย ยอดคงเหลือจริง จำนวนวันที่ต้องคงยอดคงเหลือจริง อัตราดอกเบี้ย และสูตรการคำนวณดอกเบี้ยให้ชัดเจน

ระยะเวลาการคำนวณดอกเบี้ย จะกำหนดตั้งแต่วันถัดจากวันที่เบิกจ่ายสินเชื่อจนถึงวันสุดท้ายของวันชำระสินเชื่อเต็มจำนวน (ไม่รวมวันแรกนับถึงวันสุดท้ายของระยะเวลาการคำนวณดอกเบี้ย) และระยะเวลาในการคำนวณยอดคงค้างเพื่อการคำนวณดอกเบี้ยจะเริ่มต้นในแต่ละวันของระยะเวลาการคำนวณดอกเบี้ย

ยอดคงเหลือที่แท้จริง คือ ยอดคงเหลือเปิดบัญชีของเงินต้นคงเหลือในวันครบกำหนดชำระ เงินต้นคงเหลือที่ค้างชำระ และเงินดอกเบี้ยค้างชำระจริงที่ผู้รับสินเชื่อยังต้องชำระให้แก่ผู้ให้สินเชื่อ ใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยตามข้อตกลงและข้อบังคับของกฎหมายว่าด้วยการให้สินเชื่อ

จำนวน วันเก็บรักษาจริง คือ จำนวนวันที่ยอดคงเหลือเปิดจริงไม่เปลี่ยนแปลง

อัตราดอกเบี้ย คิดแบบ %/ปี โดย 1 ปีมี 365 วัน

สูตรคำนวณดอกเบี้ย จำนวนดอกเบี้ยในแต่ละงวดการคำนวณดอกเบี้ยกำหนดดังนี้

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้.jpg

วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารที่ผ่อนชำระเป็นงวดตามยอดเงินต้นคงเหลือ

การกู้ยืมเงินจากธนาคารในรูปแบบการผ่อนชำระรายเดือนตามยอดเงินต้น ผู้กู้จะชำระเงินจำนวนคงที่ในแต่ละเดือน ซึ่งรวมถึงดอกเบี้ยและเงินต้น ตลอดระยะเวลาการกู้ยืมตามที่ระบุไว้ในสัญญา จุดเด่นคือจำนวนดอกเบี้ยที่ลูกค้าชำระในแต่ละเดือนจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการกู้ยืม

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารมีดังนี้

ดอกเบี้ยรายเดือน = เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ x จำนวนวันกู้จริง/365

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารรายเดือน = (ดอกเบี้ยรายเดือน/จำนวนเงินกู้) x 100%

ระยะเวลาการชำระหนี้สามารถคำนวณเป็นรายเดือนหรือรายปี ขึ้นอยู่กับข้อตกลงที่ระบุในสัญญาเงินกู้

ตัวอย่าง: ลูกค้า A ต้องการกู้ยืมเงิน 36,000,000 VND เป็นเวลา 1 ปี อัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี เลือกชำระเงินเท่าๆ กันตามยอดคงเหลือเงินต้นทุกเดือน

- ยอดเงินต้นที่ต้องชำระรายเดือน = 36,000,000/12 = 3,000,000 VND.
- ดอกเบี้ยที่ต้องชำระรายเดือน = (36,000,000 x 12%)/12 = 360,000 VND
ดังนั้นยอดรวม (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) ที่ต้องจ่ายรายเดือนคือ 3,360,000 ดอง

วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารตามยอดคงเหลือที่ลดลง

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยโดยอ้างอิงจากยอดคงเหลือที่ลดลงนั้นมักใช้กันทั่วไปในสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค ดังนั้น งวดการชำระเงินถัดไปแต่ละงวดจึงถูกคำนวณใหม่โดยอ้างอิงจากยอดคงเหลือของเงินต้นในงวดก่อนหน้า

ดังนั้นจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละงวดจะค่อยๆ ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ที่มียอดคงเหลือลดลงมีดังนี้

เงินต้นต่องวดการชำระ = จำนวนเงินกู้/ระยะเวลาเงินกู้

ดอกเบี้ยงวดแรก = จำนวนเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ยรายงวด

ดอกเบี้ยงวดถัดไป = ยอดเงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ตัวอย่าง: ลูกค้า A ต้องการกู้เงิน 100,000,000 ดอง เป็นระยะเวลา 1 ปี อัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี เลือกผ่อนชำระเท่าๆ กันตามยอดเงินต้นทุกเดือน การคำนวณดอกเบี้ยและเงินต้นของเงินกู้มีดังนี้:

ระยะเวลาการชำระคืน
 		 ดอกเบี้ยและเงินต้นรายเดือน
 		 ความสนใจ อาจารย์ใหญ่ ยอดคงเหลือปัจจุบัน
มกราคม 9.3333.333 1,000,000 8,333,333 91,666,667
กุมภาพันธ์ 9,250,000 916,667 8,333,333 83,333,333
มีนาคม 9,166,667 833,333 8,333,333 75,000,000
เมษายน 9,083,333 750,000 8,333,333 66,666,667
อาจ 9,000,000 666,667 8,333,333 58,333,333
มิถุนายน 8,916,667 583,333 8,333,333 50,000,000
กรกฎาคม 8,833,333 500,000 8,333,333 41,666,667
สิงหาคม 8,750,000 416,667 8,333,333 33,333,333
กันยายน 8,666,667 333,333 8,333,333 25,000,000
ตุลาคม 8,583,333 250,000 8,333,333 16,666,667
พฤศจิกายน 8,500,000 166,667 8,333,333 8,333,333
ธันวาคม 8,416,667 83,333 8,333,333 0
อัตราดอกเบี้ยธนาคาร วันนี้ 20 มีนาคม 2568 : 5 ธนาคารคงอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดที่สุด อัตราดอกเบี้ยธนาคาร วันนี้ 20 มีนาคม 2568 มีเพียง 5 ธนาคารพาณิชย์ในประเทศเท่านั้นที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินจาก 6% ต่อปี ลดลง 8 ธนาคารเมื่อเทียบกับก่อนวันที่ 25 มีนาคม