ความยากลำบากในการเติบโตของสินเชื่อ
ตั้งแต่วันที่ 15 มีนาคม 2566 จนถึงปัจจุบัน โดยติดตามสถานการณ์จริงอย่างใกล้ชิด และดำเนินนโยบายของรัฐสภา รัฐบาล และนายกรัฐมนตรี ในการแก้ไขปัญหา เศรษฐกิจ และลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ภาคธนาคารมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 4 ครั้ง หรือลดลงร้อยละ 0.5-2 ต่อปี
นอกจากการลดอัตราดอกเบี้ยแล้ว ธนาคารแห่งรัฐ เวียดนาม สาขาเหงะอาน ยังคงสั่งการให้หน่วยงานท้องถิ่นจัดสรรมาตรการสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มาตรการวงเงิน 120,000 พันล้านดองสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสังคม ที่อยู่อาศัยสำหรับคนงาน การปรับปรุงและก่อสร้างอาคารอพาร์ตเมนต์เก่า ตามมติที่ 33/NQ-CP ของรัฐบาล และมาตรการวงเงิน 15,000 พันล้านดองสำหรับภาคป่าไม้และประมง เป็นต้น
นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาจังหวัดเหงะอาน ยังคงสั่งการให้สถาบันการเงินต่างๆ ดำเนินโครงการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 2 อย่างเคร่งครัดจากงบประมาณแผ่นดิน 40,000 พันล้านดอง ตามพระราชกฤษฎีกา 31/2022/ND-CP ของ รัฐบาล หนังสือเวียนที่ 03/2022/TT-NHNN และคำสั่งที่ 03 ของผู้ว่าการ ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2566 ยอดรวมสินเชื่อสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ต้นโครงการถึงสิ้นเดือนอยู่ที่ 737.4 พันล้านดอง ยอดเงินกู้คงค้างที่ได้รับการสนับสนุน ณ สิ้นเดือนอยู่ที่ 225 พันล้านดอง ที่สาขาธนาคารพาณิชย์ 10 แห่ง มีลูกค้า 36 ราย คิดเป็นมูลค่าการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 3.5 พันล้านดอง
หัวหน้าธนาคารแห่งชาติเวียดนาม สาขาเหงะอาน กล่าวว่า ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้ออกเอกสารอย่างต่อเนื่องเพื่อเรียกร้องให้ธนาคารต่างๆ ปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างเคร่งครัด และประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่อสาธารณะ ขณะเดียวกัน ธนาคารต่างๆ ก็ต้องปฏิบัติตามพันธสัญญาที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ธนาคารต่างๆ ต้องลดต้นทุนเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อสนับสนุนให้ธุรกิจฟื้นตัว และพัฒนาการผลิตและธุรกิจ
ณ วันที่ 30 กันยายน 2566 เงินทุนที่ระดมได้ในจังหวัดเหงะอาน (ไม่รวมธนาคารพัฒนา) คาดว่าอยู่ที่ 221,040 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 21,249 พันล้านดองจากต้นปี เท่ากับ 10.6% ซึ่งการเพิ่มขึ้นนี้ถือว่าค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันในปี 2565 (7.6%)
ด้วยการระดมเงินทุนที่ดีและเงินทุนที่อุดมสมบูรณ์ ธนาคารหลายแห่ง เช่น BIDV, Vietinbank, Agribank, Vietcombank ฯลฯ นำเสนอแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษและโปรแกรมลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับลูกค้าปัจจุบันอย่างต่อเนื่อง
ในบริบทที่ความต้องการสินเชื่อลดลง แม้ว่าธนาคารพาณิชย์ต่างๆ จะได้ดำเนินมาตรการต่างๆ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และกระตุ้นความต้องการสินเชื่อ แต่การเติบโตของสินเชื่อยังคงเป็นเรื่องยากลำบาก การเติบโตของสินเชื่อในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2566 ของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดอยู่ที่เพียง 5.5% ซึ่งยังห่างไกลจากเป้าหมายที่ธนาคารกลางกำหนดไว้ที่ 14% ในปี 2566 ซึ่งถือเป็นอัตราการเติบโตที่ต่ำที่สุดในรอบ 10 ปีที่ผ่านมา แม้ว่าธนาคารกลางได้ออกแนวทางสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย การปล่อยกู้เพื่อชำระหนี้ของสถาบันการเงินอื่นๆ เป็นต้น แต่สถานการณ์ดังกล่าวยังไม่ได้รับการแก้ไข แพ็กเกจสินเชื่อมูลค่า 15,000 พันล้านดองสำหรับภาคป่าไม้และประมงยังไม่มีลูกค้าที่มีสิทธิ์เข้าถึง และก่อนหน้านี้ ธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ได้เสนอแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษมากมาย แต่ความต้องการสินเชื่ออยู่ในระดับต่ำ ธุรกิจต่างๆ ไม่ค่อยให้ความสนใจ และเงินทุนยังคง "ขายไม่ออก"
ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐ ณ วันที่ 30 กันยายน 2566 คาดว่ายอดสินเชื่อคงค้างของสถาบันสินเชื่อในพื้นที่จะอยู่ที่ 273,999 พันล้านดอง (ไม่รวมธนาคารเพื่อการพัฒนา) เพิ่มขึ้น 13,475 พันล้านดองจากต้นปี ส่งผลให้อัตราการเติบโตของสินเชื่อในช่วง 9 เดือนแรกของปีอยู่ที่เพียง 5.1% ขณะที่ช่วงเดียวกันของปี 2565 อยู่ที่ 11.2%
ค้นหาวิธีแก้ไขปัญหา เพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ
คุณเหงียน ถิ ทู เฮือง รองผู้อำนวยการธนาคาร BIDV เหงะอาน กล่าวว่า หากการเติบโตในไตรมาสแรกและไตรมาสที่สองอยู่ในระดับต่ำ แต่ไตรมาสที่สามกลับเติบโตอย่างรวดเร็ว การเติบโตของสินเชื่อคงค้างในปัจจุบันอยู่ที่ 8% ซึ่งแน่นอนว่าจะสามารถบรรลุเป้าหมายการเติบโต 10% ในปีนี้ อย่างไรก็ตาม ลูกค้าของ BIDV เหงะอานส่วนใหญ่เป็นองค์กรขนาดใหญ่และโครงการขนาดใหญ่ ดังนั้นการเติบโตของสินเชื่อคงค้างจึงดีกว่าระดับทั่วไป สำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อย สินเชื่อส่วนบุคคลยังคงมีระดับต่ำและยากต่อการเข้าถึง
คุณเหงียน ถิ ทู เฮือง รองผู้อำนวยการธนาคาร BIDV Nghe An เปิดเผยถึงเหตุผลของการเติบโตของสินเชื่อที่ต่ำ โดยระบุว่ามีสาเหตุหลัก 2 ประการ คือ ความต้องการสินเชื่อที่ต่ำ และการเข้าถึงสินเชื่อยังคงเป็นเรื่องยาก
คุณเฮืองอธิบายว่า เศรษฐกิจโดยรวมยังคงประสบปัญหา ภาคอสังหาริมทรัพย์ยังคงซบเซา อุตสาหกรรมการผลิตกำลังถดถอยอย่างหนัก และธุรกิจมีคำสั่งซื้อน้อย ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ย่ำแย่ รายได้และกำไรลดลง ความต้องการบริโภคของประชาชนจึงลดลง ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลง
เหตุผลประการที่สอง ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ช่องทางการระดมทุนเพื่อเศรษฐกิจ เช่น หลักทรัพย์และพันธบัตรภาคเอกชน ประสบปัญหา ส่งผลให้การระดมทุนผ่านช่องทางสินเชื่อมีแรงกดดันเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม ช่องทางสินเชื่อมีข้อกำหนดเกี่ยวกับเอกสารและเงื่อนไขทางการเงินที่เข้มงวด เพื่อให้มั่นใจในการควบคุมคุณภาพสินเชื่อ และมาตรฐานเหล่านี้ยังคงดำรงอยู่อย่างต่อเนื่อง ไม่ลดลง ขณะเดียวกัน ภาวะเศรษฐกิจที่ย่ำแย่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของลูกค้าโดยรวม ทำให้ฐานะทางการเงินและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าอ่อนแอลง ส่งผลให้อันดับเครดิตของลูกค้าลดลง ดังนั้น การจัดหาเงินทุนผ่านช่องทางสินเชื่อจึงจำเป็นต้องมีเงื่อนไขที่มากขึ้น ทำให้ลูกค้าเข้าถึงสินเชื่อได้ยากขึ้น
แล้วอะไรคือทางออกสำหรับธนาคารในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจได้อย่างง่ายดาย? ในมุมมองของธนาคาร เพื่อลดแรงกดดันด้านต้นทุนให้กับลูกค้า แบ่งเบาภาระปัญหาร่วมกันของเศรษฐกิจโดยรวม และกระตุ้นความต้องการสินเชื่อ นับตั้งแต่ต้นปี ธนาคารหลายแห่งได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงหลายครั้ง มักจะใช้แพ็กเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดี และพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้ลูกค้าประหยัดต้นทุนทางการเงินได้
ปัจจุบันธนาคารของเราอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้าอยู่ระหว่าง 6.5% ต่อปี ถึง 9.0% ต่อปี รวมถึงแพ็คเกจสินเชื่อระยะสั้นพิเศษสำหรับการผลิตและธุรกิจ และแพ็คเกจสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว "Steady Friendship" พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดสำหรับแต่ละโปรแกรม และสิทธิประโยชน์มากมาย
เพื่อแก้ไขปัญหาการเข้าถึงเงินทุน ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบกระบวนการเป็นประจำเพื่อปรับปรุงขั้นตอนต่างๆ ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ให้คำแนะนำและคำปรึกษาแก่ลูกค้าอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการจัดเตรียมและเสริมเอกสารให้ครบถ้วน เพื่อประเมินความสามารถทางการเงินของลูกค้าได้อย่างเหมาะสม เพื่อมอบสินเชื่อเพิ่มเติมให้กับลูกค้าได้อย่างทันท่วงที
นอกจากนี้ การส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อและพัฒนาการผลิตและธุรกิจนั้น ความพยายามของธนาคารเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ แต่จำเป็นต้องมี "การสนับสนุน" เพิ่มเติมจากหน่วยงานและองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น จำเป็นต้องส่งเสริมการเบิกจ่ายเงินลงทุนภาครัฐ ขจัดปัญหาทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับโครงการอสังหาริมทรัพย์อย่างรวดเร็ว และจัดทำโครงการเพื่อกระตุ้นการบริโภคของประชาชน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องมีนโยบายที่เป็นรูปธรรมเพื่อสนับสนุนธุรกิจด้วยแผนธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ เพื่อให้ธนาคารพาณิชย์สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้...
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)