บล็อคธุรกรรมฉ้อโกงนับพันรายการด้วยระบบแจ้งเตือนบัญชี SIMO

เมื่อวันที่ 17 พฤศจิกายน นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐ (SBV) กล่าวว่า หลังจากดำเนินการระบบเตือนบัญชีฉ้อโกง (SIMO) มากว่า 4 เดือน มีลูกค้ามากกว่า 610,000 รายที่ระงับหรือยกเลิกธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาตหลังจากได้รับคำเตือนความเสี่ยง โดยมีมูลค่ารวมมากกว่า 2,300 พันล้านดอง

ระบบแจ้งเตือนทันเวลา

SIMO เป็นแพลตฟอร์มกลางสำหรับการแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงระหว่างธนาคาร สถาบันการเงิน และหน่วยงานกำกับดูแล ฟังก์ชันการตรวจจับบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงของธนาคารทำงานโดยอาศัยการเชื่อมต่อโดยตรงกับระบบของ SIMO

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — ระบบธนาคารจะแจ้งเตือนเจ้าของบัญชีโดยอัตโนมัติเมื่อตรวจพบสัญญาณผิดปกติ ภาพ: LE TINH

สถิติแสดงให้เห็นว่ามีกรณีหลายพันกรณีที่รอดพ้นจากความเสียหายได้ด้วยระบบแจ้งเตือนที่ทันท่วงที เมื่อเร็วๆ นี้ ธุรกิจแห่งหนึ่งในโฮจิมินห์ได้รับข้อความและโทรศัพท์ปลอม โดยอ้างว่าเป็นพันธมิตรที่เกี่ยวข้องกับโครงการความร่วมมือด้านการศึกษา ด้วยความไว้วางใจในพันธมิตรรายนี้ ธุรกิจนี้จึงโอนเงินมากกว่า 145 ล้านดองจากบัญชีธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียล ( ACB ) ไปยังบัญชีส่วนตัวของธนาคารอื่น ทันทีที่ตรวจพบสัญญาณผิดปกติ ตัวแทนธุรกิจได้ติดต่อ ACB เพื่อขอความช่วยเหลือ

ACB ระบุว่า ทันทีที่ได้รับคำขอ ธนาคารได้รีบตรวจสอบธุรกรรมและเปรียบเทียบกับข้อมูลแจ้งเตือนการฉ้อโกง จากนั้นจึงส่งคำขออายัดเงินไปยังธนาคารผู้รับเงิน ด้วยกระบวนการประสานงานที่รวดเร็ว ทำให้สามารถเก็บเงินได้ภายในวันเดียวกัน ช่วยให้ธุรกิจหลีกเลี่ยงความสูญเสีย

ตัวแทน ACB กล่าวว่า ธนาคารได้กำหนดมาตรการป้องกันอัตโนมัติหลายชั้น โดยธุรกรรมการโอนเงินไปยังบัญชีที่อยู่ในรายการแจ้งเตือนจะถูกระงับชั่วคราวเพื่อขอให้ลูกค้าตรวจสอบข้อมูลอีกครั้ง ในช่วง 9 เดือนแรกของปี ACB ได้ป้องกันธุรกรรมที่มีสัญญาณผิดปกติแล้วกว่า 30,000 รายการ คุ้มครองลูกค้ากว่า 2,000 พันล้านดองอย่างปลอดภัย

ไม่เพียงแต่ ACB เท่านั้น ธนาคารพาณิชย์อื่นๆ ก็เห็นผลอย่างชัดเจนหลังจากใช้เครื่องมือแจ้งเตือน คุณ Tran Cong Quynh Lan รองผู้อำนวยการธนาคารร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม ( VietinBank ) กล่าวว่า ฟีเจอร์แจ้งเตือนบนแอปพลิเคชันโอนเงินช่วยให้ลูกค้ากว่า 173,000 รายยกเลิกธุรกรรมได้ทันที คิดเป็นเงินกว่า 320,000 ล้านดองเวียดนาม

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อลูกค้าโอนเงินผ่านแอปพลิเคชัน VietinBank iPay Mobile ระบบจะตรวจสอบและแจ้งเตือนทันที หากบัญชีของผู้รับมีสัญญาณความเสี่ยง เช่น ข้อมูลไม่ตรงกับฐานข้อมูลประชากรของประเทศ ได้รับเงินจากบัญชีที่น่าสงสัยจำนวนมาก หรืออยู่ในบัญชีเตือนของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ลูกค้าจะมีข้อมูลเพียงพอในการตัดสินใจว่าจะดำเนินการต่อหรือหยุดการทำธุรกรรม คุณ Quynh Lan ย้ำว่าธนาคารเพียงแจ้งเตือนความเสี่ยงเท่านั้น ไม่ได้ปิดกั้นธุรกรรมโดยอัตโนมัติเพื่อรับประกันการดำเนินการของลูกค้า

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารเพื่อการลงทุนและพัฒนาเวียดนาม ( BIDV ) ระบุว่าลูกค้ากว่า 95,500 รายตัดสินใจยกเลิกธุรกรรมการโอนเงินหลังจากได้รับคำเตือน ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าจึงหลีกเลี่ยงความสูญเสียจำนวนมากเป็นมูลค่ารวม 438,000 ล้านดอง

ขณะเดียวกัน ธนาคารเตียนฟอง (TPBank) เป็นหน่วยงานล่าสุดที่นำระบบแจ้งเตือนเกี่ยวกับบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงมาใช้งานในทุกช่องทางการทำธุรกรรม ตั้งแต่แอปพลิเคชันของธนาคาร ระบบเอทีเอ็ม ไปจนถึงธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ธนาคาร ระบบนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถตรวจจับสัญญาณเริ่มต้นของบัญชีผู้รับผลประโยชน์ที่ผิดปกติ และป้องกันการทุจริตได้ตั้งแต่ต้นทาง

ทีมตอบสนองรวดเร็วเพื่อจัดการกับธุรกรรมฉ้อโกง

คุณ Pham Anh Tuan กล่าวว่า ในบริบทของระบบการชำระเงินของเวียดนามที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วที่สุดในภูมิภาค การควบคุมการฉ้อโกงจึงกลายเป็นเรื่องท้าทายยิ่งกว่าที่เคย มีบางกรณีที่เงินถูกโอนผ่านธนาคารมากกว่า 20 แห่งภายในเวลาเพียงไม่กี่นาที ทำให้การติดตามตรวจสอบเป็นเรื่องยากมาก

ระบบ SIMO ถูกนำไปใช้เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่ปลอดภัยและโปร่งใส อย่างไรก็ตาม เพื่อลดการทุจริตให้มากขึ้น จำเป็นต้องมีการตกลงร่วมกันระหว่างธนาคารเพื่อปกป้องลูกค้า อันที่จริง ยังมีบัญชีจำนวนมากที่ยังไม่ได้อัปเดตข้อมูลให้ครบถ้วน

“จำเป็นต้องเสริมสร้างการควบคุมตั้งแต่การเปิดบัญชี การเปิดกระเป๋าเงิน ไปจนถึงการติดตามธุรกรรมที่ผิดปกติ การทำให้กระบวนการประสานงานระหว่างธนาคารเป็นระบบอัตโนมัติ พิจารณาจัดตั้งศูนย์ประสานงานร่วมเพื่อจัดการกับธุรกรรมที่น่าสงสัยแบบเรียลไทม์ แม้กระทั่งนอกเวลาทำการ” นายตวน กล่าว

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการป้องกันการฉ้อโกง สถาบันสินเชื่อและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจำเป็นต้องแต่งตั้งผู้ประสานงานเพื่อเข้าร่วมใน "ทีมตอบสนองรวดเร็ว" ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน เพื่อประสานงานในการจัดการธุรกรรมฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ ตรวจสอบ กรอก และเพิ่มเติมกฎระเบียบภายในที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการรับและจัดการคำติชมของลูกค้า

ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องสร้างมาตรฐานข้อมูล แบบฟอร์ม และกระบวนการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างธนาคาร ตัวกลางการชำระเงิน และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนเสริมสร้างการประสานงานกับเจ้าหน้าที่ตำรวจในการตรวจสอบและดำเนินการคดีต่างๆ ซึ่งจะช่วยลดการฉ้อโกงและการหลอกลวงในภาคธนาคาร ซึ่งมีความซับซ้อนและซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ

อันที่จริง ธนาคารบางแห่งตระหนักถึงปัญหานี้และกำลังปรับปรุงฟีเจอร์ป้องกันการฉ้อโกง ตัวอย่างเช่น Vietcombank เพิ่งขยายฟีเจอร์แจ้งเตือนบัญชีผู้รับพร้อมสัญญาณที่น่าสงสัยเกี่ยวกับการฉ้อโกง (VCB Alert) สำหรับธุรกรรมการโอนเงินภายในธนาคารผ่าน VCB Digibank และที่เคาน์เตอร์ธนาคาร

เมื่อลูกค้าทำธุรกรรมโอนเงินออนไลน์ ระบบจะแจ้งเตือนอัตโนมัติ หากบัญชีผู้รับแสดงสัญญาณต่างๆ เช่น ข้อมูลผู้รับไม่ตรงกับฐานข้อมูลประชากรของประเทศ บัญชีผู้รับอยู่ในรายชื่อเตือนของหน่วยงานรัฐที่รับผิดชอบ บัญชีผู้รับอยู่ในรายชื่อเสี่ยงที่ต้องสงสัย...

ในกรณีที่ทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ พนักงาน Vietcombank จะแจ้งเตือนลูกค้าทันทีเมื่อบัญชีของผู้รับแสดงสัญญาณที่น่าสงสัยที่คล้ายกัน โดยลูกค้าสามารถตัดสินใจได้เองว่าจะดำเนินการธุรกรรมต่อหรือไม่ จากข้อมูลการแจ้งเตือนที่ได้รับ

ระบบใหม่ของ TPBank จะระบุบัญชีผู้รับที่มีพฤติกรรมฉ้อโกงหรืออยู่ในรายชื่อบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว โดยธนาคารจะแจ้งเตือนให้ปฏิเสธการทำธุรกรรม ซึ่งหมายความว่าลูกค้าจะไม่สามารถโอนเงินในรูปแบบใดๆ ได้ “วิธีการแบบหลายชั้นนี้ช่วยปกป้องผู้ใช้เชิงรุกโดยไม่ส่งผลกระทบต่อธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อสร้างสมดุลระหว่างความปลอดภัยและประสบการณ์ลูกค้าที่ราบรื่น” ตัวแทนของ TPBank กล่าว

ธนาคารพาณิชย์ทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กหลายสิบแห่งได้เปิดตัวฟีเจอร์แจ้งเตือนหลังจากที่ธนาคารกลางนำระบบ SIMO มาใช้ ธนาคารบางแห่งยังเชื่อมต่อโดยตรงกับข้อมูล A05 ของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อกระจายแหล่งแจ้งเตือนให้หลากหลายมากขึ้น

ที่มา: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm