การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อย่าเห็นเพื่อนบ้านมีของและอยากเอาไปทั้งหมดด้วยตัวเอง

(แดน ตรี) – การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นทั้งแรงผลักดันและแรงกดดันที่บังคับให้ธนาคารต่างๆ ต้องดำเนินการ แต่แต่ละฝ่ายจำเป็นต้องตัดสินใจเลือกที่ถูกต้องเพื่อให้เกิดประสิทธิผล คุณ Pham Hong Hai ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) กล่าว

การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นเทรนด์เทคโนโลยีแห่งยุคสมัย และยังเป็นปัจจัยสำคัญที่สร้างรากฐานสำหรับการพัฒนาธุรกิจอย่างยั่งยืน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมการเงิน การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในการบริหารจัดการมีบทบาทสำคัญเพิ่มมากขึ้นในการทำให้กระบวนการทำงานเป็นอัตโนมัติ เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน

ในกระบวนการขององค์กรทางการเงินในการดำเนินการตาม ESG การนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาใช้ถือเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง โดยมีส่วนสนับสนุนในการสร้างพื้นฐานในการประเมินผลประสิทธิภาพของกลยุทธ์ ESG

“คนรุ่นใหม่ต้องการให้ทุกอย่างรวดเร็ว ทันท่วงที และประสบการณ์ต้องยอดเยี่ยม ”

การแบ่งปันในงานสัมมนาเรื่อง “การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในธรรมาภิบาล - ประสบการณ์ในการดำเนินการตาม ESG จากองค์กรทางการเงิน” จัดโดยหนังสือพิมพ์ Dan Tri เมื่อเช้าวันที่ 30 กันยายน คุณ Pham Hong Hai กรรมการผู้จัดการธนาคาร Orient Commercial Joint Stock Bank ( OCB ) ยืนยันว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นเรื่องของการเอาตัวรอด ไม่มีทางเลือก ถ้าไม่ทำก็จะต้องตกรอบ

“คนรุ่นใหม่ในปัจจุบันต้องการให้ทุกอย่างรวดเร็ว พร้อมใช้งานได้ทันที และประสบการณ์ต้องยอดเยี่ยม หากเราไม่สามารถนำเสนอโซลูชันได้ เราก็จะไม่สามารถแข่งขันได้” คุณหงไห่กล่าว นี่คือแรงกดดันและแรงจูงใจที่บังคับให้ธนาคารต่างๆ ต้องปรับเปลี่ยนสู่ระบบดิจิทัล

คุณ Pham Hong Hai ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคาร Orient Commercial Joint Stock Bank (ภาพ: Nam Anh)

คุณไห่กล่าวว่า OCB เริ่มต้นจากธนาคารขนาดเล็กมาก ดังนั้น หากธนาคารต้องการสร้างความเปลี่ยนแปลง จำเป็นต้องใช้แรงจูงใจด้านความเร็ว และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นทางออกที่ดีมากสำหรับปัญหาเรื่องความเร็วของธนาคาร

เขากล่าวว่าตั้งแต่ปี 2561 OCB ได้เปิดตัวโซลูชันที่ชื่อว่า OCB OMNI ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันสำหรับลูกค้ารายบุคคล โดยนำโซลูชันเทคโนโลยีล่าสุดทั้งหมดมาใช้กับ AI และการปรับแต่งตามความต้องการของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารยังได้เปิดตัวธนาคารดิจิทัลชื่อ Liobank ซึ่งประสบการณ์ทั้งหมดตั้งแต่ "หน้าหลักถึงหลังหลัก" จะถูกแปลงเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ คุณ Pham Hong Hai กล่าวว่า OCB เป็นหนึ่งในธนาคารแรกๆ ที่เปิดตัวระบบที่เชี่ยวชาญด้านการประมวลผลธุรกรรมภายใน...

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลดังกล่าวจึงไม่เพียงช่วยให้ธนาคารเข้าใจลูกค้าได้ดีขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธนาคารสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่มได้มากขึ้นอีกด้วย

ยกตัวอย่างเช่น หลังจากนำ Open API มาใช้งานประมาณ 3 ปี มูลค่าธุรกรรมเพิ่มขึ้นประมาณ 200% และจำนวนธุรกรรมก็เพิ่มขึ้นประมาณ 100% เช่นกัน นอกจากนี้ อัตราส่วน CASA ยังเพิ่มขึ้นมากกว่า 30% ทำให้ OCB ติดอันดับ 10 ธนาคารที่มีอัตราส่วน CASA สูงสุดในตลาดปัจจุบัน นี่คือตัวอย่างที่แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพของกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล” คุณหงไห่ กล่าว

อย่าคาดหวังว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะเป็น "ไม้กายสิทธิ์ "

อย่างไรก็ตาม จากประสบการณ์ของเขา คุณไห่แนะนำว่าอย่าคาดหวังว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะเป็น "ไม้กายสิทธิ์" ที่จะแก้ไขปัญหาปัจจุบันทั้งหมดได้ แต่ควรพิจารณาว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสามารถรองรับอะไรได้บ้าง โดยดำเนินการทีละเล็กทีละน้อยแล้วสร้างประสิทธิภาพในวงกว้างเหมือนกับ "การรั่วไหลของน้ำมัน"

เมื่อทำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ปัญหาแรกคือธุรกิจต่างๆ ไม่รู้ว่าต้องการอะไร เพราะเมื่อพูดถึงการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ทุกคนอยากทำ แต่การจะทำให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ของธนาคารนั้นเป็นเรื่องยากมาก

คุณไห่กล่าวว่าความท้าทายอีกประการหนึ่งคือ ผู้คนมักต้องการทุกสิ่งทุกอย่าง เมื่อเห็นว่าเพื่อนบ้านกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล พวกเขาจึงอยากนำทุกสิ่งมาไว้ในแพลตฟอร์มของตน อย่างไรก็ตาม หากพวกเขาทำเช่นนั้น คุณหงไห่เชื่อว่ามันจะ "พัง" เพราะมันไม่ได้สร้างคุณค่าที่เป็นเอกลักษณ์ให้กับธุรกิจ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ปัญหาทรัพยากรมนุษย์ถือเป็นปัญหาใหญ่ แม้ว่าเวียดนามจะมีทรัพยากรมนุษย์ด้านเทคโนโลยีค่อนข้างมาก แต่ทรัพยากรมนุษย์ที่เข้าใจเทคโนโลยีและธุรกิจกลับมีน้อยมาก

ผู้ที่เข้าใจธุรกิจย่อมไม่เข้าใจเทคโนโลยี และในทางกลับกันก็ไม่เข้าใจเช่นกัน ดังนั้น เมื่อนำเทคโนโลยีไปใช้ ผู้ประกอบการจึงทำอย่างหนึ่ง ส่วนเทคโนโลยีทำอีกอย่างหนึ่ง ส่งผลให้ผลิตภัณฑ์ออกมาไม่เหมือนกัน ดังนั้น ธุรกิจจึงจำเป็นต้องฝึกอบรมทีมงานที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีและมีความรู้ทางธุรกิจ

นอกจากทักษะแล้ว แนวคิดหรือวัฒนธรรมของผู้นำและพนักงานก็ควรค่าแก่การให้ความสำคัญเช่นกัน โดยปกติแล้วผู้คนมักกลัวการเปลี่ยนแปลง การเปลี่ยนแปลงใดๆ ก็ตามมักถูกมองว่ามีความเสี่ยง

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ OCB จำเป็นต้องจัดตั้งกลุ่มย่อยจำนวนมากขึ้น เพื่อให้ทุกคนมีอำนาจในการตัดสินใจได้อย่างง่ายดายในระหว่างกระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ซึ่งซีอีโอกล่าวว่าสิ่งนี้จะสร้างพลังให้กับพนักงาน ด้วยขนาดที่เล็ก พนักงานสามารถเห็นผลลัพธ์ได้ทันที จึงสร้างความเชื่อมั่นว่านี่คือเส้นทางที่เราควรเลือก

ธนาคารดิจิทัล: ความท้าทายจากข้อมูลและการคาดการณ์อนาคตที่มีแต่หุ่นยนต์

ในภาคธนาคารเพียงอย่างเดียว ข้อมูลที่กระจัดกระจายก็เป็นความท้าทายที่สำคัญเช่นกัน คุณหงไห่กล่าวว่าข้อมูลธนาคารกระจัดกระจายอยู่ในแผนกต่างๆ ไม่ได้รวมศูนย์และไม่มีเจ้าของ ซึ่งหมายความว่าแต่ละคนจะมีวิธีการจัดการข้อมูลที่แตกต่างกันไป สุดท้ายแล้ว เราไม่รู้ว่าข้อมูลเหล่านั้นมาจากไหน

ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องจัดระเบียบและกำหนดนิยามข้อมูลใหม่ รวมถึงกำหนดว่าใครคือผู้จัดการข้อมูลนั้น ปัญหาอีกประการหนึ่งเกี่ยวข้องกับความปลอดภัยของข้อมูล หลังจากเหตุการณ์ข้อมูลสูญหายของ CIC แสดงให้เห็นว่าหากเราไม่สร้างวัฒนธรรมความปลอดภัยของข้อมูล ก็จะก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมาก

ธนาคารมักต้องการสร้างกำแพงสูงเพื่อป้องกันไม่ให้บุคคลภายนอกขโมยข้อมูล แต่ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดคือบุคลากรภายใน หากพวกเขาไม่ตระหนักถึงการปกป้องข้อมูล เช่น การรับอีเมลจากภายนอก พวกเขาอาจสร้างช่องโหว่ขนาดใหญ่โดยไม่ได้ตั้งใจ

สุดท้ายนี้ วิธีการใช้ข้อมูล เมื่อคุณมีข้อมูลแล้ว การจะนำข้อมูลไปใช้เพื่อสร้างมูลค่าให้กับลูกค้าและเพิ่มประสิทธิภาพให้กับธนาคารก็เป็นปัญหาเช่นกัน

คุณหงไห่ยกตัวอย่างอัตราส่วน CASA (อัตราส่วนระหว่างเงินฝากประจำกับเงินทุนหมุนเวียนทั้งหมดของธนาคาร ซึ่งเป็นตัววัดความสามารถของธนาคารในการดึงดูดเงินทุนต้นทุนต่ำ) เมื่อศึกษาข้อมูลใหม่ ๆ เขาพบว่าลูกค้ายังคงใช้ CASA ต่อไปเมื่อได้รับประสบการณ์ที่ดีจากแอปพลิเคชัน หากเกิดข้อผิดพลาดของระบบจำนวนมากระหว่างการชำระเงิน พวกเขาจะไม่เก็บ CASA ไว้ที่ธนาคารนั้นอีกต่อไป

นายเหงียน ดึ๊ก จุง อาจารย์ใหญ่มหาวิทยาลัยการธนาคารแห่งนครโฮจิมินห์ (ภาพ: Nam Anh)

จากมุมมองของผู้เชี่ยวชาญ รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน ดึ๊ก จุง อธิการบดีมหาวิทยาลัยธนาคารนครโฮจิมินห์ ชี้ให้เห็นประเด็นหลัก 4 ประการของธนาคารดิจิทัล

ประการแรกคือช่องทางการจัดจำหน่ายและประสบการณ์ของลูกค้า ด้วยเทคโนโลยี eKYC ทำให้การเปิดบัญชีจากระยะไกลเป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งแอปพลิเคชัน Super-app บนมือถือที่ช่วยให้ลูกค้าแทบไม่จำเป็นต้องใช้เงินสด การดำเนินการทั้งหมดสามารถทำได้ผ่านแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลที่ผสานรวมบริการต่างๆ ตั้งแต่การชำระเงิน จองตั๋วเครื่องบิน ไปจนถึงบริการสาธารณูปโภคอื่นๆ อีกมากมาย

ประการที่สอง ในด้านการบริการ ด้วยระบบที่ธนาคารนำมาใช้ในการเรียนรู้ของเครื่องจักร พวกเขาสามารถใช้ระบบที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเพื่อแก้ปัญหาการให้สินเชื่อ ผลิตภัณฑ์การออม ประกันภัยดิจิทัล... เขาย้ำว่าเขาประทับใจเป็นพิเศษกับการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับรหัส QR

ประการที่สาม เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานและกระบวนการทางธุรกิจ ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้นำหุ่นยนต์และระบบอัตโนมัติมาใช้ เช่น การประมวลผลสินเชื่อเบื้องต้นและการกระทบยอดธุรกรรม ปัจจุบันธนาคารสามารถตัดสินใจโดยอาศัยฐานข้อมูลขนาดใหญ่ได้อย่างง่ายดาย

ท้ายที่สุดแล้ว ประเด็นเรื่องการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลนั้นเป็นเรื่องราวของผู้บริหารระดับสูงของสถาบันการเงิน ธนาคารพาณิชย์ และการสร้างวัฒนธรรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ที่สำคัญที่สุด ธนาคารพาณิชย์ได้ลงทุนอย่างหนักในด้านความปลอดภัย ความปลอดภัยของข้อมูล และความปลอดภัยของข้อมูล ธนาคารต่างๆ ได้เปลี่ยนจากวัฒนธรรมแบบดั้งเดิมไปสู่วัฒนธรรมที่ยืดหยุ่นมากขึ้น เพื่อให้สอดคล้องกับประเด็นการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล โดยปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ได้อย่างรวดเร็ว

คุณทรัง ยืนยันว่า เวียดนามเป็นประเทศที่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา และภายใน 3 ปี เราจะมีการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ ตั้งแต่ประสบการณ์ของลูกค้า ช่องทางการจัดจำหน่าย... ด้วยประสบการณ์ของไทยและจีน ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่า ภายใน 3 ปี เราจะมี Dark Factories (รูปแบบการผลิตแบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบ) ของอุตสาหกรรมการธนาคาร ซึ่งมีเพียงหุ่นยนต์ โดยมีมนุษย์เป็นผู้ควบคุมหลักอยู่เบื้องหลัง

งานสัมมนาเรื่อง “การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในธรรมาภิบาล - ประสบการณ์การนำ ESG ไปใช้จากองค์กรในภาคการเงิน” จัดโดยหนังสือพิมพ์ แดนตรี จัดขึ้นเมื่อเวลา 9.00 น. ของวันที่ 30 กันยายน

วิทยากรที่เข้าร่วมสัมมนานี้ ได้แก่ รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน ดึ๊ก จุง อธิการบดีมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ คุณ Pham Hong Hai ผู้อำนวยการทั่วไปของ Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) และคุณ Tuan Nhan ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Vietcap Securities Joint Stock Company

งานสัมมนานี้เป็นกิจกรรมเสริมของ Vietnam ESG Forum 2025 ภายใต้หัวข้อ " วิทยาศาสตร์ และเทคโนโลยีและแรงผลักดันสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน" งาน Vietnam ESG Forum เป็นงานประจำปีที่ริเริ่มและจัดโดยหนังสือพิมพ์ Dan Tri เพื่อเชื่อมโยงทุกภาคส่วนในการแบ่งปันสารและสร้างแรงบันดาลใจในการดำเนินการตามหลัก ESG เพื่อนำไปสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน การสัมมนาครั้งนี้มีธนาคาร Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) และ DNSE Securities Joint Stock Company ร่วมด้วย

หลังจากเปิดตัว Vietnam ESG Forum ได้รับการตอบรับเชิงบวกมากมายจากชุมชนและผู้เชี่ยวชาญในการส่งเสริมและพัฒนามาตรฐาน ESG ในการดำเนินธุรกิจขององค์กร

ไฮไลท์ของงาน Vietnam ESG Forum คือรางวัล Vietnam ESG Awards ซึ่งเป็นรางวัลที่ยกย่องหน่วยงานที่นำ ESG ไปปฏิบัติได้อย่างมีประสิทธิภาพ ธุรกิจและองค์กรที่สนใจสามารถลงทะเบียนเพื่อเข้าร่วมงาน Vietnam ESG Awards 2025 ได้ที่นี่

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm