จะเกิดอะไรขึ้นกับธนาคารเมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ในระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์?

เพิ่ม-ลด เงินฝาก

จากการสำรวจจาก 27 ธนาคาร ธนาคารหลายแห่งจดทะเบียนอยู่ (ยกเว้น Agribank ) และบันทึกจำนวนเงินฝากที่ขัดแย้งกัน

กลุ่มนี้ยังคงเป็นผู้นำในแง่ขนาดเงินฝาก ธนาคารของรัฐ ซึ่ง BIDV ยังคงเป็นธนาคารที่มีเงินฝากมากที่สุดในระบบ โดยแตะระดับเกือบ 1.98 ล้านพันล้านดอง ณ สิ้นไตรมาสแรก เพิ่มขึ้นกว่า 23,000 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 VietinBank รั้งอันดับสองด้วยยอดกว่า 1.62 ล้านพันล้านดอง ขณะที่ Vietcombank รั้งอันดับสามด้วยยอด 1.5 ล้านพันล้านดอง อย่างไรก็ตาม Vietcombank เป็นหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่มีเงินฝากลดลงในไตรมาสแรกของปี โดยลดลงเล็กน้อยประมาณ 5,500 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับช่วงสิ้นปีที่แล้ว

อันดับที่ 4 จาก 10 ธนาคารที่มีเงินฝากมากที่สุดในไตรมาสแรกของปีนี้คือ MB

เงินฝากธนาคารแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร

ธนาคารที่มีการเร่งตัวขึ้นอย่างน่าประทับใจที่สุดในไตรมาสแรกของปีนี้คือ VPBank ในช่วง 3 เดือนแรกของปี ธนาคารแห่งนี้ระดมเงินฝากได้เกินกว่า 66,000 พันล้านดอง ลูกค้าเพิ่มมูลค่ารวมเป็นมากกว่า 552,000 ล้านบาท...

ตรงกันข้ามกับการเติบโตที่ธนาคารหลายแห่งเติบโต แต่ธนาคารบางแห่งกลับบันทึกยอดเงินฝากลดลง นอกจากการลดลงเล็กน้อยของ Vietcombank แล้ว Techcombank ซึ่งอยู่ในระดับสูงสุดของกลุ่มธนาคารส่วนบุคคล ยังลดลงเกือบ 1,800 พันล้านดองอีกด้วย ธนาคารต่างๆ เช่น TPBank, SeABank และ ABBank บันทึกการลดลงที่แข็งแกร่งขึ้น โดยอยู่ที่ 4% ถึงเกือบ 5% ตามลำดับ

พูดคุยกับ PV Tien Phong นาย Nguyen Quang Huy ผู้เชี่ยวชาญคณะการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัย Nguyen Trai วิเคราะห์ว่าการเติบโตของสินเชื่อที่สูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงหลายเดือนแรกของปี แสดงให้เห็นถึงการฟื้นตัวของความเชื่อมั่นในเศรษฐกิจ และธุรกิจต่างๆ กำลังกลับมาดำเนินกิจกรรมการผลิตและการลงทุนอีกครั้ง หลังจากช่วงเวลาแห่งการ "หดตัว"

อย่างไรก็ตาม, การระดมทุน จากภาคที่อยู่อาศัยและองค์กรเศรษฐกิจเพิ่มขึ้นช้าหรือหยุดนิ่ง นำไปสู่ช่องว่างที่เพิ่มมากขึ้นระหว่างการเติบโตของสินเชื่อและการระดมพล

ตามความเห็นของนายฮุย ประชาชนไม่ได้เลือก เงินฝากธนาคาร เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ และคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มสูงขึ้น ทำให้ผู้ฝากเงินรู้สึกว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงติดลบและไม่น่าดึงดูด แนวโน้มของการย้ายสินทรัพย์ไปสู่การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ หุ้น หรือช่องทางการลงทุนอื่นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่านั้นเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ โดยเฉพาะเมื่อตลาดคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงอยู่ในระดับต่ำต่อไปอีกสักระยะ...

“ความแตกต่างในการจัดอันดับในการแข่งขันเพื่อดึงดูดเงินฝากธนาคารแสดงให้เห็นว่าธนาคารไม่ถือว่าอัตราดอกเบี้ยเป็นอาวุธในการแข่งขัน แต่กลับเปลี่ยนโฟกัสของการแข่งขันจาก “ราคาต้นทุน” เป็น “มูลค่าเพิ่ม” โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารปรับปรุงคุณภาพประสบการณ์ของลูกค้าให้กลายเป็นจุดสนใจ: ระบบนิเวศแบบบูรณาการของบริการทางการเงิน - การประกันภัย - การลงทุนส่วนบุคคลเพื่อรักษากระแสเงินทุนภายใน…” นายฮุยกล่าว

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าธนาคารขนาดใหญ่ที่มีแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งจะใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศดิจิทัลเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่ม ดึงดูดกระแสเงินสดระยะยาวและเชื่อถือได้ ธนาคารขนาดเล็กถูกบังคับให้แข่งขันกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่สิ่งนี้ยังมีข้อจำกัดเนื่องจากผลกระทบต่ออัตรากำไรและความเสี่ยงจากการลงทุนทุนซ้ำ

ธนาคารแสวงหาเงินทุนจากช่องทางอื่น

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ในไตรมาสแรกของปีนี้ การเติบโตของสินเชื่อสูงกว่าการระดมทุนถึงสองเท่า ทำให้ช่องว่างยิ่งกว้างขึ้น ช่องว่างระหว่างเงินฝากและสินเชื่อของระบบธนาคารทะลุ 1.1 ล้านล้านดอง

เงินฝากธนาคารมีจำนวนต่ำกว่าเงินกู้ แสดงให้เห็นว่าเงินฝากเติบโตช้ากว่าเงินกู้ ส่งผลให้ระบบธนาคารต้องเผชิญกับแรงกดดันในการบรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจที่รวดเร็ว

ระดับอัตราดอกเบี้ย ได้ลดลงไปสู่ระดับต่ำ ทำให้ธนาคารต้องเผชิญกับความท้าทายมากมายจากการระดมเงินทุน การแข่งขันระหว่างธนาคารเพื่อดึงดูดเงินฝากจากช่องทางการลงทุน เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ... กำลังทวีความรุนแรงมากขึ้น เพื่อให้มีทรัพยากรเพียงพอต่อการรองรับเศรษฐกิจ ธนาคารหลายแห่งพยายามดึงดูดทุนด้วยนโยบายอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เช่น การออกพันธบัตรและการกู้ยืมทุนจากองค์กรระหว่างประเทศ

ตัวอย่างเช่น ล่าสุด VPBank ได้ประกาศความสำเร็จในการดำเนินการข้อตกลงสินเชื่อรวมระหว่างประเทศ มูลค่าเริ่มต้น 1 พันล้านเหรียญสหรัฐ โดยมีทางเลือกในการขยายมูลค่าสินเชื่อได้ ขึ้นอยู่กับความต้องการเงินทุนของธนาคาร

ตามรายงานของ VNDirect Securities การออกพันธบัตรของบริษัทรายบุคคลที่มีอายุยาวนาน ซึ่งจะเริ่มดำเนินการในปี 2567 จะไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารระดมเงินทุนได้มากขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยสนับสนุนการปรับปรุงอัตราส่วนเงินทุนในระยะกลางและระยะยาวอีกด้วย

ปีนี้กลุ่มธนาคารยังคงเคลื่อนไหวอย่างต่อเนื่อง การออกพันธบัตร บริษัทเอกชนต่างๆ เพื่อรวบรวมแหล่งทุนระยะกลางและระยะยาวเข้าด้วยกัน จึงมีส่วนช่วยส่งเสริมการฟื้นตัวของตลาดการออกพันธบัตรของบริษัท

ที่มา: https://baoquangninh.vn/dieu-xay-ra-voi-cac-ngan-hang-khi-lai-suat-tien-gui-dang-thap-nhat-lich-su-3356763.html