วิสาหกิจทางการเงินที่กำลังทำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล: อุปสรรคไม่ได้อยู่ที่ต้นทุน

(แดน ทรี) - ตั้งแต่ธนาคารไปจนถึงบริษัทหลักทรัพย์ การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลนำมาซึ่งข้อได้เปรียบทั้งในด้านต้นทุน การบริหารจัดการ ประสบการณ์ลูกค้า และการพัฒนาที่ยั่งยืน อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลก็มาพร้อมกับความท้าทายในด้านเทคโนโลยี กฎหมาย และทรัพยากรบุคคลเช่นกัน

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในฐานะ “มืออันทรงพลัง”

ดร. เชา ดิงห์ ลินห์ อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัยการธนาคารแห่งนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า การนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาประยุกต์ใช้ในการจัดการธุรกิจช่วยลดต้นทุนโดยการเพิ่มผลผลิตและควบคุมผลกำไร ด้วยเหตุนี้ ทรัพยากรบุคคลจึงดำเนินงานได้อย่างราบรื่นยิ่งขึ้น และผู้นำสามารถตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

คุณลินห์ กล่าวว่า ปัจจุบันธนาคารไม่จำเป็นต้องเปิดสาขาหลายแห่ง ผู้ใช้เพียงแค่มีโทรศัพท์หรือเครื่องฝากเงินสด (CDM) ก็สามารถดำเนินการต่างๆ ได้เกือบทั้งหมด เช่น การเปิดบัตร การเปลี่ยนแปลงข้อมูลส่วนบุคคล ฯลฯ ซึ่งช่วยลดจำนวนพนักงานที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม

คุณลินห์เน้นย้ำว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลไม่เพียงแต่ช่วยปรับต้นทุนให้เหมาะสมที่สุดเท่านั้น แต่ยังช่วยให้โมเดลธุรกิจมีความชาญฉลาด สร้างสรรค์มากขึ้น และตอบสนองความต้องการของตลาดได้อีกด้วย “หากธุรกิจไม่เปลี่ยนแปลงเชิงรุก แต่ปล่อยให้คู่แข่งก้าวไปข้างหน้าได้เร็วกว่า พวกเขาก็จะถูกตัดออกจากเกมนี้” เขากล่าว

คุณเหงียน เดอะ มินห์ ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์หลักทรัพย์หยวนต้า เวียดนาม มีมุมมองเดียวกันว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในทุกสาขา บทบาทแรกคือการยกระดับประสิทธิภาพการบริหารจัดการด้านปฏิบัติการ

ในบริบทของขนาดธุรกรรมที่ใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ และข้อกำหนดการจัดการความเสี่ยงที่สูงขึ้น การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีช่วยให้บริษัทหลักทรัพย์เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการแบ็คออฟฟิศ การรายงาน และการปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งช่วยลดต้นทุนและปรับปรุงความโปร่งใสและการควบคุมความเสี่ยงตามมาตรฐานสากล

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลยังช่วยขยายประสบการณ์ลูกค้าและเพิ่มการแข่งขัน ปัจจุบันลูกค้าต้องการบริการที่รวดเร็ว ตรงตามความต้องการเฉพาะบุคคล และสะดวกสบาย การประยุกต์ใช้ AI, Big Data, Cloud หรือ Mobile Apps ช่วยให้บริษัทหลักทรัพย์วิเคราะห์พฤติกรรมการลงทุน ให้คำแนะนำที่เหมาะสม และให้บริการได้ทันที ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการรักษาฐานลูกค้า

ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจและปลดล็อกคุณค่าใหม่ๆ ธุรกิจต่างๆ ไม่เพียงแต่เปลี่ยนกระบวนการเดิมๆ ให้กลายเป็นดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังพัฒนารูปแบบธุรกิจที่ทันสมัย ​​เช่น ธุรกรรมออนไลน์ ที่ปรึกษาทางการเงินอัตโนมัติ (robo-advisor) ระบบการให้คะแนนกำไร (margin score) หรือระบบนิเวศทางการเงินแบบบูรณาการ (ธนาคาร ประกันภัย และการจัดการสินทรัพย์) บริษัทที่ก้าวล้ำนำหน้าในการลงทุนด้านเทคโนโลยีจะมีข้อได้เปรียบในการเป็นผู้นำตลาดและเพิ่มผลกำไรในระยะยาว

คุณเหงียน เดอะ มินห์ กล่าวว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลคือ “จุดเริ่มต้น” ของความสามารถในการแข่งขันของบริษัทหลักทรัพย์ ในบริบทที่ตลาดทุนของเวียดนามกำลังก้าวไปสู่มาตรฐานสากล (Basel III, IFRS และการยกระดับตลาดหลักทรัพย์) การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นข้อกำหนดบังคับสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืน

คุณ Pham Tuan Anh บรรณาธิการบริหารหนังสือพิมพ์ Dan Tri กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ "การนำ ESG ไปประยุกต์ใช้ด้วย AI: ธุรกิจควรทำอย่างไร" ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 14 สิงหาคม การประชุมเชิงปฏิบัติการนี้เป็นกิจกรรมเสริมของ Vietnam ESG Forum 2025 ภายใต้หัวข้อ " วิทยาศาสตร์ และเทคโนโลยีและแรงผลักดันเพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน" (ภาพ: Nam Anh)

การลงทุนในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ใช่ต้นทุน

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู ฮวน อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัย เศรษฐศาสตร์ โฮจิมินห์ เชื่อว่าต้นทุนการลงทุนไม่ใช่แรงกดดันที่สำคัญที่สุดสำหรับองค์กรทางการเงินเมื่อต้องปรับเปลี่ยนการบริหารจัดการสู่ดิจิทัล เพราะองค์กรเหล่านี้เข้าใจถึงคุณค่าและประโยชน์อันมหาศาลที่การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลนำมาให้มากกว่าใคร

จากมุมมองการนำไปปฏิบัติ บริษัทหลักทรัพย์ SSI ประเมินว่ากลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลไม่เพียงแต่มีเป้าหมายเพื่อลดการใช้กระดาษเท่านั้น แต่ยังเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการปฏิบัติงานและมอบโซลูชันที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นแก่ลูกค้าด้วยแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ทันสมัย

การลดการใช้กระดาษพิมพ์ไม่เพียงแต่ช่วยประหยัดต้นทุน เพิ่มประสิทธิภาพพื้นที่ทำงาน ลดความต้องการพื้นที่จัดเก็บข้อมูลทางกายภาพ แต่ยังช่วยเพิ่มการเข้าถึงข้อมูลจากทุกที่ ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของแรงงาน นี่ยังเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงความรับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมของ SSI ด้วยการลดแรงกดดันต่อทรัพยากรป่าไม้ จำกัดการปล่อยคาร์บอนจากการผลิตกระดาษ และลดขยะจากสำนักงาน ซึ่งสอดคล้องกับแนวทางการพัฒนาที่ยั่งยืน

ข้อมูลดิจิทัลยังช่วยเร่งการประมวลผลธุรกรรม ลดข้อผิดพลาดเมื่อเทียบกับวิธีการแบบแมนนวล ช่วยประหยัดทรัพยากร และเพิ่มประสิทธิภาพโดยรวม ขั้นตอนเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของ SSI ในแผนงานการพัฒนาอย่างยั่งยืน ซึ่งผสานนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและความรับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมเข้าด้วยกันอย่างกลมกลืน

ความยากลำบากที่ใหญ่ที่สุด

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจต่างๆ ก็เผชิญกับความยากลำบากบางประการเมื่อนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาปรับใช้ในการบริหารจัดการ คุณ Tran Hoai Phuong ผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าองค์กรของ HDBank กล่าวว่า ข้อได้เปรียบของธนาคารคือทรัพยากรที่มีอยู่อย่างเพียงพอ ไม่ใช่การเผชิญกับความท้าทายทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม แต่ละฝ่ายจะเผชิญกับความยากลำบากที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์และความคาดหวัง จากการสังเกตของเขา คุณ Phuong เชื่อว่าความท้าทายที่พบบ่อยที่สุดสำหรับธนาคารต่างๆ เมื่อต้องปรับเปลี่ยนสู่ระบบดิจิทัลคือการหาโซลูชันที่ครอบคลุม

พร้อมกันนี้ การออกแบบ การนำไปใช้ และการดำเนินการให้เหมาะสมมีประสิทธิภาพ ทั้งการช่วยให้เติบโตตามเป้าหมายและทิศทาง ตลอดจนการเผชิญกับความจำเป็นในการจัดระเบียบกำลังคนใหม่ ก็เป็นปัญหาใหญ่เช่นกัน

เมื่อนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาประยุกต์ใช้ในการบริหารจัดการ ธุรกิจจะพบกับความยากลำบากบางประการ (ภาพ: IT)

ตัวแทนของบริษัท Yuanta Vietnam Securities ยังได้ระบุถึงปัญหาใหญ่ที่สุด 4 ประการที่ธุรกิจต้องเผชิญไว้ด้วย

ประการแรก ต้นทุนการลงทุนด้านโครงสร้างพื้นฐานและเทคโนโลยีถือเป็นอุปสรรคสำคัญ เนื่องจากการสร้างระบบที่ตรงตามมาตรฐานสากล ปลอดภัย และยืดหยุ่น ต้องใช้ทรัพยากรทางการเงินและบุคลากรด้านเทคโนโลยีจำนวนมาก

ประการที่สอง ปัจจัยทางกฎหมายและข้อบังคับภายในประเทศยังค่อนข้างเข้มงวด ผลิตภัณฑ์ดิจิทัลหลายชนิดต้องใช้เวลาในการขออนุญาตหรือไม่มีช่องทางกฎหมายที่ชัดเจน ส่งผลให้มีข้อจำกัดในการปรับใช้และการกระจายบริการ

ประการที่สาม นิสัยและความพร้อมของนักลงทุนก็ถือเป็นความท้าทายเช่นกัน เนื่องจากลูกค้าไม่ปรับตัวเข้ากับเทคโนโลยีใหม่ได้อย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะนักลงทุนรุ่นเก่าที่คุ้นเคยกับการซื้อขายแบบดั้งเดิม

ท้ายที่สุด ปัญหาทรัพยากรบุคคลไม่ใช่เรื่องง่าย: เพื่อดำเนินการให้ประสบความสำเร็จ ธุรกิจจะต้องมีทีมงานที่เข้าใจทั้งการดำเนินงานทางการเงินและเทคโนโลยี ซึ่งต้องอาศัยการฝึกอบรมภายในและการดึงดูดผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณภาพสูงจากภายนอก

ตัวแทนระบุว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นการเดินทางระยะยาว ไม่ใช่สิ่งที่สามารถทำได้ในชั่วข้ามคืน และมีเพียงบริษัทที่มีกลยุทธ์ที่มั่นคงและทรัพยากรที่ยั่งยืนเท่านั้นที่จะประสบความสำเร็จได้ นอกจากนี้ บริษัทการเงินขนาดใหญ่หลายแห่งยังถูกบังคับให้เพิ่มตัวชี้วัด ESG และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในรายงานทางการเงินตามแนวทางปฏิบัติใหม่ๆ

หน่วยงานต่างๆ ได้รับรางวัล Comprehensive ESG ในงาน Vietnam ESG Awards 2024 ภายใต้กรอบงาน Vietnam ESG Forum 2024 (ภาพถ่าย: Manh Quan)

ดร. เชา ดิงห์ ลินห์ ประเมินว่าทิศทางโดยรวมของรัฐบาลคือการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล แม้แต่หน่วยงานบริหารของรัฐก็มีความมุ่งมั่นในเรื่องนี้อย่างมาก หลักฐานที่ยืนยันได้คือเอกสารทางการบริหารทั้งหมดกำลังถูกแปลงเป็นดิจิทัล

วิสาหกิจขนาดใหญ่ในประเทศเองก็เผชิญกับแรงกดดันจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน พวกเขายังตระหนักดีว่าระดับสูงสุดของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลคือการทำให้ทุกอย่างเป็นระบบอัตโนมัติ ตั้งแต่การวิเคราะห์และเสนอแนะการปรับปรุง ไปจนถึงการเปลี่ยนแปลงผลิตภัณฑ์เพื่อให้บริการลูกค้า

ในทางกลับกัน สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เรื่องราวของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลยังคงเผชิญกับอุปสรรคทั้งในด้านต้นทุนและการรับรู้ เนื่องจากวิสาหกิจเหล่านี้คิดถึงแต่ปัญหาทางธุรกิจ แต่หากต้องการขยายธุรกิจและสร้างความก้าวหน้า พวกเขากลับไม่ได้คิดถึงเรื่องนี้ พวกเขาได้ยินแต่เพียงว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลจะต้องทำให้ทุกอย่างเป็นระบบอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมสามารถปรับเปลี่ยนสู่ดิจิทัลได้บางส่วน

งานสัมมนา “การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในธรรมาภิบาล - ประสบการณ์การนำ ESG ไปใช้จากองค์กรในภาคการเงิน” จัดโดยหนังสือพิมพ์ แดนตรี จะจัดขึ้นในเวลา 9.00 น. ของวันที่ 30 กันยายน

วิทยากรที่เข้าร่วมสัมมนานี้ ได้แก่ รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน ดึ๊ก จุง อธิการบดีมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ คุณ Pham Hong Hai ผู้อำนวยการทั่วไปของ Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) และคุณ Tuan Nhan ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Vietcap Securities Joint Stock Company

งานสัมมนานี้เป็นกิจกรรมเสริมของ Vietnam ESG Forum 2025 ภายใต้หัวข้อ "วิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีและแรงผลักดันสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน" งาน Vietnam ESG Forum เป็นงานประจำปีที่ริเริ่มและจัดโดยหนังสือพิมพ์ Dan Tri เพื่อเชื่อมโยงทุกภาคส่วนในการแบ่งปันสารและสร้างแรงบันดาลใจในการดำเนินการตามหลัก ESG เพื่อนำไปสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน การสัมมนาครั้งนี้มีธนาคาร Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) และ DNSE Securities Joint Stock Company ร่วมด้วย

หลังจากเปิดตัว Vietnam ESG Forum ได้รับการตอบรับเชิงบวกมากมายจากชุมชนและผู้เชี่ยวชาญในการส่งเสริมและพัฒนามาตรฐาน ESG ในการดำเนินธุรกิจขององค์กร

ไฮไลท์ของงาน Vietnam ESG Forum คือรางวัล Vietnam ESG Awards ซึ่งเป็นรางวัลที่ยกย่องหน่วยงานที่นำ ESG ไปปฏิบัติได้อย่างมีประสิทธิภาพ ธุรกิจและองค์กรที่สนใจสามารถลงทะเบียนเพื่อเข้าร่วมงาน Vietnam ESG Awards 2025 ได้ที่นี่

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm