ลดอัตราส่วนเงินสำรองที่จำเป็นลงร้อยละ 50 สำหรับธนาคารบางแห่ง:

จากการกำหนดให้ลดอัตราส่วนเงินสำรองที่จำเป็นลงร้อยละ 50 ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2568 สำหรับธนาคารบางแห่ง คาดการณ์ว่าจะมีเงินทุนจำนวนมากนับหมื่นล้านดองที่จะถูกเพิ่มเข้าสู่เศรษฐกิจ

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนมองว่ากฎระเบียบใหม่นี้เป็นการกระตุ้นสภาพคล่องเชิงกลยุทธ์ ซึ่งจะส่งผลดีทั้งต่อธนาคารและ เศรษฐกิจ

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ธนาคารร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศแห่งเวียดนาม ภาพโดย: เหงียน กวาง

เศรษฐกิจมีเงินอีกนับหมื่นล้าน

ตามหนังสือเวียนที่ 23/2025/TT-NHNN ลงวันที่ 12 สิงหาคม 2568 ของธนาคารแห่งรัฐแก้ไขหนังสือเวียนที่ 30/2019/TT-NHNN ที่ควบคุมการดำเนินการสำรองบังคับของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ รวมถึงกฎเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งรัฐจะลดสำรองบังคับลง 50% ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2568 ธนาคารที่ได้รับการโอนบังคับจากธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอภายใต้การควบคุมพิเศษจะได้รับประโยชน์

โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน เช่น ธนาคารการค้าต่างประเทศเวียดนาม (Vietcombank), ธนาคารทหารไทย (MB), ธนาคารเวียดนามพรอสเพอริตี้ (VPBank) และธนาคารพัฒนานครโฮจิมินห์ ( HDBank ) ต่างมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในโครงการของธนาคารแห่งรัฐในการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ และจะมีเงื่อนไขในการเพิ่มทุนจำนวนมากเพื่อปล่อยกู้ให้กับธุรกิจและลูกค้าบุคคล

ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงินมีความเห็นตรงกันว่านโยบายของธนาคารแห่งรัฐในการลดอัตราส่วนเงินสำรองขั้นต่ำลง 50% เฉพาะสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ได้รับเงินโอนภาคบังคับ ถือเป็นการกระตุ้นสภาพคล่องเชิงกลยุทธ์สำหรับธนาคารผู้รับโอนทั้งสี่แห่ง นี่ไม่เพียงแต่เป็นต้นทุนเงินทุนที่ได้รับสิทธิพิเศษเท่านั้น แต่ยังเป็นปัจจัยเชิงกลยุทธ์ที่ส่งผลต่อสภาพคล่อง ต้นทุนเงินทุน และการเติบโตของสินเชื่อไปพร้อมๆ กัน

ในความเป็นจริง ด้วยเงินฝากจำนวนมาก หากลดเงินสำรองที่จำเป็นลง 50% ธนาคารแต่ละแห่งจะสามารถปล่อยเงินได้หลายพันล้านถึงหลายหมื่นล้านดอง แหล่งเงินทุนนี้จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องสำรอง เพิ่มขีดความสามารถในการให้สินเชื่อ ลดแรงกดดันต่อการระดมเงินทุนใหม่ ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนเงินทุนและเพิ่มอัตรากำไร ด้วยทรัพยากรนี้ ธนาคารสามารถขยายสินเชื่อได้โดยไม่ต้องเพิ่มการระดมเงินทุน จึงสามารถปล่อยสินเชื่อเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจและสนับสนุนการปรับโครงสร้างธนาคารที่อ่อนแอได้

ก่อนหน้านี้ ในเดือนตุลาคม 2567 ธนาคารแห่งรัฐได้ประกาศโอนธนาคารก่อสร้าง (CBBank) ไปยังธนาคารเวียดคอมแบงก์ และธนาคารโอเชียนคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (Oceanbank) ไปยัง ธนาคารเอ็มบีแบงก์ ต่อมาในเดือนมกราคม 2568 ธนาคารโกลบอลปิโตรเลียม (GPBank) ถูกโอนไปยังธนาคารวีพีแบงก์ และธนาคารดงอาคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (DongA Bank) ถูกโอนไปยังธนาคารเอชดีแบงก์ ก่อนการโอน ธนาคารทั้งสี่แห่งนี้อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษของธนาคารแห่งรัฐมาเป็นเวลาหลายปี เนื่องจากหนี้เสียสะสมและขาดทุนสะสมจำนวนมาก

หลังจากการโอนกิจการ ธนาคารทั้งสองได้เปลี่ยนชื่อและเปลี่ยนชื่อแบรนด์ ธนาคาร DongA ได้เปลี่ยนชื่อเป็น Vikki Digital Bank Limited (Vikki Bank) ส่วน CBBank ได้เปลี่ยนชื่อเป็น Vietnam Modern Bank Limited (VCBNeo) และธนาคาร Ocean Bank ได้เปลี่ยนชื่อเป็น Vietnam Modern Bank Limited (MBV)

ผลประโยชน์สองเท่า

ตามการคำนวณ ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2568 ธนาคารทั้ง 4 แห่งจะสามารถ “ปลดหนี้” จากกระแสเงินทุนที่ไหลเข้าได้ประมาณ 17,200-51,700 พันล้านดอง ขึ้นอยู่กับโครงสร้างระยะเวลาการฝากเงินจริง

ธนาคารเวียดคอมแบงก์ ซึ่งเป็นธนาคารในกลุ่ม Big 4 ที่มีขนาดเงินฝากมากที่สุดในระบบธนาคารพาณิชย์ คาดว่าจะได้รับประโยชน์สูงสุด เนื่องจากแหล่งเงินทุนที่ลดลงจากเงินสำรองที่ธนาคารกำหนด จะช่วยสนับสนุนให้ธนาคารสามารถขยายสินเชื่อ กำกับดูแลแหล่งเงินทุนสำหรับพันธบัตรรัฐบาลหรือสินเชื่อธุรกิจได้อย่างยืดหยุ่น ช่วยให้เวียดคอมแบงก์เพิ่มผลกำไร และรักษามาตรฐานความปลอดภัยของเงินทุน หากอ้างอิงจากรายงานทางการเงินไตรมาสที่สองของธนาคารนี้ ปริมาณเงินฝากของลูกค้า ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2568 สูงถึงกว่า 1.58 ล้านล้านดอง ดังนั้น ด้วยหนังสือเวียนเลขที่ 23/TT-NHNN ธนาคารนี้สามารถลดเงินสำรองที่ธนาคารกำหนดได้ประมาณ 7,900-23,800 พันล้านดอง

มีการคำนวณว่าเมื่อลดอัตราส่วนเงินสำรองที่จำเป็นลง จะมีโอกาสนำเงินมาสู่ระบบเศรษฐกิจเพิ่มอีก 3,900-11,700 พันล้านดอง แหล่งเงินทุนนี้ไม่เพียงแต่จะเสริมสภาพคล่องให้กับ MB เพิ่มเงินทุนสำหรับการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเท่านั้น แต่ยังเป็นทางออกที่ช่วยให้ OceanBank มีเงินสำรองที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในกระบวนการรวมงบดุลอีกด้วย

หรือเช่นเดียวกับ VPBank เงินทุนส่วนเกินประมาณ 3,000-9,000 พันล้านดอง จะถูกนำไปใช้พัฒนาธุรกิจค้าปลีก ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และสินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งช่วยลดแรงกดดันจากการระดมเงินฝากระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในช่วงที่รับ GPBank ในขณะเดียวกัน HDBank คาดว่าจะมีเงินทุนเพิ่มเติมอีก 2,400-7,200 พันล้านดอง ซึ่งธนาคารสามารถกระจายโครงสร้างลูกค้าจากธุรกิจค้าปลีก ธุรกิจการบิน... เพื่อดูดซับเงินทุนที่ปล่อยออกมาได้ทันทีไปยังภาคธุรกิจที่มีกำไรสูง สร้างเงื่อนไขให้ธนาคารสามารถเพิ่มขีดความสามารถในการรองรับธนาคาร DongA ได้ แต่ยังคงรักษาการเติบโตที่มั่นคงโดยไม่กระทบต่ออัตรากำไร

ในด้านเศรษฐกิจ นโยบายนี้มีส่วนช่วยเสริมสภาพคล่อง ส่งเสริมการไหลเวียนของเงินทุนที่แข็งแกร่งเข้าสู่ภาคการผลิตและภาคธุรกิจ ลดแรงกดดันด้านอัตราดอกเบี้ย สร้างแรงผลักดันการเติบโตให้กับภาคธุรกิจและประชาชน ขณะเดียวกันก็ช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นในระบบธนาคาร สนับสนุนกระบวนการปรับโครงสร้างของอุตสาหกรรมโดยรวม และช่วยสร้างเสถียรภาพและความยั่งยืนของตลาดการเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่ง นี่คือทางออกที่ทั้งปลดล็อกทรัพยากรให้กับธนาคารและสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อเศรษฐกิจ

ที่มา: https://hanoimoi.vn/giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-voi-mot-so-ngan-hang-loi-ich-kep-cho-phat-trien-kinh-te-713982.html