การขจัดอุปสรรคในกลไกการชำระหนี้

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า หนี้เสียในปัจจุบันอยู่ในระดับที่ค่อนข้างสูงและมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคต นอกจากนี้ เศรษฐกิจ ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย และสภาพคล่องของธุรกิจหลายแห่งก็กำลังอ่อนแอลง

ธนาคารแห่งรัฐต้องเร่งดำเนินมาตรการเพื่อปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ

ดังนั้นจำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขเชิงสนับสนุนเพื่อให้ธุรกิจสามารถฟื้นตัวได้ โดยการดำเนินการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้อย่างต่อเนื่องและการรักษากลุ่มหนี้ไว้ถือเป็นแนวทางแก้ไขที่ต้องพิจารณา

หนังสือเวียนที่ 02/2023/TT-NHNN (หนังสือเวียนที่ 02) ออกเมื่อวันที่ 23 เมษายน 2566 กำหนดให้สถาบันการเงินและสาขาธนาคารต่างประเทศปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และรักษากลุ่มหนี้เพื่อสนับสนุนลูกค้าที่ประสบปัญหาด้านการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ และลูกค้าที่ประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้เพื่อการดำรงชีพและการบริโภค ตามข้อกำหนด หนังสือเวียนที่ 02 มีผลบังคับใช้จนถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2567

หนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

นับตั้งแต่มีการออกหนังสือเวียนฉบับนี้ ธนาคารพาณิชย์บางแห่งได้ดำเนินการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และรักษากลุ่มหนี้เดิมไว้ในระยะเริ่มแรก ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารเหลียนเวียดโพสต์ จอยท์สต็อค คอมเมอร์เชียลแบงก์ ( LPBank ) จนถึงปัจจุบัน LPBank ได้ดำเนินการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้ตามหนังสือเวียนฉบับที่ 02 ให้กับลูกค้า 192 ราย ที่มียอดหนี้คงค้างรวมมากกว่า 7,237 พันล้านดอง และดอกเบี้ยที่ปรับโครงสร้างแล้ว 327 พันล้านดอง

รองผู้อำนวยการธนาคารเทคโนโลยีและพาณิชย์เวียดนาม ( เทคคอมแบ ง) ฝ่าม กวง ถัง เปิดเผยว่า ณ สิ้นเดือนมกราคม 2567 หนี้เสียของเทคคอมแบงก์เท่ากับสิ้นปี 2566 ที่อัตรา 1.2% โครงสร้างหนี้ของลูกค้าเทคคอมแบงก์ตามหนังสือเวียนที่ 02 ณ สิ้นเดือนมกราคม 2567 อยู่ที่ประมาณ 6 ล้านล้านดอง

โดยทั่วไปแล้ว ตามที่ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) Ha Thu Giang ระบุว่า หลังจากดำเนินการตามหนังสือเวียนนี้มาเกือบ 8 เดือน (สะสมตั้งแต่วันที่ 24 เมษายน 2566 ถึง 30 พฤศจิกายน 2566) มูลค่ารวมของหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยที่สถาบันสินเชื่อปรับโครงสร้างและคงไว้ในกลุ่มหนี้เดียวกันคือ 171,083 พันล้านดอง โดยมีลูกค้า 175,581 รายที่ได้รับการปรับโครงสร้างหนี้และคงไว้ในกลุ่มหนี้เดียวกัน

อย่างไรก็ตาม รายงานทางการเงินของธนาคารพาณิชย์หลายแห่งในปี 2566 แสดงให้เห็นว่าหนี้เสียมีแนวโน้มที่จะ "เพิ่มขึ้น" ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐ (State Bank) ซึ่งปรับปรุงข้อมูล ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566 ระบุว่าหนี้เสียรวมของธนาคาร ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566 เพิ่มขึ้น 61% เมื่อเทียบกับสิ้นไตรมาสก่อนหน้า อยู่ที่ 196,755 พันล้านดอง สำหรับธนาคาร Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) หนี้เสียรวม ณ สิ้นปี 2566 อยู่ที่ 4,200 พันล้านดอง สูงกว่าสิ้นปี 2565 ถึง 3 เท่า

อัตราส่วนหนี้สูญต่อยอดสินเชื่อของลูกค้าของ TPBank เพิ่มขึ้นเป็น 2.04% ณ สิ้นปี 2566 สำหรับ Sacombank ณ สิ้นปี 2566 หนี้สูญรวมของธนาคารอยู่ที่ 10,984 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 155.5% เมื่อเทียบกับต้นปี นอกจากนี้ยังมีธนาคารอื่นๆ ที่มีอัตราส่วนหนี้สูญสูง เช่น ธนาคาร Bac A มีมูลค่าเกือบ 914 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 78% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 หนี้สูญจากการดำเนินงาน (NCB) มีมูลค่า 16,469 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 92.5% และหนี้สูญจากการดำเนินงาน (ACB) มีมูลค่า 5,887 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 93.3%

นอกจากนี้ รายงานของธนาคารแห่งรัฐยังแสดงให้เห็นว่าอัตราส่วนหนี้เสียในงบดุล บวกกับหนี้ที่ขายให้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) ที่ยังไม่ได้ดำเนินการ และหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นของระบบสถาบันการเงินทั้งหมดอยู่ที่ 6.16% อย่างไรก็ตาม ในทางกลับกัน ความเห็นจากผู้เชี่ยวชาญทางเศรษฐกิจหลายท่านและผู้นำธนาคารบางแห่งระบุว่า ในความเป็นจริง หาก "คำนวณอย่างถูกต้องและครบถ้วน" อัตราส่วนหนี้เสียในระบบทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นมากกว่าตัวเลขที่ประกาศไว้มาก

ค้นหาวิธีแก้ปัญหาเพื่อสนับสนุนธุรกิจและเศรษฐกิจ

ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบากและความต้องการของตลาดที่อ่อนแอ ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ผู้นำธนาคารพาณิชย์หลายแห่งจึงเสนอให้ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ตามหนังสือเวียนที่ 02 จาก 6 เดือนเป็น 1 ปี เพื่อให้ลูกค้าและธนาคารมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการชำระหนี้มากขึ้น

นายเจิ่น ลอง รองผู้อำนวยการธนาคารเพื่อการลงทุนและพัฒนาเวียดนาม (BIDV) เปิดเผยว่า ปัจจุบัน ศักยภาพทางการเงินของวิสาหกิจกำลังลดลง ความอดทนของวิสาหกิจอยู่ในระดับต่ำ ประกอบกับวิสาหกิจขนาดใหญ่หลายแห่งในอุตสาหกรรมปิโตรเลียมและไฟฟ้ากำลังเผชิญกับความเสี่ยงทางกฎหมาย ซึ่งส่งผลให้หนี้เสียเพิ่มขึ้นและอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนของธนาคารลดลง หนี้ที่ปรับโครงสร้างหนี้ตามหนังสือเวียนที่ 02 จะครบกำหนดชำระในปี 2567 และ 2568 จึงมีแรงกดดันอย่างมากในการลดหนี้เสียเมื่อครบกำหนดชำระ มูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกันลดลง ทำให้การจัดการหนี้เสียทำได้ยากขึ้นเนื่องจากสภาพคล่องในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ลดลง ดังนั้น ตัวแทนของ BIDV จึงเสนอให้ขยายระยะเวลาการยื่นขอหนังสือเวียนออกไปจนถึงสิ้นปี 2567

Do Thanh Son รองผู้อำนวยการใหญ่ที่รับผิดชอบคณะกรรมการบริหารของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเวียดนามเพื่ออุตสาหกรรมและการค้า (VietinBank) ประเมินว่าลูกค้าจะยังคงเผชิญกับความยากลำบากในปี 2567 และจนถึงต้นปี 2568 ดังนั้น การขยายระยะเวลาหนังสือเวียนที่ 02 เกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้และการรักษากลุ่มหนี้จึงมีความจำเป็น

ขณะเดียวกัน นายซอนได้เสนอประเด็นการตั้งสำรองหนี้ระยะกลางที่ปรับโครงสร้างหนี้และคงค้างอยู่ในกลุ่มหนี้เดิมไว้โดยเฉพาะ ดังนั้น หากลูกหนี้กลุ่มนี้ชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว ไม่จำเป็นต้องตั้งสำรองหนี้เพิ่มเติมสำหรับส่วนที่เหลือ เนื่องจากระยะเวลากู้ยืมระยะกลางยังอีกยาวไกล

ขณะเดียวกัน ฝ่าม กวาง ทัง รองผู้อำนวยการใหญ่ธนาคารเทคคอมแบงก์ กล่าวว่า จนถึงปัจจุบัน ลูกค้าก็เริ่มทยอยชำระหนี้แล้วเช่นกัน อย่างไรก็ตาม เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจมีเวลาชำระหนี้ ธนาคารเทคคอมแบงก์จึงเสนอให้ขยายระยะเวลาการปรับโครงสร้างหนี้และการชำระหนี้ในหนังสือเวียนที่ 02

รองประธานกรรมการและกรรมการผู้จัดการใหญ่ธนาคาร LPBank โฮ นัม เตียน มีความเห็นตรงกันว่า การปรับโครงสร้างหนี้ของลูกค้าให้อยู่ในกรอบระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน จะส่งผลให้ยอดหนี้ที่ชำระคืนเป็นรายงวดเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าสำหรับลูกค้าที่กู้ยืมเงินระยะกลางและระยะยาว (รวมถึงยอดหนี้ที่ถึงกำหนดชำระเป็นรายงวดและยอดหนี้ที่ปรับโครงสร้างหนี้) ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการชำระหนี้เมื่อถึงกำหนดชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ ดังนั้น ธนาคาร LPBank จึงเสนอให้ขยายระยะเวลาของหนังสือเวียนที่ 02 ออกไปอีก 12 เดือน (จนถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2568) เพื่อให้การสนับสนุนลูกค้าให้มีความสามารถในการชำระหนี้ต่อไป

นอกเหนือจากการแนะนำให้ธนาคารแห่งรัฐขยายระยะเวลาสำหรับหนังสือเวียนที่ 02 จาก 6 เดือนเป็น 1 ปี เพื่อให้ผู้กู้มีเวลาชำระหนี้ในสภาวะที่ยากลำบากแล้ว รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม นายเหงียน ก๊วก หุ่ง ยังเสนอความจำเป็นในการใช้มาตรการเพิ่มเติมเพื่อจัดการกับกลุ่ม "ผิดนัดชำระหนี้" ที่ดำเนินการอย่างเปิดเผยบนเครือข่ายสังคมออนไลน์ในปัจจุบันอีกด้วย

เกี่ยวกับข้อเสนอแนะข้างต้น ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า หน่วยงานบริหารจัดการเห็นด้วยกับนโยบายการขยายระยะเวลาประกาศฉบับที่ 02 แต่ประเด็นการขยายระยะเวลาออกไปอีก 6 เดือนหรือ 1 ปี จำเป็นต้องได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบ “ธนาคารแห่งรัฐไม่สามารถยืนยันได้ว่าจะมีการต่ออายุประกาศฉบับนี้ไปอีกนานเท่าใด เนื่องจากจำเป็นต้องมีการประเมินเพิ่มเติม ในอนาคตอันใกล้ หน่วยงานต่างๆ เช่น กรมสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแล กรมกฎหมาย และกรมนโยบายการเงิน จะดำเนินกลไกที่เสนอในประกาศฉบับนี้ให้แล้วเสร็จภายในไตรมาสแรกของปี 2567” ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ แนะนำ

ธนาคารอะกริแบงก์เสนอให้ธนาคารแห่งรัฐอนุญาตให้สถาบันการเงินปรับโครงสร้างหนี้เพื่อรักษากลุ่มหนี้สำหรับเงินต้นคงค้างที่เกิดขึ้นในปี 2566 และขยายระยะเวลาการปรับโครงสร้างหนี้ออกไปเป็นวันที่ 31 ธันวาคม 2567 แทนที่จะเป็นวันที่ 30 มิถุนายน 2567 ดังเช่นปัจจุบัน โดยเสนอให้จัดสรรเงินสำรองเพิ่มเติมเป็นระยะเวลา 3 ปี โดยสำรองไว้สูงสุด 100% ภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2568 สำหรับหนี้ที่ปรับโครงสร้างหนี้เพื่อรักษากลุ่มหนี้ สถาบันการเงินสามารถยกเว้นการใช้หลักการปรับกลุ่มหนี้ตามสิทธิของ CIC ในระยะเวลาการจัดชั้นหนี้ (โดยไม่ต้องรอจนถึงระยะเวลาการปรับกลุ่มหนี้ครั้งถัดไปตาม CIC)

ผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบท เวียดนาม (Agribank) PHAM TOAN VUONG

ที่มา: https://nhandan.vn/go-vuong-mac-co-che-xu-ly-no-post797455.html

แหล่งที่มา