ฝากเงินที่ไหน ดอกเบี้ยสูงถึง 9.65% ?

*ความกดดันอัตราแลกเปลี่ยนจะลดลงในเวลาอันใกล้นี้*

หลังจากที่ธนาคารยักษ์ใหญ่อย่าง Agribank ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเมื่อปลายสัปดาห์ที่แล้ว ความสนใจทั้งหมดจึงมุ่งไปที่ธนาคาร 3 แห่งที่เหลือในกลุ่ม Big 4 (Vietcombank, VietinBank และ BIDV) อย่างไรก็ตาม ธนาคารทั้ง 3 แห่งไม่ได้เคลื่อนไหวใดๆ ในวันแรกของสัปดาห์ คือวันที่ 18 มีนาคม

เช้านี้ ธนาคารไซ่ง่อนคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (SCB) ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.1 เปอร์เซ็นต์ สำหรับเงินฝากที่มีกำหนดระยะเวลา 1-5 เดือน

โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์ระยะเวลา 1-2 เดือน อยู่ที่เพียง 1.65% ต่อปี และระยะเวลา 3-5 เดือน อยู่ที่เพียง 1.95% ต่อปีเท่านั้น

การปรับลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้ ทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1-5 เดือนของ SCB เกือบจะต่ำที่สุดในตลาดปัจจุบัน สูงกว่า Agribank เพียง 0.05 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น

ธนาคารไทยพาณิชย์คงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไว้เท่าเดิมสำหรับระยะเวลาฝากที่เหลือ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6-11 เดือน อยู่ที่ 3.05% ต่อปี สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำระยะเวลาเดียวกันของ Agribank และ Vietcombank เพียง 0.05 จุดเปอร์เซ็นต์ และต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำของธนาคารอื่นๆ ทั้งหมด

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12-36 เดือนของธนาคาร SCB ปัจจุบันอยู่ที่ 4.05% ต่อปี ซึ่งถือเป็นระดับต่ำสุดในตลาดปัจจุบัน ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารใหญ่ 4 แห่งอยู่ 0.55-0.75 จุดเปอร์เซ็นต์

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บได้แตะระดับต่ำสุดในรอบหลายปี อัตราดอกเบี้ยระยะยาว 12 เดือนสำหรับลูกค้าสถาบันของธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบันไม่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญอีกต่อไป โดยอยู่ที่ 4.3% ต่อปีในธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง 4.7% ต่อปีในธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนขนาดใหญ่ และ 4.8% ต่อปีในธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนอื่นๆ

จากการวิจัยของ SSI พบว่าเมื่อเทียบกับช่วงปี 2564 อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนของธนาคารพาณิชย์ของรัฐและธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนอื่นๆ ต่ำกว่ามาก ขณะที่กลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนขนาดใหญ่ยังคงสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปี 2564 ประมาณ 10 จุดพื้นฐาน

อย่างไรก็ตาม ยังมีธนาคารบางแห่งที่ใช้นโยบาย "อัตราดอกเบี้ยพิเศษ" รวมถึง Dong A Bank, HDBank, MSB, ACB , PVCombank,...

จากการสำรวจพบว่าธนาคาร Dong A ยังคงรักษา "อัตราดอกเบี้ยพิเศษ" ไว้ที่ 7.5% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำระยะเวลา 13 เดือนขึ้นไปที่มียอดเงินฝาก 200,000 ล้านดอง

ที่ ACB “อัตราดอกเบี้ยพิเศษ” ที่ใช้กับเงินฝากประจำ 13 เดือน คือ 5.6% สำหรับบัญชีเงินฝากที่มียอดเงินฝาก 200,000 ล้านดองขึ้นไป (ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยปกติสำหรับเงินฝากประจำนี้คือ 4.5% ต่อปี)

ที่ PV Combank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำที่เคาน์เตอร์ธนาคาร ระยะเวลาฝาก 12-13 เดือน สำหรับลูกค้าทั่วไปอยู่ที่ 4.5-4.7% ต่อปี อย่างไรก็ตาม “อัตราดอกเบี้ยพิเศษ” สูงสุด 10% ต่อปี (สูงสุดในปัจจุบัน) สำหรับบัญชีเงินฝากที่มียอดเงินฝากตั้งแต่ 2,000 พันล้านดองขึ้นไป

ที่ธนาคาร MSB อัตราดอกเบี้ยที่ประกาศไว้สำหรับเงินฝากประจำ 12-13 เดือน ณ เคาน์เตอร์ธนาคารอยู่ที่เพียง 4% ต่อปี แต่สำหรับลูกค้าที่ฝากเงินตั้งแต่ 5 แสนล้านดองขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยที่ใช้บังคับจะอยู่ที่ 8.5% ต่อปี

ที่ HDBank อัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับเงินฝากประจำ 12 และ 13 เดือนที่เคาน์เตอร์ธนาคารอยู่ที่ 7.7% และ 8.1% ต่อปี ตามลำดับ นโยบายอัตราดอกเบี้ยนี้สำหรับบัญชีเงินฝากที่มียอดเงินฝากตั้งแต่ 5 แสนล้านดองขึ้นไปเท่านั้น ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยปกติสำหรับระยะเวลาเดียวกันอยู่ที่ 4.7-4.9% ต่อปีเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม “ปัจจัยลึกลับ” ไม่เคยประกาศ “อัตราดอกเบี้ยพิเศษ” ในตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก แต่คงอัตราดอกเบี้ยนี้ไว้ที่ 9.65%/ปี ซึ่งต่ำกว่า “อัตราดอกเบี้ยพิเศษ” ที่ 10%/ปี ของ PVCombank เท่านั้น

นั่นคือธนาคารอันบิ่ญ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (ABBank) ธนาคารแห่งนี้ยังคงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์สูงสุดตามที่ประกาศไว้ เพียง 4.4% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ABBank ใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นพื้นฐานสำหรับลูกค้าบุคคล (เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 24 กุมภาพันธ์) ที่ 9.65% ต่อปี เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับเงินฝากออมทรัพย์ตั้งแต่ 1,500 พันล้านดองขึ้นไป

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารเอบีแบงก์ 9.65% ต่อปี สำหรับลูกค้าเงินฝากประจำ 13 เดือน รับดอกเบี้ยเมื่อสิ้นงวด และต้องได้รับอนุมัติจากผู้อำนวยการใหญ่

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารในวันที่ 18 มีนาคม (%/ปี)
ธนาคาร	1 เดือน	3 เดือน	6 เดือน	9 เดือน	12 เดือน	18 เดือน
ธนาคารเอ็บบ์	3	3.2	4.7	4.3	4.3	4.4
ธนาคารเวียดแบงก์	3.1	3.5	4.6	4.8	5.3	5.8
ธนาคารเอชดีแบงก์	2.95	2.95	4.6	4.4	4.8	5.7
โอซีบี	3	3.2	4.6	4.7	4.9	5.4
เอ็นซีบี	3.3	3.5	4.55	4.65	5	5.5
ธนาคารนามเอ	2.9	3.4	4.5	4.8	5.3	5.7
ธนาคารเวียดเอ	3.1	3.4	4.5	4.5	5	5.3
ธนาคารซีบีบี	3.6	3.8	4.5	4.45	4.65	4.9
โอเชียนแบงก์	3.1	3.3	4.4	4.6	5.1	5.5
ธนาคารดงอา	3.3	3.3	4.3	4.5	4.8	5
ธนาคารเป่าเวียดแบงก์	3	3.25	4.3	4.4	4.7	5.5
พีวีซีคอมแบงก์	2.85	2.85	4.3	4.3	4.8	5.1
ธนาคารเคียนลองแบงก์	3	3	4.2	4.6	4.8	5.3
ธนาคารบีวีแบงก์	3	3.2	4.2	4.5	4.8	5.5
ธนาคาร BAC A	2.8	3	4.2	4.3	4.6	5.1
ช.บี.	2.6	3	4.2	4.4	4.8	5.1
วีไอบี	2.7	3	4.1	4.1		4.9
ธนาคารพีจีบี	2.6	3	4	4	4.3	4.8
ธนาคารแอลพีบี	2.6	2.7	4	4.1	5	5.6
ธนาคารทีพีบี	2.8	3	4		4.8	5
ธนาคารวีพีแบงก์	2.3	2.5	4	4	4.3	4.3
ธนาคารจีพี	2.3	2.82	3.95	4.2	4.65	4.75
ธนาคารซาคอมแบงก์	2.6	2.9	3.9	4.2	5	5.6
ธนาคารไซ่ง่อน	2.5	2.7	3.9	4.1	5	5.4
ธนาคารเอ็กซิมแบงก์	2.8	3.1	3.9	3.9	4.9	5.1
เอ็มเอสบี	3.5	3.5	3.9	3.9	4.3	4.3
ธนาคารซีแบงก์	2.9	3.1	3.7	3.9	4.25	4.8
เอซีบี	2.5	2.8	3.7	3.9	4.7
เทคคอมแบงก์	2.45	2.55	3.65	3.7	4.55	4.55
เอ็มบี	2.2	2.6	3.6	3.7	4.6	4.7
บีไอดีวี	2	2.3	3.3	3.3	4.8	4.8
ธนาคารเวียตนาม	1.9	2.2	3.2	3.2	4.8	4.8
ธนาคารไทยพาณิชย์	1.65	1.95	3.05	3.05	4.05	4.05
ธนาคารเกษตร	1.6	1.9	3	3	4.7	4.7
ธนาคารเวียดคอม	1.7	2	3	3	4.7	4.7

บริษัทหลักทรัพย์ Bao Viet Securities (BVSC) ระบุว่า ระดับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนลดลง ปริมาณเงินทุนที่ระดมได้ในระบบเศรษฐกิจก็ลดลง 0.7% ในช่วง 2 เดือนแรกของปีนี้ ซึ่งอาจส่งผลให้ความต้องการสินทรัพย์ที่ให้ผลกำไรอื่นๆ แทนการออมเพิ่มขึ้น จากข้อมูลในอดีตแสดงให้เห็นว่ามีความสัมพันธ์ระหว่างส่วนต่างระหว่างราคาทองคำในประเทศและต่างประเทศกับการเคลื่อนไหวของอัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์สหรัฐ/ดองเวียดนาม

ข้อเสนอของธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ต่อรัฐบาลเกี่ยวกับแนวทางแก้ไขปัญหาการบริหารจัดการตลาดทองคำน่าจะช่วยลดช่องว่างระหว่างราคาทองคำในประเทศและราคาทองคำระหว่างประเทศในอนาคตอันใกล้ ขณะเดียวกัน การถอนสภาพคล่องของธนาคารกลางเวียดนาม (ในวันที่ 11 มีนาคม) จะช่วยลดช่องว่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างเวียดนามและตลาดโลกด้วยเช่นกัน

จากข้อมูลของ BVSC ในระยะกลาง ค่าเงินดองเวียดนามยังคงมีปัจจัยสนับสนุนภายใน เช่น กระแสเงินทุนไหลเข้าโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) ที่เป็นบวก และการฟื้นตัวของการส่งออก สำหรับแรงกดดันภายนอก การที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) ลดอัตราดอกเบี้ยในปี 2567 จะทำให้แรงกดดันจากดัชนี DXY น้อยกว่าปีที่แล้ว โดยรวมแล้ว แรงกดดันต่อค่าเงินดอลลาร์สหรัฐ/ดองเวียดนามที่จะเพิ่มขึ้นในอนาคตจะลดลง

การถอนเงินสุทธิของธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ในการประชุมวันที่ 11 มีนาคม ยังเป็นสัญญาณจากหน่วยงานนี้ว่าธนาคารกลางพร้อมที่จะเข้าแทรกแซงเพื่อป้องกันไม่ให้อัตราแลกเปลี่ยนผันผวนมากเกินไป สภาพคล่องที่ลดลงจะช่วยให้อัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารปรับตัวสูงขึ้นอีกครั้ง ซึ่งจะช่วยลดช่องว่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างดองและดอลลาร์สหรัฐ

ด้วยปัจจัยบวกที่เพิ่มขึ้นกว่าปีก่อนๆ BVSC เชื่อว่าความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์สหรัฐ/ดองเวียดนามในปัจจุบันเป็นเพียงระยะสั้น คาดการณ์ว่าเงินดองเวียดนามจะคงความผันผวนอยู่ในช่วง ± 2-3% ตลอดทั้งปีนี้

จากข้อมูลของ BVSC การเติบโตทางเศรษฐกิจยังคงต้องการการสนับสนุนอย่างมาก และการเติบโตของสินเชื่อยังคงเผชิญกับความยากลำบาก เราเชื่อว่านโยบายการเงินจะยังคงผ่อนคลาย โดยอัตราดอกเบี้ยปฏิบัติการจะยังคงอยู่ในระดับต่ำในปี 2567 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงมีโอกาสที่จะลดลงในอนาคต

นับตั้งแต่ต้นเดือนมีนาคม ธนาคารพาณิชย์ 15 แห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ได้แก่ PGBank, BVBank, BaoViet Bank, GPBank, ACB, Agribank, VPBank, PVCombank, Dong A Bank, MB, Techcombank, NCB, KienLong Bank, Agribank และ SCB
โดยธนาคาร BaoViet, GPBank, BVBank, PGBank ต่างลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงสองครั้งนับตั้งแต่ต้นเดือน

HA (อ้างอิงจาก Vietnamnet)

แหล่งที่มา